Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Банковские услуги

Основные проблемы почему самозанятый не может взять ипотеку

Большинство банков в своих требованиях, предъявляемых к заемщику, указывают лишь необходимость иметь гражданство РФ и наличие регистрации. Зачастую нет различий, будет это временная или постоянная регистрация. Например, Сбербанк, банк «Уралсиб», ВТБ, «АбсолютБанк», банк «Россия» предлагают своим клиентам возможность получения ипотеки при отсутствии постоянной регистрации.

Одним из обязательных требований к клиенту при подаче ипотечной заявки является наличие постоянной или временной регистрации в городе/регионе присутствия банка. Такие ограничения накладывает большинство российских банков. Действительно, проживание и прописка являются своего рода гарантирующими факторами снижения риска, связанного с бегством заемщика в случае отказа платить по договору.

Ключевые проблемы, связанные с междугородней ипотекой, заключаются в:

  • растягивании сроков рассмотрения заявки и оформления самой сделки;
  • взаимодействии отделений одного банка в процессе принятия решения и подписания бумаг;
  • возникновении дополнительных финансовых затрат за услуги нотариуса, риелтора и т.д.

Все эти проблемы возникают из территориальной удаленности приобретаемого объекта недвижимости и заемщика. Банку требуется значительно больше времени на проверку данных о заемщике, выезд на жилой объект и его юридическую проверку, заключение договора купли-продажи. Также многие справки, выписки имеют ограниченный срок давности, что следует учитывать при сборе пакета бумаг.

Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Многие кредитные учреждения отказываются выдавать длительные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу озвучивают отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, затребовать полную страховку имущества и жизни/здоровья заемщика, сократить срок кредитование.

Банки выдают два основных вида кредитов – целевые и нецелевые.

Их суть понятна из самих названий.

Нецелевые кредиты на большую сумму требуют дополнительного обеспечения. Самый надёжный вариант – оформление залога в виде ценного имущества, в нашем случае – недвижимости. Сумма займа зависит от стоимости залога.

Размер кредита под залог недвижимости составляет обычно 50-60% от реальной цены квартиры или дома. Займ в размере полной стоимости жилья вам никто не даст – банкам нужно нивелировать риски.

Ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным потребительским, а максимальные суммы – выше. В качестве залога принимают квартиры, дома, дачи, земельные участки.

Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Целевые кредиты под залог – скажем, на покупку новой квартиры под обеспечение в виде старой – банки выдают более охотно.

Что даёт залог участникам сделки? Для банка обеспечение – гарантия возврата средств при любом раскладе. Даже если должник не выплатит кредит, банк отсудит себе залоговую недвижимость и реализует её на торгах.

Клиент тоже имеет определённые бонусы:

  • сниженная ставка – в сравнении с потребительским кредитом;
  • более высокая сумма заёмных средств – некоторые банки дают под залог до 30 млн рублей и выше;
  • упрощённая процедура оформления – не требуют справок, подтверждающих доходы, и других дополнительных документов;
  • более лояльная проверка кредитной истории – с ликвидным залогом служба безопасности простит заёмщику прошлые грехи, если они не слишком серьёзные.

Главное требование к недвижимости, оформляемой в залог – она должна быть ликвидной, то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья. Квартиры старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии и предназначенные под снос, комнаты в коммуналке в качестве обеспечения «не прокатят».

Кредит под залог частного дома выдадут лишь в том случае, если строение каменное или сделано из других негорючих материалов. Дедушкин покосившийся домик на окраине тоже никого не заинтересует.

Кредит под залог доли в квартире выдаёт крайне ограниченное число банков. Если живёте в небольшом городе, придётся обращаться в МФО или ломбарды, если деньги нужны срочно.

Стандартные требования к клиентам, желающим получить нецелевой займ в банке:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе действия продукта и не менее 4 месяцев по одному адресу (в некоторых банках этот срок составляет 6-24 месяца);
  • официальное трудоустройство;
  • доход в размере, превышающем ежемесячные выплаты по кредиту по крайней мере в 2 раза;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Поскольку кредит нецелевой, его оформление упрощается в том плане, что клиенту не нужно предоставлять банку доказательства, что он ведёт строительство или приобретает квартиру.

Тратить деньги он имеет право на что угодно – хоть на покупку шубы жене и дочерям, хоть на кругосветное путешествие. Единственное условие – деньги не должны пойти на нужды, противоречащие законодательству РФ.

Почему нецелевые кредиты дороже по ставке, чем целевые? Банкам проще оценить свои риски, если клиент сразу предупреждает, на что уйдут заёмные средства. А для кредитных учреждений чёткая оценка рисков – один из ключевых параметров ценообразования. Работает главное правило: выше риски – выше ставка.

Нецелевые займы дают не только банки, но и другие финансовые компании. По сути, все разновидности кредитов, которые дают в МФО и ломбардах, не предполагают отчёта клиента, на что он собирается тратить средства. Другое дело, что ставки и сроки в организациях, не имеющих статуса банков, совсем другие.

Поэтому мы будем рассматривать преимущественно банковские нецелевые кредиты – в банках занимать деньги, особенно с обеспечением, гораздо надёжнее.

Крупные нецелевыекредиты под залог квартиры или другой недвижимости берут для решения самых разнообразных задач. Одним деньги нужны для развития бизнеса, другим – на обучение, третьим – на покупку дорогой вещи.

Рассмотрим ситуации, когда оформление нецелевого займа – действительно самый выгодный вариант.

Мы подошли к самому ответственному моменту – процедуре оформления кредита. Будем ориентироваться на банки как на самый надёжный вариант.

Документы на недвижимость разумнее подготовить заранее. Если каких-то бумаг не хватает, лучше получить их до того, как их затребует банк.

Экспертная пошаговая инструкция поможет вам не допустить типичных ошибок заёмщиков.

Отдать недвижимость в залог под нецелевой кредит – не единственный способ занять у финансовых компаний денег. Если средства нужны срочно и в относительно умеренном количестве – 200-750 тысяч руб., то проще заказать кредитную карту.

В ряде банков их выдают в день обращения. Этот продукт имеет льготный период использования, в течение которого проценты не снимаются.

Выбрать банк и кредитную организацию поможет обзор пятёрки лучших.

Главное правило юридической грамотности, которое я не перестаю озвучивать: сначала читаем договор, потом подписываем.

Обязательно проверьте финансовое учреждение, с которым заключаете соглашение – зарегистрировано ли оно официально, имеет ли разрешительные документы и т.п.

Берите кредит в валюте дохода и следуйте нашим экспертным советам.

Нецелевой кредит под залог недвижимости – популярный банковский продукт, которым пользуется всё больше и больше клиентов. Однако прежде чем брать такой займ, нужно многократно просчитать его финансовые последствия для собственного бюджета.

Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с банком. Несмотря на то что кредит обеспечивается недвижимым имуществом и предусматривает внесение части стоимости за счет личных средств, банк терпит убытки, если заемщик допускает просроченные платежи. По этой причине при определении возможности выдачи займа, проводится анализ документов клиента, проверяется кредитная история, финансовое положение, стабильность получения ежемесячного дохода.

Банк не может провести полный финансовый анализ деятельности самозанятого. Такая форма ведения бизнеса не предусматривает заполнение обязательной отчетности. Кроме того, прибыль может быть не стабильна. Для принятия решения банку потребуется составить динамику доходов и расходов, понять, какой среднемесячный платеж будет оптимальным.

Все эти нюансы приводят к тому, что кредитор, даже несмотря на тщательный анализ, рискует не получить назад выданные в рамках ипотеки средства. Снизить риск невозврата позволяют следующие меры:

  • Более жесткие условия для самозанятых по сравнению с другими категориями клиентов. Это может быть повышенная процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос, более суровые требования по страхованию.
  • Требование предоставить дополнительный залог или поручительство официально трудоустроенного.
Читайте также  Уголовная ответственность за неуплату алиментов в России в 2020 году как привлечь злостного неплательщика за уклонение

Таким образом, основная проблема самозанятого при получении ипотеки – подтверждение дохода и доказательства его стабильности.

Особенности получения кредита

Самый главный вопрос, возникающий после опубликования новости о старте специальной ипотечной программы, сможет ли самозанятый претендовать на те же условия, что официально трудоустроенные или нет.

Сбербанк начал выдавать ипотеку для самозанятых на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 9 на вторичный рынок, от 7 на первичный.
  2. Сумма от 300 000 рублей.
  3. Срок до 30 лет.
  4. Величина первоначального взноса зависит от выбранной программы, начинается от 15% стоимости недвижимости.

Самозанятые могут получить ипотеку на покупку готового или строящегося объекта, в том числе на машиноместо или загородный дом. При этом на индивидуальное строительство средства выдаваться не будут. Смогут ли самозанятые взять ссуду на возведение дома в дальнейшем пока непонятно. Следите за обновлениями нашего портала, чтобы первыми узнать о расширении целевого использования ипотеки Сбербанка.

Изучая требования банков к заемщикам, всегда натыкаешься на обязательное наличие постоянной регистрации. Что же делать клиентам, которые зарегистрированы не в регионе присутствия отделений кредитора, и можно ли взять в другом городе ипотеку без прописки – об этом поговорим далее.

Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:

  1. Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
  2. Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:
  • сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
  • подобрать квартиру из имеющейся базы;
  • оформить услугу оценки жилья;
  • застраховать недвижимость;
  • зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
  • воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
  • сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.
  1. Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
  2. Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
  3. Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).

Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:

  1. Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
  2. После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
  3. Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
  4. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
  5. Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
  6. После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
  7. Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.

Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр.

К таким банкам относятся крупнейшие игроки банковского сектора. Информация по условиям ипотечного кредитования в них приводится далее.

Банк Программа ипотеки Ключевые условия
Сбербанк Приобретение готового жилья ·         величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

·         процентная ставка – от 8,6% в год;

·         срок возврата – до 30 лет;

·         первый взнос – от 15%

ВТБ Новостройки ·         сумма – от 600 тысяч рублей;

·         период погашения – до 30 лет;

·         ставка – от 9,1% годовых;

·         первоначальный взнос – не менее 10%

Газпромбанк Вторичный рынок ·         размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей;

·         срок – до 30 лет;

·         ставка – от 9,2% годовых;

·         первоначальный взнос – от 10%

ДельтаКредит Кредит на квартиру или долю ·         величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

·         первый взнос – от 15%;

·         ставка – от 8,25% в год;

·         срок возврата – до 25 лет

Представленные банки характеризуются надежностью и выгодными условиями выдачи жилищных кредитов. Каждый из них готов рассматривать заявки по междугородней ипотеке.

Взять ипотеку в другом городе сегодня не представляет труда. Доступные онлайн-сервисы, широкие филиальные сети крупнейших банков страны, лояльное отношение к клиентам позволяют сегодня приобретать жилье в другом городе. Оформить междугороднюю ипотеку можно в Сбербанке, ВТБ, ДельтаКредит банке и Газпромбанке.

В процессе выдачи ипотеки заемщик проходит все стандартные этапы:

  1. выбор банка;
  2. сбор документов;
  3. подача заявки;
  4. получение положительного решения;
  5. подбор объекта недвижимости;
  6. подписание договора.

Дополнительно потенциальному заемщику нужно будет оформить ряд справок, позволяющих банку проверить место своего пребывания и постоянное место работы, как источник средств для погашения кредита.

Ипотечные займы в случаях отсутствия прописки или временной регистрации могут иметь ограничения по ряду моментов:

  • Срок кредита может быть ограничен 7–10 годами и не более.
  • Нижний порог первоначального взноса может быть поднят до уровня 50 % и более.
  • Базовая процентная ставка может быть увеличена на 2–3 % годовых.

Все это должно быть прописано в условиях выбранного банка, а так же найти отражение в кредитном договоре.

Что такое временная прописка?

Временная прописка представляет собой документ, подтверждающий место фактического проживания гражданина. Т.е. оно не является постоянным местом его проживания и по истечению срока действия справки такая регистрация теряет свою актуальность.

Длительность проживания на том или ином месте человека определяет соответствующий территориальный орган – ФМС (Федеральная миграционная служба). Так, если гражданин РФ проживает более 90 дней не по месту своего официального проживания, отмеченного в паспорте, он обязан получить временную регистрацию. Местом пребывания физического лица могут быть:

  • Гостиница
  • Санаторий
  • Дом отдыха
  • Больница
  • Кемпинг
  • Квартира, частный дом и пр.

При нежелании оформлять временную прописку гражданину грозит административная ответственность в виде начисления штрафа. Размер наказания составляет от 1 500 до 2 500 рублей на основании ч. 1 ст. 19.15 КоАП РФ.

Читайте также  Подводные камни ипотеки: нюансы ипотечного кредита, риски, тонкости заключения договора, советы и рекомендации юристов

Чтобы получить документ, выписываться из жилого помещения, расположенного в другом городе, где человек постоянно проживает — не нужно. Данная процедура обходится гражданину бесплатно. Срок регистрации оговаривается в индивидуальном порядке между заявителем и собственником жилого помещения (временного места проживания). Максимальный период действия справки неограничен.

Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Ранее многие банковские организации не практиковали выдачу жилищных займов лицам с временной регистрацией, ссылаясь на высокие риски невозврата денежных средств. На сегодняшний день некоторые из них согласны пойти на уступки, но при соблюдении заемщиком определенных условий. Такая сделка имеет ряд особенностей. Например, кредитор может предложить клиенту:

  • Повышенный процент по кредиту.
  • Короткий срок кредитования.
  • Минимальный кредитный лимит.
  • Оформить «всевозможные» страховые полисы.
  • Собрать дополнительные документы (на усмотрение банка).

Однако при оценке заемщика специалист банковской организации обращает внимание не только на наличие постоянной регистрации. Несомненными преимуществами для человека с временной пропиской являются:

  • Не испорченная кредитная история.
  • Достаточный официальный заработок и способность его подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  • Возможность заявителя внести крупный первоначальный взнос – более 50% от стоимости жилья.
  • Письменные рекомендации работодателя заемщика.
  • Внушительный срок трудового стажа на настоящей должности.
  • Наличие фактического места проживания в регионе расположения банка, его отделений.
  • Допустимо также привлечь к процедуре оформления ипотеки поручителя или созаемщика, но при условии, что вторые лица имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитора. такой вариант необходим иностранцам, так как без поручителя с российским гражданством им заявку на ипотеку не одобрят. Больше об ипотеке для иностранцев читайте по ссылке: 
  • Учитывается и срок действия временной прописки, который должен быть больше установленного договором периода кредитования в банке.

В случае если собственник жилья, в котором временно проживает потенциальный заемщик, отказывается помочь в оформлении временной регистрации, допустимо предъявить в банк договор аренды (если имеется). Отлично, если вы сможете заверить этот документ у нотариуса. Такое поведение не гарантирует положительного исхода сделки, но попытаться стоит.

Отметим, что с временной пропиской получить займ на квартиру, дом или земельный участок проще, чем на автомобиль или потребительный кредит.

Причиной тому служит факт оформления права собственности заемщика. Как правило, покупатель прописывается на территории приобретенной недвижимости и в результате банк получает надежного клиента с местом постоянной регистрации.

Важно: Невозможно взять любой вид кредита вообще без прописки. Таким кандидатам банки сразу отказывают в помощи.

У граждан без постоянной регистрации есть шансы получить займы следующих разновидностей:

  • Кредит на образование с господдержкой.
  • Кредитная карточка.
  • Потребительский заем наличными без обеспечения.
  • Кредит с привлечением поручителя, под залог имущества.
  • Ипотека для покупки жилья на первичном или вторичном рынках.
  • Ссуда на покупку авто.

Повышает шансы на получение денег в долг такой момент, как обращение в банк, где открыт депозит или зарплатный счет. К своим имеющимся клиентам банкиры относятся доверительнее. Соискателям рекомендуется выбирать крупные банки с разветвленной сетью офисов и отделений и сравнивать их предложения.

Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Наличие прописки, или, по официальной терминологии, регистрации – показатель стабильности положения заявителя на ипотеку. Прописка – это и доказательство постоянного места проживания, и отчасти регулярности доходов, ведь получить без регистрации официальную постоянную работу невозможно.

И все же ситуации бывают разные: кто-то хочет купить квартиру в федеральном центре, будучи зарегистрированным в другом регионе РФ, а у кого-то пока есть только временная прописка. Доступность ипотеки в этих случаях – тема предлагаемого обсуждения.

Виктор прописан в Воронеже, работает в Москве, а квартиру собирается купить в Санкт-Петербурге для дочки, которая учится там на третьем курсе института. Покупка планируется в ипотеку. Отпрашиваться с работы, чтобы ездить для оформления документов в другой город, проблематично.

Рассказываем, как оформить ипотеку в другом городе — без лишних поездок в банк и расходов на дорогу.  

Поиск жилья по месту работы. Чаще всего в крупных городах — в Москве или Санкт-Петербурге

Необходимость смены климата или семейные обстоятельства

Покупка квартиры для ребенка-студента

Инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду. Например, в курортных городах 

Да, такое возможно и схема легальная, не запрещенная законами. Банки с крупной филиальной сетью (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие) практикуют выдачу кредитов на покупку жилья, когда сама недвижимость находится не только в других городах, но и других регионах России.

Оформление ипотеки – само по себе занятие, требующее затрат сил и времени.

А что, если человек зарегистрирован в одном регионе, а квартиру хочет купить в другом? Такая ситуация встречается довольно часто: миллионы россиян, решив перебраться в мегаполис, сначала находят там работу, а потом занимаются жилищными вопросами.

Представляем подробную инструкцию, которая поможет купить квартиру в ипотеку в другом городе или крае без выезда с места проживания.

Воспользоваться планом сможет любой работающий россиянин, планирующий переезд, смену работы или вложение свободных денег в курортную недвижимость.

Рассмотрим подробнее, как происходит процесс оформления и что необходимо сделать получателю ипотечного займа.

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.

При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.

Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.

Такой вариант подойдет людям, желающим купить квартиру в своем городе, но работающим в Москве. Как известно, стоимость жилья там немалая, и для одобрения заявки потребуется документально подтвердить высокую платежеспособность.

Почему банки требуют?

Ипотека выдается в среднем на срок 10 и более лет, длительное сотрудничество с банком и крупная сумма займа вынуждают финансистов к попыткам свести риски к минимуму. Каждый банк старается собрать всю информацию о потенциальных клиентах, проживание в другом регионе является дополнительным фактором риска потери вложенных в ипотечный заем средств.

Отказы банков гражданам без прописки обусловлены основными причинами:

  • Проверка доходов заемщика из другого региона проходит сложнее, особенно, если часть заработной платы передается сотруднику в конверте. Банк не может получить достоверную информацию, подтвержденную документально.
  • Клиент должен быть доступен всегда. При появлении просрочки платежей, необходимости изменить или доработать договор. Урегулирование вопросов с заемщиками, живущими далеко, усложняется.
  • Клиент без прописки получает статус ненадежного, из-за повышенных рисков для кредитора. Длительный срок и большая сумма займа снижают шансы на одобрение ипотеки.
Читайте также  Как отказаться от ипотеки в Сбербанке

Дают ли ипотеку с временной регистрацией

Наиболее крупные банки России, имеющие множество филиалов в разных городах, предлагают займы, зарегистрированным временно в регионе покупки жилья или получения средств:

  • Сбербанк. Работает с заемщиками без постоянной регистрации в регионе заключения договора или покупки жилья.
  • Райффайзенбанк. Выдает средства при условии, что место регистрации заемщика находится в пределах области, края, республики, где заключается договор.
  • Росбанк. Не устанавливает обязательного условия в виде наличия регистрации по месту жительства при заключении договора на выдачу кредита. Также, работает с иностранными гражданами, оформившими зарплатную карту в Росбанке.
  • Россельхозбанк. Выдает займы гражданам, имеющим регистрацию на территории РФ, без привязки к региону.
  • Альфа-банк. Организация предлагает филиалы в нескольких городах, где можно получить ипотеку, имея регистрацию в любом населенном пункте страны.

Процент одобрения заявок заемщиков без прописки ниже, относительно клиентов с регистрацией. Но это не значит, что человек не сможет взять ипотечный кредит. Большинство банков, предоставляющих ипотеку в России, в своих условиях обязательно указывают и возможность рассмотрения заявок при наличии временной регистрации.

Оформление кредита без регистрации в том регионе, где нет отделения банка, весьма проблематично. Это обусловлено отсутствием возможности тщательно проверить предоставленные заемщиком данные.

Если у человека нет штампа о прописке в паспорте, не стоит унывать. Жизненные ситуации могут быть различными и отсутствие отметки – не приговор. Важно убедить банк в том, что такая ситуация обусловлена серьезными причинами не влияющими на финансовую надежность и ответственность заемщика.

Переезды, связанные со сменой места работы, продажа старого жилья для приобретения нового (например, для внесения первоначального взноса и ремонта приобретенного жилья) – все это послужит обоснованием причины отсутствия прописки для банка.

Как повысить шансы на одобрение?

Как показывает практика, большинство банков сотрудничают с теми клиентами, которые имеют прописку в городе расположения отделения. Это позволяет минимизировать риски и в случае неуплаты ускорить процесс возврата денег или недвижимости. По этой причине, оформить ипотеку лучше по месту своей регистрации. Тем не менее, взять кредит в другом регионе – это возможность, которую предлагают некоторые банки.

Как правило, ипотеки иногородним лицам выдают учреждения, которые имеют большое количество отделений по всей стране и работают со всеми гражданами.

Статистика показывает, что больше всего квартир приобретается в ипотеку в центральных городах: Москва, Санкт-Петербург, Казань и т. д. По этой причине, нужно выбирать для ипотеки те банки, которые имеют филиалы, как в крупных, так и в неболших населенных пунктах.

На сегодняшний день взять ипотеку в одном городе, проживая в другом, можно в следующих финансовых учреждениях:

  • Альфа-банк,
  • Сбербанк,
  • Росбанк,
  • другие.

Это лишь небольшой список организаций, которые занимаются подобной деятельностью. Как взять ипотеку, чтобы вам не отказали? Отказ банков в большинстве случаев связан с тем, что риск невыплаты денег слишком высокий.

Проблемы возникают тогда, когда человек получает неофициальную заработную плату, а поэтому проверить реальный доход клиента будет практически невозможно. По этой причине человек будет рассматриваться как неблагонадежный.

Более того, если он просрочит выплаты, то связаться и найти его будет сложно.

Если вы живете в одном городе, а квартиру хотите купить в другом, то нужно попытаться максимально поднять свой статус в глазах банка. Для начала, можно оформить временную регистрацию на небольшой срок. В некоторых случаях помогает аренда квартиры в городе, где вы желаете приобрести жилье в ипотеку.

Огромным плюсом будет участие состоятельного поручителя, который в случае чего будет гарантом выплаты средств. Это позволит банку быть уверенным в том, что платежи будут приходить своевременно.

Следует понимать, что если у вас нет прописки в нужном городе, то ипотечное кредитование обойдется дороже. Также потребуется сделать первый платеж в размере 20-30% от цены жилья.

Таким образом, если у вас есть нужные документы, и вы хорошо подготовитесь, вторая ипотека будет вполне возможной.

Заявку на ипотеку, направленная через Дом клик, рассматривается в течение нескольких дней, в зависимости от объема комплекта документов. Информация о принятом решении поступит в виде СМС. Далее заемщику следует:

  1. Выбрать квартиру и собрать документы для ее одобрения.
  2. Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется подготовить отчет об оценке.
  3. Дождаться решения о возможности выдачи средств на покупку выбранного объекта.
  4. Оформить договора страхования. Это можно сделать с помощью сервиса нашего портала. О страховке поговорим позже.
  5. Оплатить первый взнос.
  6. Подписание договора купли-продажи, кредитной документации.
  7. Госрегистрация сделки. Сбербанк дает клиентам возможность воспользоваться услугой электронной регистрации.
  8. Окончательный расчет с продавцом.

Здесь подробнее о каждом этапе.

Повлиять на вероятность получения ипотеки клиент может следующим образом:

  • Предложить банку выдать кредит с участием жителя данного региона в качестве поручителя или созаемщика.
  • Подтвердить намерения пребывания путем заключения договора найма жилья.
  • Если есть возможность – получить временную регистрацию.
  • Предложить банку дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности недвижимости.

Сделав следующие шаги тоже можно повысить лояльность банка:

  1. Подтверждая факт постоянного проживания можно предоставить в банк квитанции об уплате коммунальных платежей по снимаемой квартире.
  2. Предоставив рекомендательное письмо от работодателя, клиент дополнительно показывает наличие финансовой стабильности.
  3. Положительная кредитная история заемщика – лучшее подтверждение для банков в том, что заемщик дисциплинирован и четко исполняет условия графика платежей. Не допускает просрочек и, возможно, гасит кредиты досрочно.

Если супруг/супруга заемщика имеет такую же регистрацию, что и он – это свидетельствует о постоянстве места дислокации. Это так же может помочь убедить банк выдать кредит. Тем более что супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками. Увеличить возможность принятия положительного решения может существенный размер первоначального взноса (например, 50% от стоимости недвижимости).

Ипотека – длительный и серьезный заем, банки скрупулезно изучают каждого клиента перед заключением договора. Для граждан, зарегистрированных в другом регионе часто применяются ужесточенные условия выдачи средств на покупку жилья. Клиенту необходимо иметь безупречную репутацию и быть привлекательным заемщиком, чтобы получить ипотеку. Для этого нужно:

  • Иметь временную прописку в городе, где будет приобретаться жилье, и заключаться договор кредитования, но условия выдачи средств будут жестче (больший размер первоначального взноса или годовой ставки).
  • Предоставить копию официального арендного договора на жилье, заключенного с потенциальным клиентом банка в регионе выдачи ипотеки.
  • Привлечь созаемщиков или поручителей, имеющих постоянную прописку в регионе выдачи ипотеки.

Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Перечисленные методы помогут в доказательстве надежности, доступности для сотрудников банка. Отсутствие постоянной прописки в городе или регионе, где гражданин планирует приобрести жилье, не является причиной для отказа в выдаче ипотеки. Имея официальные документы, подтвержденный доход, положительную кредитную историю, заемщик может рассчитывать на одобрение практически от любого банка.

Если оформление есть, но в другом регионе

Законом РФ установлено, что каждый гражданин обязан зарегистрироваться по месту жительства или месту пребывания (временная прописка). Полное отсутствие таких отметок и документов незаконно, и ни один банк не выдаст средства в счет ипотеки гражданину, не зарегистрированному нигде. Наличия временной регистрации, места для проживания в городе или области, где клиент хочет купить жилье, обычно достаточно для одобрения заявки банком.

Несмотря на немалые шансы на одобрение, условия такой ипотеки будут менее выгодными, чем у заемщиков, имеющих постоянную регистрацию.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.