Кредит на покупку квартиры в Сбербанке 2020: калькулятор и расчет

Банковские услуги

 Кому дают кредит в Сбербанке

Потенциальный заемщик, отправляющий заявку на кредит Сбербанка, должен отвечать следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства России и регистрации.
  2. Ограничение по возрасту — от 21 до 75 лет.
  3. Достаточная кредитоспособность.
  4. Наличие постоянного места работы со стажем от полугода.
  5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Могут не дать ипотечный займ клиенту, имеющему действующие судимости, высокую кредитную нагрузку на семейный бюджет, испорченную финансовую репутацию, серьезные долги по алиментам и иным обязательным выплатам.

Какие программы ипотеки на квартиру есть в Сбербанке

Финансовое состояние населения в России не позволяет самостоятельно приобретать жилье. Купить квартиру помогают ипотечные программы Сбербанка, которые постоянно совершенствуются, разрабатываются новые проекты, действует система скидок и льгот. Постоянным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей предлагаются лояльные условия.

Чтобы получить ссуду, требуется подтвердить свою благонадежность и платежеспособность. Претендент на ипотеку должен иметь постоянный доход, размер которого соответствует требованиям кредитно-финансовой организации. К пакету бумаг прилагается справка о доходах. Сбербанк предлагает программу, по которой деньги на собственное жилье выдаются по двум документам.

Пенсионеры, как льготная категория населения, могут рассчитывать на сниженную ставку. В перечень бумаг входит пенсионное удостоверение и справка о получении государственных выплат из Пенсионного фонда.

Сбербанк выдает кредиты для приобретения недвижимости только на территории России. Разрешается купить готовую квартиру, строящееся жилье, отдельное помещение, земельный участок, загородный дом. Можно получить деньги на ремонт или восстановление имеющейся квартиры. Заем предоставляется в рублях.

Если человек не обладает хорошим официальным доходом, то предлагается привлечение созаемщика. Доходы обоих участников договора плюсуются, определяется сумма кредита. Созаемщики должны собрать такой же пакет документов, как и заемщики.

Максимальный срок кредитования по любой программе до 30 лет. Наименьший период, на который выдается ипотека – 1 год. При досрочной выплате задолженности в Сбербанке нет штрафов.

Кредит на покупку квартиры в Сбербанке 2020: калькулятор и расчет

Годовая ставка определяется видом займа. Обычно она колеблется от 9,5% до 14%. Для постоянных клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, ставка уменьшается на 1%.

Кредит одобряется на сумму от 1,5 млн руб. Срок кредитования достигает 20 лет. За оформление ссуды не начисляется комиссия. Чтобы увеличить шанс одобрения заявки, разрешается предоставить залог или поручителей.

Плюсы потребительского займа на недвижимость:

  • сниженная процентная ставка от 13% в год;
  • альтернативный вариант получения финансов на покупку жилья в Сбербанке;
  • не требуется первого взноса;
  • не нужно подтверждать цели использования финансов.

Процентная ставка формируется индивидуально. Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, то к ставке добавляется 0,5%. Когда клиент отказывается оформлять страховку, то дополнительно начисляется 1%.

Заем в Сбербанке на жилье оформляется исключительно в рублях. Минимальная сумма ипотеки 300 тыс. руб. Максимально заемщик может получить не больше 85% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Все жилищные кредиты в Сбербанке выдаются на срок, не превышающий 30 лет. Первый взнос составляет не менее 15% от цены квартиры. Оформление ипотеки не требует дополнительных затрат. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, предоставляется залог (имеющееся или приобретаемое жилье).

Обеспечение по жилищному кредиту от Сбербанка требуется застраховать. Лучше получить полис в Сбербанке, что поможет снизить процентную ставку. Все клиенты должны соответствовать общим требованиям.

Общие требования к физическим лицам:

  1. Российское гражданство.
  2. Заемщик должен быть совершеннолетним.
  3. Возраст клиента не старше 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
  4. 1 год общего трудового стажа.
  5. Длительность работы на последнем месте от 6 месяцев.

Ипотеку разрешается оформить в Сбербанке с созаемщиками. Они должны быть платежеспособными и трудоустроенными. Супруги в любом случае становятся созаемщиками при оформлении кредита на жилье. Исключением является наличие брачного договора, где имеется пункт о разделении имущества. Также муж или жена не могут выступать созаемщиками, если не имеют российского гражданства.

Кредитование в Сбербанке имеет свои преимущества. Финансовая организация отличается надежностью. Несмотря на неблагоприятную экономическую ситуацию в стране банк не теряет лицензии и продолжает функционировать.

Положительные стороны кредитования в Сбербанке:

  1. Большой выбор ипотечных программ. Предлагается купить квартиру от застройщика, жилье на вторичном рынке, загородный дом, участок земли, комнату.
  2. Предоставление льгот и акций. Отдельным категориям граждан доступны кредиты по выгодным условиям. Предлагаются займы для многодетных и молодых семей, пенсионеров, военнослужащих, постоянных клиентов.
  3. Низкие проценты при покупке строящегося имущества. Партнеры-застройщики регулярно проводят акции по снижению ставок.
  4. Приобретение квартиры с небольшим первым взносом. В Сбербанке первоначальный платеж начинается с 15%. Первым взносом может выступать материнский капитал или субсидия.
  5. Получение ипотеки по двум документам. Но в этом случае первоначальный платеж составляет 50%.
  6. Льготы для постоянных клиентов. Заемщикам, получающим заработную плату в Сбербанке, снижается процентная ставка.
  7. Безопасность сделки. Приобретаемое имущество становится залогом по кредиту, поэтому служба безопасность детально проверяет продавца.
Читайте также  Требования и условия при рефинансировании автокредита

К минусам кредитования в Сбербанке относятся строгие требования к клиентам. Часто заемщикам отказывают из-за низкого дохода. Заявки отклоняются при наличии незакрытых займов и просрочек.

Гражданин должен оформить страховку. Это не обязательное условие, но менеджеры финансовой организации часто настаивают на этой процедуре, которая влечет дополнительные затраты для заемщика.

Срок рассмотрения заявки на практике длится дольше, чем указано изначально. Этот период зависит от выбранной программы, предоставленных документов и загруженности работников Сбербанка.

Приобрести квартиру в ипотеку от Сбербанка можно с помощью шести программ кредитов, ключевые условия по которым приводятся в таблице ниже.

Таможенное оформление импорта

По каждой из них имеется ряд ограничений, а также уникальные параметры кредитования в зависимости от категории клиента, используемых дополнительных услуг и банковских продуктов.

Стандартные программы (кредит на строящееся и готовое жилье) предполагают покупку квартир на стадии возведения или с уже оформленным правом собственности.

Что касается остальных ипотечных продуктов из таблицы, то они разрешают приобретение квартиры любого типа (новой/готовой), соответствующей требованиям Сбербанка.

Квартира, передаваемая Сбербанку в качестве залога по кредиту, должна отвечать следующим требованиям:

  • приемлемый уровень износа (дом, в котором расположена квартира, не должен стоять в планах на снос, реконструкцию);
  • соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим стандартам (соответствие минимальной площади, достаточной для комфортного проживания семьи и т.д.);
  • отсутствие долгов по ЖКХ и зарегистрированных в квартире лиц;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие окон, дверей, санузла, необходимых коммуникаций (отопления, водо-, электро-, газоснабжения, канализации, вентиляции);
  • расположение в благоприятном районе города/населенного пункта с развитой инфраструктурой;
  • отсутствие любых обременений в пользу третьих лиц.

В залог по кредиту может быть передана только юридически чистая квартира, обладающая высокой ликвидностью.

Требования к квартире по ипотеке определяются кредитной политикой Сбербанка.

Ипотечные кредиты

Кредит на покупку квартиры в Сбербанке 2020: калькулятор и расчет

Сбербанк предлагает разные виды программ. Целевой кредит на покупку жилья выдается как для приобретения строящейся недвижимости, так и готовой квартиры. Можно рефинансировать долги, которые имеются в других банках.

Сбербанк выдает социальные кредиты. Существуют программы для молодых и многодетных семей, пенсионеров, военнослужащих. Оформляются ссуды на строительство частного дома или ремонт имеющегося жилья. Если не удается взять ипотеку, то предлагается потребительский кредит.

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке

Чтобы получить одобрение заявки в Сбербанке, рекомендуется предоставить залог. Обеспечением выступает как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся имущество. Можно заложить квартиру или частный дом.

Требования к залоговому жилью:

  • помещение подходит для проживания;
  • дом не планируется сносить;
  • у заемщика есть право собственности на квартиру;
  • объект находится в городе или в его окрестностях;
  • на имущество не наложен судебный запрет;
  • отсутствуют задолженности по оплате тарифов ЖКХ;
  • дом с подъездом.

Если владельцев жилья несколько, то обязательно требуются их разрешение на предоставления квартиры в залог. Жилищный кредит в Сбербанке выдается на сумму, которая не превышает 6% стоимости обеспечения.

Процентная ставка и надбавки по кредитам

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Читайте также  Выгодные дебетовые карты с cash back от ВТБ

Приведенные проценты будут действовать для участников зарплатных проектов Сбербанка, заключивших договор комплексного страхования по ипотеке и воспользовавшихся сервисом удаленной регистрации сделок.

Во всех остальных случаях правомерно применение следующих надбавок по кредитам:

  • 0,5 п.п. – для заемщиков, не относящихся к категории «зарплатные клиенты»;
  • 1 п.п. – для клиентов по кредиту, которые отказались от полной страховки;
  • 0,2 п.п. — при первом взносе менее 20%;
  • 0,3 п.п. – для клиентов, оформляющих сделку на недвижимость приоретаемую не на сайте domclick.

Как рассчитать кредит на покупку квартиры в Сбербанке онлайн: калькулятор

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

На этапе выбора программы ипотечного кредитования каждому клиенту рекомендуется воспользоваться удобным сервисом для предварительных расчетов по будущей ипотеке – специализированным ипотечным калькулятором. С его помощью клиент получит такие данные, как:

  • сумма ежемесячного платежа по кредиту (с разделением на основной долг и проценты);
  • уровень дохода, необходимого для постепенного погашения задолженности;
  • итоговая величина переплаты за весь срок использования заемных средств.

Итоги будут представлены в виде подробной таблицы или в форме наглядного графика.

Для этого пользователю необходимо заполнить следующие сведения:

  • сумму займа;
  • срок;
  • дату выдачи кредита;
  • тип оплаты;
  • кредитную ставку (если точную величину ставки узнать пока невозможно, то лучше брать в расчет величину чуть больше базового значения по выбранной программе ипотеки на покупку жилья).

Калькулятор позволит клиенту сделать объективный вывод о том, какая сумма ежемесячного платежа будет для его семейного бюджета посильной. Исходя из этой информации и будет определяться стоимость будущей квартиры.

Что понадобится подготовить

Заблаговременно потенциальный заемщик Сбербанка должен ознакомиться со списком необходимых документов по ипотеке и заняться их подготовкой. В стандартный перечень включаются:

  1. Паспорт гражданина России (копии всех страниц) отметка о регистрации.
  2. Заполненное заявление на кредит (анкета).
  3. Бумаги о финансовом состоянии клиента (справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, выписки по счету/вкладу и т.д.).
  4. Документы о трудовой деятельности (копия трудовой, контракт).
  5. Документы на приобретаемое имущество (правоустанавливающие, выписка из ЕГРН, ДКП/мены/дарения и т.д.).

Если приобретается готовая квартира, то обязательно потребуется отчет о ее оценке, выполненный одобренной Сбербанком оценочной компанией.

Рекомендации для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку, требуется подать заявку, подготовить документы и подписать договор с финансовой организацией. Если человек планирует оформить заем на жилье, то требуется ознакомиться с полезными советами, которые помогут получить деньги по выгодным условиям.

Рекомендации, как взять кредит на недвижимость:

  1. Государственные льготы указываются в заявлении-анкете.
  2. Привилегии способствуют снижению процентной ставки, что является ощутимой выгодой для долгосрочного кредитования.
  3. Сбербанк должен получить все сведения об официальном заработке физического лица. Когда клиент подтверждает свою платежеспособность, то финансовая организация убеждается в том, что кредит будет выплачен.
  4. При покупке жилья разрешается получить налоговый вычет. Полученными деньгами можно погасить кредит или использовать для улучшения жилищных условий.
  5. При выборе программы требуется отталкиваться от собственных возможностей. Важно спрогнозировать выплаты на несколько лет вперед. Расчет снижает риски невыплаты кредита.
  6. Заявку разрешается подать в онлайн- режиме. Электронная регистрация помогает сэкономить время. На официальном сайте Сбербанка имеется информация о будущем займе, которую можно получить с помощью ДомКлика на сайте финансовой организации.
  7. Чтобы повысить шансы на получение кредита, требуется воспользоваться услугами партнеров Сбербанка.

Информация о действующих ипотечных программах предоставляется в отделении банка. Менеджеры финансовых организаций детально рассказывают об особенностях займов, дают список документов, которые нужно собрать.

Как оформить трудовые отношения без трудоустройства

Первый взнос по ипотеке является дополнительной гарантией для банка, что выделенные им средства будут возвращены заемщиком. Кредитная политика Сбербанка не предусматривает выдачу залоговых жилищных займов с нулевым первоначальным платежом.

Однако выход здесь есть. Купить квартиру в ипотеку от Сбербанка  и при этом не потратить личные сбережения можно следующими способами:

  1. Использовать средства материнского капитала. Одной из целей, на которую можно направить средства из госбюджета (маткапитал), является оплата первого взноса по оформляемой ипотеке. Здесь важно заранее узнать, через сколько примерно времени деньги поступят на счет и уведомить об этом продавца жилья, так как не каждый согласится на длительное ожидание.
  1. Оформить потребительский займ. Данный вариант является самым крайним, так как приводит к существенному удорожанию и без того недешевой ипотеки. Оформление дополнительного нецелевого кредита актуально для клиентов, не имеющих на руках никаких сбережений и не претендующих на получение поддержки от государства.
  1. Распорядиться причитающимися субсидиями из госбюджета. Ряд российских граждан (например, инвалиды, их родители, госслужащие и т.д.) имеют право на получение субсидий от государства. Часто это жилищный сертификат, с помощью которого можно погасить часть долга по ипотеке или оплатить первый взнос.
  1. Завышение цены приобретаемой квартиры. Суть данного варианта заключается в том, что по согласию продавца и покупателя реальная стоимость жилья завышается на 15-20% (что сопоставимо с суммой первого взноса). В итоге, Сбербанк кредитует заемщика на полную стоимость квартиры, а клиент не вкладывает собственных средств в полученную ипотеку.
Читайте также  Подать заявку на кредит пенсионеру

Порядок покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка следующий:

  1. Изучение требований к заемщику, предмету ипотеки (требуется заранее уточнить у компетентного сотрудника, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке)
  2. Выбор ипотечной программы (зависит от типа приобретаемой квартиры, категории заемщика и имеющихся льгот от государства).
  3. Сбор пакета документов (перечень также заблаговременно согласовывается с банком).
  4. Заполнение анкеты и подача ипотечной заявки (отправить заявление можно через сайт «Дом.Клик» или в ипотечный центр Сбербанка).
  5. Выбор недвижимости для покупки и сбор по ней документов.
  6. Ожидание решения от банка (банк тщательно проверить выбранную квартиру и ее продавца).
  7. Приобретение страховки (имущественной или полной на выбор заемщика).
  8. Заключение кредитного договора.
  9. Оплата первоначального взноса клиентом на счет продавца.
  10. Регистрация сделки в Росреестре.
  11. Окончательный расчет с продавцом квартиры (Сбербанк сразу после получения документов об успешной регистрации сделки перечислит остаток на счет продавца).

Данный порядок действий актуален для оформления стандартной ипотеки, без участия третьих сторон при использовании мер госпомощи (например, Пенсионного фонда при использовании маткапитала или органов государственной власти при использовании субсидий из бюджета).

Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки Сбербанка и основные причины отказа по ипотеке Сбербанка вы узнаете далее.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Законодательство в сфере труда однозначно заявляет: приём на работу должен сопровождаться заключением договора с соискателем. Однако вместо трудового договора иногда можно заключить договор ГПХ.

Оформляя такой договор, работодатель не вносит никаких записей в трудовую книжку работника. Несмотря на это, вся деятельность, предписанная данным договором работнику, засчитывается в стаж и влияет на размер пенсии. Стоит иметь в виду, что работа по договору ГПХ не может быть бессрочной, т. е. её продолжительность зависит от срока действия такого договора.

Фрагмент бланка договора ГПХ

Договор гражданско-правового характера всегда содержит сроки начала и окончания работ (услуг)

Особенности заключения договора ГПХ:

  1. Работодатель руководствуется нормами Гражданского кодекса при его заключении.
  2. Сторонами договора является заказчик (организация) и исполнитель (физическое лицо).
  3. Предметом договора является конечный результат работы или оказания услуги, который работодатель принимает в срок, установленный договором.
  4. Договор не может содержать указания на график работы, должностные обязанности, подчинение правилам работы предприятия.

Когда наступает срок окончания действия договора ГПХ, исполнитель должен продемонстрировать результат своей работы заказчику. Заказчик оплачивает стоимость проведённых работ только после того, как составит акт приёма выполненных работ (оказанных услуг).

Акт выполненных работ

Акт приёма выполненных работ является документом, отражающим стоимость, срок и виды проделанных работ

Если в судебном порядке устанавливается, что договор ГПХ скрывает реальные трудовые отношения между нанимателем и работником, к этим отношениям будут применяться нормы ТК РФ. Это говорит о том, что значение имеет содержание договора, а не его наименование. В таком случае работодатель обязан переквалифицировать договор ГПХ в трудовой, оформив при этом стандартный пакет документов.

Как оформляется ипотека на квартиру в Сбербанке: порядок действий

Работодателю при трудоустройстве новых сотрудников следует ориентироваться на нормы трудового законодательства. Отступление от них квалифицируется как нарушение закона, влекущее за собой административную или уголовную ответственность.

Кредит на покупку квартиры в Сбербанке 2020: калькулятор и расчет

При приёме на работу новых лиц придерживаются определённой последовательности действий. Они касаются сбора запрашиваемой от граждан документации и её изучения, издания приказа о приёме на работу, оформления и подписания трудового договора.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.