Кредиты пенсионерам в Балашихе — какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Балашихе

Банковские услуги

Одобрят ли ипотеку, если есть кредит?

Получить строгий однозначный ответ на вопрос, вынесенный в заголовок, нельзя. Банки рассматривают потенциального ипотечного заёмщика весьма досконально, принимая во внимание огромное количество факторов. При несоответствии хотя бы одному из них клиент может получить отказ. К тому же в каждой финансовой организации свой алгоритм проверки претендентов на получение кредитных средств — отказали в одном банке, далеко не факт, что откажут и в другом.

Можно ли получить ипотеку, если есть кредит? В той ситуации, когда человек планирует приобрести жильё в ипотеку при наличии уже имеющейся активной ссуды, будет необходимо изучить основные критерии оценки, которые будут задействованы при проверке клиента в любой кредитной организации. Далее заёмщик должен проанализировать данные критерии и спроецировать их на свою ситуацию — необходимо соответствие всем основным условиям для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки.

Надо сказать, что наличие действующих кредитов несомненно негативно скажется на вероятности одобрения заявки в подавляющем большинстве случаев. Ведь у клиента уже имеется определённая финансовая нагрузка, а при получении ипотеки она возрастёт ещё сильнее, причём существенно. Кредитор будет рассматривать ситуацию с точки зрения возможных рисков.

Ниже рассмотрим основные критерии, на соответствие которым проверяется заёмщик при подаче заявки на ипотеку:

  1. Ежемесячная величина постоянного официального дохода заёмщика и созаёмщиков (если они будут привлечены). Пожалуй, самое важное условие. Причём какой-то особой необходимой цифры тут нет — единственным условием будет являться достаточность дохода для погашения обязательных платежей. К примеру, у заёмщика имеется действующий займ, по которому он обязан вносить ежемесячную выплату в размере 20 тысяч, а его официальный подтверждённый доход составляет 130 тысяч рублей. Такой клиент запланировал получить ипотеку, ежемесячный платёж по которой должен составлять 30 тысяч. В данной ситуации для него абсолютно не будет никаким препятствием уже имеющийся действующий кредит, поскольку величина свободных средств будет достаточно велика. Ипотеку такому заёмщику, скорее всего, одобрят, при соответствии прочим основным условиям.
  2. Соотношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитам к величине официального дохода заёмщика. Этот пункт вытекает из первого. Его важно рассмотреть, так как величина заработной платы сама по себе, даже если она высокая, не может гарантировать 100% одобрения заявки. Доход должен примерно в два раза превышать величину всех обязательных ежемесячных платежей. Желательно же соблюдать следующее соответствие: не более 40% от всей величины заработной платы — суммарные ежемесячные выплаты по всем кредитам, от 60% — оставшиеся свободные средства заёмщика. При таком соотношении вероятность одобрения заявки будет максимальной (вне зависимости от количества одновременно действующих займов).
  3. Наличие стороннего движимого или недвижимого имущества заёмщика, которое возможно использовать в качестве залоговой составляющей. Наличие такого имущественного объекта существенно повышает уровень лояльности со стороны банка.
  4. Неиспорченная кредитная история. Ещё один важный пункт, который способен свести на нет вероятность одобрения заявки.

Основные проблемы почему самозанятый не может взять ипотеку

Согласно основным положениям Федерального закона № -ФЗ, с 2019 г. введены в действие такие правила:

  • мужчинам пенсию по старости теперь начисляют после достижения 65, а не 60 лет. Работающим женщинам такие деньги дают не в 55, а в 60 лет. Исключением являются госслужащие женского пола, которые теперь могут стать пенсионерками на 8 лет позже;
  • пособие по старости теперь назначают на 2 года позже. Такие выплаты положены при наличии конкретного стажа работы, который теперь равен 42 (ранее 40 годам) для работников-мужчин и 37(ранее 35 годам) — для работающих женщин;
  • пенсионные пособия назначают матерям с несколькими детьми — с 56 лет (с 4 несовершеннолетними или взрослыми детьми и если каждому из них уже есть 8 лет), с 57 лет — матери 3 детей, которым как минимум 8 лет. В обоих случаях страховой стаж равен 15 годам как минимум.

Согласно последней редакции ФЗ № 1032-11 от 19 апреля 1991 года, теперь граждан относят к лицам предпенсионного возраста на протяжении 5 лет до наступления предельного возраста для выплат. Раньше этот срок был равен 2 годам.

Закон РФ от 19.04.1991 № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»

С января 2019 г. трудящимся гражданам РФ начали увеличивать пенсионный текущий возраст. Причем это делают поэтапно. Таким образом государство ежегодно повышает трудовой стаж не сразу на 5 лет, а на 1 год — до 2028 или до 2034 г. (для работающих граждан РФ мужского пола и трудящихся женщин соответственно).

Такое решение президента РФ смягчает последствия быстрого перехода на скорректированную пенсионную систему РФ. Ниже в отдельной таблице указаны новые сроки получения положенных от государства денег.

Срок выхода на пенсию по прежним правилам (в возрасте 55/60 лет) Возраст выхода с 01.01.2019 Наступление пенсионного возраста по ФЗ № 350 от 3 октября 2018 г.
Мужчины Женщины
1 полугодие 2019 60 0,5 55 0,5 2 полугодие 2019
2 полугодие 2019 60 0,5 55 0,5 1 полугодие 2020
1 полугодие 2020 60 1,5 55 1,5 2 полугодие 2021
2 полугодие 2020 60 1,5 55 1,5 1 полугодие 2022
2021 60 3 55 3 2024
2022 60 4 55 4 2026
2023 и следующие года 60 5 55 5 2028 и следующие года

Ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с банком. Несмотря на то что кредит обеспечивается недвижимым имуществом и предусматривает внесение части стоимости за счет личных средств, банк терпит убытки, если заемщик допускает просроченные платежи. По этой причине при определении возможности выдачи займа, проводится анализ документов клиента, проверяется кредитная история, финансовое положение, стабильность получения ежемесячного дохода.

Банк не может провести полный финансовый анализ деятельности самозанятого. Такая форма ведения бизнеса не предусматривает заполнение обязательной отчетности. Кроме того, прибыль может быть не стабильна. Для принятия решения банку потребуется составить динамику доходов и расходов, понять, какой среднемесячный платеж будет оптимальным.

Все эти нюансы приводят к тому, что кредитор, даже несмотря на тщательный анализ, рискует не получить назад выданные в рамках ипотеки средства. Снизить риск невозврата позволяют следующие меры:

  • Более жесткие условия для самозанятых по сравнению с другими категориями клиентов. Это может быть повышенная процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос, более суровые требования по страхованию.
  • Требование предоставить дополнительный залог или поручительство официально трудоустроенного.

Таким образом, основная проблема самозанятого при получении ипотеки – подтверждение дохода и доказательства его стабильности.

Подтверждение платёжеспособности

Помимо того, что доход заёмщика должен быть достаточным, он также должен быть подтверждённым. Идеальным вариантом подтверждения заработной платы станет справка по форме 2-НДФЛ, либо же можно предоставить в банковское учреждение справку о доходах по форме данной организации. Это касаемо официального дохода.

Немало людей имеют низкий уровень белой зарплаты, но их неподтверждённый доход гораздо выше. В таком случае стоит узнать у кредитора, какие дополнительные источники дохода могут быть рассмотрены, и какие документы необходимо предоставить для их подтверждения. К таким видам дополнительного дохода у заёмщика могут относиться сдача недвижимости в аренду, процентные начисления на банковские депозиты, предпринимательская деятельность, работа по договору подряда и так далее.

В любом случае, каким бы ни был доход, важно подтвердить его перед банком — на слово кредитор точно не поверит.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку

Оформление жилищных займов доступно не только для людей трудоспособного периода, но и для людей, оформивших пенсию.

У нетрудоспособных граждан благодаря такой кредитной политике банков появляется возможность даже на заслуженном отдыхе получить заемные деньги и использовать их для покупки желаемой недвижимости.

Кредиты пенсионерам в Балашихе - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Балашихе

Люди преклонных лет оформляют ипотеку, как правило, для приобретения небольших загородных домиков и участков земли.

В кредитных учреждениях можно взять займ не только на приобретение квартиры на первичном, вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка, другие объекты недвижимости. Основное условие заключается в целевом использовании заемных средств. Тариф устанавливается в зависимости от банка, суммы кредита и типа приобретаемого объекта.

Кредитное учреждение Цель Требование к возрасту заемщику Объем Тариф
Россельхозбанк Приобретение квартиры или апартаментов Максимальный возраст – 65 лет, а при наличии солидарного заемщика в возрасте до 65 лет на момент гашения кредита – 75 лет до 3 млн. руб. 10,10
Свыше 3 млн. руб. 10,00
Приобретение земельного участка или дома на нем в соответствии с условиями банка 13,5
Сбербанк Приобретение строящегося жилья Максимальный возраст не дату окончания  кредита – 75 лет от 300 тыс. руб. 7,5
Приобретение готового жилья 9,2
Уралсиб Приобретение строящегося или готового жилья Максимальный возраст не дату окончания  кредита – 70 лет от 300 тыс. руб. до 50 млн. руб. 9,9

Условия предоставления жилищного займа людям преклонного возраста в банках могут варьироваться от способности гражданина ежемесячно выплачивать платежи по нему. Займ выдается только российским гражданам на приобретение недвижимости на территории нашего государства.

Предельный объем заимствования зависит от заработка гражданина, платеж в месяц не должен быть больше двух пятых от семейного дохода. При оформлении залогового займа учитывается доход супругов, иные выплаты, все прочие заработки.

Сегодня кредитные учреждения предлагают стандартные условия по жилищным кредитам для людей преклонных лет. Если гражданину на момент стопроцентного гашения кредита будет до максимально указанного в условиях кредитования лет, если будут соблюдены дополнительные условия, если будет ликвидный залог, гражданин нетрудоспособного возраста сможет получить залоговый займ.

Пенсионер должен соответствовать требованиям банка-кредитора. Это значит, что он должен быть гражданином РФ, с постоянной или временной регистрацией.

В качестве источника доходов для оценки кредитоспособности клиента может выступить пенсия, которая выплачивается государством, а также негосударственным пенсионным фондом. Если пенсионер до сих пор работает, то можно заказать в бухгалтерии справку о доходах.

Выдвигают банки и возрастные ограничения на момент окончания срока кредита. В большинстве случаев это все же 65 лет и лишь у некоторых банков – 75-85 лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история.

Кроме того, он должен подтвердить наличие первоначального взноса, например, принести справку о состоянии текущего счета, где лежат деньги.

В тексте закона о повышении пенсионного текущего возраста есть несколько поправок, которые касаются таких граждан РФ:

  • деятелей культуры, врачей и учителей;
  • северян;
  • госслужащих;
  • нетрудоспособных лиц.

С 2019 г. был введен переходный продолжительный период, на протяжении которого работающим гражданам РФ будут ежегодно прибавлять несколько месяцев (лет) к пенсионному текущему возрасту. Такое правило будет действовать до 2028 г. для рабочих мужского пола и до 2034 г. — для трудящихся женщин.

Внимание! Повышение пенсионного текущего возраста не затронуло нынешних пенсионеров. Новые меры продлевают «период трудоспособности» для тех работников, которые ушли на пенсию в 2019 г. и позже.

Читайте также  Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

Новый пенсионный закон не затрагивает всех российских пенсионеров. Эти граждане РФ продолжат получать все положенные им деньги.

Также, по закону о пенсиях № 350, трудовой стаж остается прежним у таких трудящихся:

  • работников, которую ежедневно трудятся в опасных окружающих условиях (инженеры самолетов, трактористы, пилоты и др.);
  • физлиц, которые получили группу инвалидности (дети-инвалиды, участники ВОВ и др.);
  • граждан, которые получили различные увечья и травмы 26 апреля 1986 года при ликвидации катастрофы на АЭС г. Чернобыль, 29 сентября 1957 года — на химическом комбинате «Маяк» и на иных аналогичных объектах.

Каждый банк, принимая заявку на оформление жилищного кредита, в первую очередь знакомится с финансовым положением своего потенциального клиента. Любому кредитору, в первую очередь, важно, чтобы заемщик вовремя погашал свою задолженность и не переводил ссуду в категорию проблемных.

Именно по этой причине, рассматривая заявку на ипотеку, банк интересуется уровнем дохода клиента, а не тем, сколько человек будет участвовать в сделке. О необходимом уровне зарплаты для одобрения такой заявки мы расскажем в отдельной статье.

Если вы планируете получить заем на сумму около 1 млн. рублей, то вам придется подтвердить свой доход, который должен быть не ниже 30 тыс. рублей. Для получения в кредит более крупной суммы и ваш ежемесячный доход должен быть выше — примерно от 40 тыс. рублей. Если вы документально подтвердите банку наличие такого дохода, то он не будет настаивать на участии в сделке созаемщиков.

Почему компании более охотно предоставляют ипотеку семейным парам, а не одиноким людям? Причины тому есть несколько:

  1. Погасить ипотеку одному человеку сложнее, чем двум людям — если кто-то из членов семьи заболеет, либо потеряет работу и доход, то ипотеку на себя возьмет второй участник, даже не смотря на снижение общего дохода семьи.
  2. Если один из заемщиков скончается, то его ипотеку будет выплачивать второй заемщик — особенно, если это единственное жилье.
  3. Зарплата одного человека ниже, чем совокупный ежемесячных доход семьи.
  4. Если один заемщик будет уклоняться от выплати жилищного кредита, то повлиять на него можно будет через членов семьи.

Кредиты пенсионерам в Балашихе - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Балашихе

Это причины, по которым банки охотнее сотрудничают с семейными парами, чем с одинокими людьми. Однако это вовсе не означает, что у вас нет шанса получить жилищный кредит, если вы не замужем или не женаты.

Подать заявку через Дом клик

Самое первое, что будет интересовать кредитора — это уровень вашего дохода. Важно, чтобы он в два раза превышал сумму ежемесячного платежа по будущему займу. В таком случае заемщик сможет погашать задолженность, даже если его доход снизится. Кроме того, данный уровень дохода позволит ему

при необходимости.

Значение также имеет и то, на какую сумму претендует заемщик, и каким будет размер его первого взноса. В данном случае, чем больше сумма такого взноса, тем больше у клиента шансов получить одобрение по заявке на ипотеку.

Повысить собственные шансы на успех можно таким образом: подавайте заявку в ту компанию, клиентом которой вы уже являетесь (имеете в ней счет, получаете зарплату на карту банка, уже брали раньше и вовремя погашали ссуды). Самую высокую лояльность банки демонстрируют к своим зарплатным клиентам, требуя от них минимум документов и предлагая более выгодные условия кредитования.

Прежде чем узнать, дают ли банки ипотеку и другие кредиты участникам налогового эксперимента, следует уточнить понятие «самозанятый гражданин». Это категория предпринимателей, работающих исключительно на себя без привлечения дополнительных сотрудников. К самозанятым можно отнести репетиторов, домашних кондитеров и других производителей, нянь, мастеров маникюра, собственников жилья, сдаваемого в аренду.

Далее рассмотрим детально, могут ли самозанятые, не работающие дополнительно по найму взять ипотеку, с какими трудностями они могут столкнуться и как их решить.

Узнать, одобрят ли ипотеку, позволяет сервис Дом клик. С его помощью возможно подать заявку дистанционно. Для входа на портал можно воспользоваться данными Сбербанк онлайн. Заемщику необходимо заполнить анкетные данные, прикрепить сканы документов и отправить заявку на рассмотрение. Здесь подробнее о работе с порталом.

Также на портале можно выбрать объект недвижимости, заказать юридическую экспертизу, проанализировать цены.

Далеко не все банки согласны выдавать кредиты пенсионерам, которые смогут их выплатить до 75 лет. В основном предельный срок составляет 60-65 лет. Из первой двадцатки лидеров по объему выданных ипотечных кредитов это готовы сделать только три банка.

Можно выплачивать ипотеку банков:

  • Сбербанк (до 75 лет).
  • Россельхозбанк (до 65-75 лет).
  • Совкомбанк (до 85 лет).

Сургутнефтегазбанк и банк «Барс» могут выдать ипотеку до наступления 70 лет. Аналогичные требования выдвигаются и к созаемщикам.

Срок возврата ипотечного кредита в Сбербанке полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. Кредит можно взять по ставке от 8,6% годовых на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

В Россельхозбанке стандартное возрастное ограничение – 65 лет на момент выплаты ипотеки, но если есть созаемщики, то сроки продлеваются до 75 лет. Требуется также чтобы до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита. Ставки по кредитам от 8,8% годовых в рублях.

Самые льготные условия предусмотрены в Совкомбанке. Кредитор разрешает выплачивать ипотеку до 85 лет. Ставки по ипотеке от 11,4% годовых, а для оформления займа достаточно минимума документов. В кредит можно приобрести любую ликвидную недвижимость в регионе расположения отделения банка.

Подробнее о том, в каких банках пенсионер может взять ипотеку, читайте тут.

В случае возникновения просрочек основную роль будет играть их количество. Если просрочки продолжались на протяжении временного периода более 3 месяцев, то шанс получить ипотеку будет стремиться к нулю. Кредитная история в такой ситуации будет существенно испорчена, что укажет банку на низкий уровень финансовой дисциплины заёмщика.

Если просрочки носили разовый характер, а после этого все кредитные обязательства были погашены в полном объёме, то шанс на одобрение заявки есть. Существенно осложняют ситуацию просрочки по действующим займам — большинство финансовых организаций не станут идти на риск и выдавать ипотечную ссуду такому гражданину.

Можно ли взять ипотечный кредит таким заемщикам?

Согласно ст. 2 ФЗ №  от 17 декабря 2001 г., трудовой пенсией считают ежемесячное пособие, которое выплачивают после получения группы инвалидности или по достижению конкретного возраста (по старости). В этом законе указано 3 вида трудовых пенсий:

  1. Страховая выплата по старости;
  2. Пособие по состоянию своего здоровья (инвалидам 1,2 или 3 группы);
  3. Выплата при потере кормильца.

Согласно ст. 8 ФЗ № 400 от 28 декабря 2013 года, лицам, которые до 31 декабря 2020 года доработают до 60 лет (работающие мужчины) или до 55 лет (трудящиеся женщины), пенсию назначат на полгода раньше периода, указанного в Федеральном законе № 350 о повышении пенсионного текущего возраста. Такие деньги выплатят тем гражданам РФ, которые проработали как минимум 15 лет.

Внимание! Мужчины, которые проработали до 60 лет, и женщины — до 55 лет, получают накопительную пенсию. Согласно п. 4 ст. 8 Федерального закона № 350-ФЗ, такие деньги выплачивают независимо от получения иного вида подобных выплат. Это происходит в том случае, если накопительная пенсия равна более 5% от суммы пособия по старости.

Кредиты пенсионерам в Балашихе - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Балашихе

Федеральный закон от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»

Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»

Большинство действующих ипотечных программ Сбербанка не подразумевают обязательное поручительство третьих лиц. Единственное условие банка – заключение договора залога на период оформления сделки (обременения объекта недвижимости в его пользу).

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Среди людей преклонного возраста популярностью пользуется главная кредитная линия, предполагающая покупку недвижимого объекта. Пенсионеры могут оформить заявку на предоставление кредита, оформить жилищный кредит при соответствии закрепленным правилам, условиям по заимствованию средств.

Кредитное учреждение оценивает различные риски, степень способности платить человека нетрудоспособного возраста так же, как других возможных клиентов. Предусмотрены типы пенсионеров, которым Россельхозбанк выдает займ оперативно:

  1. Люди, находящиеся в официальном браке, привлекательны для банковского учреждения в качестве заемщиков, так как они являются более исполнительными клиентами. Преимуществом предоставления займов семейным парам является возможность участия в качестве поручителя жены или мужа клиента. ипотека для пенсионеров
  2. Пенсионеры, имеющие дополнительный регулярный заработок, с интересом рассматриваются банковским учреждением в качестве заемщиков.
  3. Пенсионеры, обладающие недвижимой, движимой собственностью, которую можно закладывать по предоставляемому займу.
  4. Пенсионеры, имеющие неотрицательную историю кредитования, получают больше возможностей на оформление, получение жилищного займа.
  5. Пенсионеры, способные привести дополнительных поручителей, солидарных заемщиков. Приглашенные заемщики должны быть дееспособными, способными платить, по возможности работающими.

Чтобы оформить залоговый кредит требуется обратиться в любой офис банка, который базируется в регионе регистрации заемщика.

Заявку на ипотеку можно оставить не только в отделение у кредитного специалиста, но и на официальном банковском портале. Опишем пошаговую инструкцию для оформления ипотечной сделки:

  1. Предоставить банковскому специалисту паспорт, любой дополнительный документ. Например, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение сотрудника федеральной власти.
  2. Получить одобренное решение.
  3. Выбрать недвижимый объект, представить материалы по нему для согласования залогового займа: свидетельство о праве собственности на недвижимость, выписка из домовой книги, оценочный документ об объекте, правоустанавливающий документ, кадастровый паспорт, выписка из реестра.
  4. Получить согласование выбранного объекта.
  5. Оформить ипотечную сделку.
Читайте также  Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Кредитное учреждение

Цель

Первоначальный взнос

Россельхозбанк Приобретение квартиры или апартаментов 15,0
Приобретение земельного участка или дома на нем 25,0
Сбербанк Приобретение строящегося жилья 15,0
Приобретение готового жилья 15,0
Уралсиб Приобретение  строящегося или готового жилья 15,0

При предоставлении жилищного займа пенсионерам существует ряд ограничений, которые являются недостатками получения займа в преклонном возрасте:

  • непродолжительный срок кредитования, и как следствие существенный ежемесячный платеж по кредиту;
  • необходимость согласия заемщика на персональную финансовую защиту, страхование залога, титула сделки.

Самый главный вопрос, возникающий после опубликования новости о старте специальной ипотечной программы, сможет ли самозанятый претендовать на те же условия, что официально трудоустроенные или нет.

Сбербанк начал выдавать ипотеку для самозанятых на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 9 на вторичный рынок, от 7 на первичный.
  2. Сумма от 300 000 рублей.
  3. Срок до 30 лет.
  4. Величина первоначального взноса зависит от выбранной программы, начинается от 15% стоимости недвижимости.

Самозанятые могут получить ипотеку на покупку готового или строящегося объекта, в том числе на машиноместо или загородный дом. При этом на индивидуальное строительство средства выдаваться не будут. Смогут ли самозанятые взять ссуду на возведение дома в дальнейшем пока непонятно. Следите за обновлениями нашего портала, чтобы первыми узнать о расширении целевого использования ипотеки Сбербанка.

  1. Первое — это возраст клиента. Большинство банков рассматривают заявки только в том случае, если заявителю уже исполнился 21 год. Некоторые компании требования к возрасту завышают и работают только с клиентами от 23-25 лет.
  2. Важно наличие постоянной работы и дохода у заемщика, причем вам придется предоставить документальное подтверждение.
  3. Стаж работы на одном месте должен быть не меньше полугода, а лучше — 1 год и больше.
  4. Заемщику понадобятся деньги для первоначального взноса, в большинстве случаев он составит 20% от стоимости жилья, которое вы приобретаете. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам специальные программы ипотечного кредитования, со сниженной суммой первоначального взноса.
  5. Кредитная история клиента должна быть безупречной. Если досье испорчено, получать жилищную ссуду лучше с помощью компании МРЖК.

Если вы хотите, чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, соглашайтесь на оплату добровольного страхования. Уже после того, как получите ссуду, сможете отказаться от навязанной страховки.

Всем известно, что получить кредит наличными в Балашихе пенсионерам можно в одном из отделений местных крупных финансовых учреждений. Главное отличие – это предлагаемые условия:

  • размеры процентных ставок;
  • возрастные ограничения для кредитополучателей;
  • верхний предел суммы кредитных средств;
  • сроки погашения.

В текущем году, не составляет труда взять кредит пенсионеру в Балашихе – следует держать в голове тот факт, что каждый месяц придется отдавать весомую часть дохода на его погашение. Чтобы не прогадать и получить кредит пенсионерам в банке Балашихи, целесообразно потратить время на анализ существующих предложений от государственных и коммерческих структур, учитывая специфику работы каждой из них.

В любом случае, безупречная кредитная история, дополнительные источники дохода, состоятельный родственник-поручитель или ценное залоговое имущество – это весомые факторы, которые заметно повышают шансы на получение пенсионного кредита. А чтобы пройти регистрацию заявления и дождаться одобрения без визита в офис банка, можно отправить онлайн заявку на кредит в Балашихе.

Пенсионеры в возрасте от 55-60 лет вполне могут оформить ипотечный кредит в банках. Большинство кредиторов требует, чтобы ипотека была выплачена до 65 лет, но есть ряд банков, которые более лояльны к заемщикам-пенсионерам. Их возрастные ограничения установлены на уровне 70-85 лет.

Если воспользоваться такой кредитной программой, то выплачивать кредит можно женщинам до 15-30 лет, а мужчинам до 10-25 лет.

Более подробно о том, дадут ли ипотеку пенсионерам, мы писали в отдельной статье.

Ипотечные кредиты выдаются пенсионерам до 75 лет на стандартных условиях, за исключением срока кредитования. Для людей, живущих на пенсию, также требуется иной комплект документов для подтверждения платежеспособности (вместо справки о доходах 2-НДФЛ – справка о размере пенсии и пр.).

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку

Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования в Сбербанке в последнее время имеет тенденцию к смягчению. Если ранее займы на покупку жилья выдавались только при предоставлении официальных справок и документов под залог и поручительство минимум одного лица, то теперь банк готов кредитовать население с минимальным комплектом бумаг и в большинстве случае только под залог.

Во всех остальных случаях Сбербанк либо предлагает добавить созаемщика, либо дает отказ. Основные причины отказа Сбербанка по ипотеке и кто такой созаемщик по ипотеке мы описали в прошлом посте.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Кредиты пенсионерам в Балашихе - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Балашихе

Для получения показателей стоимости ипотеки и оценки своих финансовых возможностей рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор. В простой форме сервиса потребуется заполнить следующие сведения:

  • сумму ипотечного займа;
  • срок погашения долга;
  • дату выдачи;
  • систему оплаты (аннуитетные/дифференцированные платежи);
  • уровень процентной ставки.

Итоговый расчет позволит ознакомиться с:

  • размером переплаты за период использования заемных средств;
  • суммой ежемесячного платежа (сумма разбивается на тело кредита начисленные проценты);
  • необходимым доходом (его минимальным значением).

Данные будут представлены в виде подробной таблицы и в формате наглядного графика.

Ипотечный кредит можно взять без поручителей, если на момент его возврата заемщику исполнится 65 лет. Такие требования выдвигают большинство банков.

А вот более длительные сроки кредитования – до 75 и 85 лет часто требуют привлечения созаемщика или поручителя. Например, ими может быть супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор.

Поручителем может также являться ближайший родственник, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Настоятельно рекомендуют заемщику также застраховать свою жизнь и здоровья в надежной, аккредитованной в банке компании. Тариф по такому полису будет выше, чем для молодых заемщиков, зато в случае внезапного заболевания можно будет получить выплату.

Получение ипотечного кредита возможно при наличии действующих займов как в одной финансовой структуре, так и в разных. Плюсом оформления ипотеки в том банке, где имеются непогашенные ссуды, станет тот факт, что не понадобится вновь проходить процедуру подтверждения дохода. А если, скажем, заёмщик является ещё и зарплатным клиентом в данной банковской организации, то он может рассчитывать на более комфортные условия по кредитному договору.

Взять ипотеку, если есть кредит, можно также и в стороннем банке. Главное предоставить специалисту всю информацию о текущих займах в других финансовых организациях. Утаить этот факт не получится, так как все банки проверяют кредитную историю своих потенциальных заёмщиков и отлично коммуницируют между собой с целью получения необходимой информации. Так что попытка скрыть факт имеющейся непогашенной ссуды воспримется новым кредитором сугубо отрицательно.

Кредиты пенсионерам в Балашихе - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Балашихе

при необходимости.

В выдаче займа вам будет отказано в таких случаях:

  • Вы состоите в браке, но супруг (супруга), не подписывает согласие на получение кредита.
  • Вы имеете более низкий уровень дохода, чем требует банк при оформлении кредита на заявленную вами сумму.
  • Вы надолго не задерживаетесь на одном месте работы и ваш доход нестабилен.
  • Сумма первого взноса недостаточна по меркам банка.
  • В заявке указан слишком короткий срок кредитования.
  • Заявитель не пожелал оплачивать страховку.
  • У клиента плохая кредитная история, с штрафами и просрочками по кредитам в прошлом.

Если кредитное досье у вас вообще отсутствует, это тоже может послужить причиной отказа в выдаче ссуды. Чтобы исправить эту ситуацию, возьмите небольшой потребительский заем в банке и быстро его погасите.

Подать заявку через Дом клик

Заявку на ипотеку, направленная через Дом клик, рассматривается в течение нескольких дней, в зависимости от объема комплекта документов. Информация о принятом решении поступит в виде СМС. Далее заемщику следует:

  1. Выбрать квартиру и собрать документы для ее одобрения.
  2. Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется подготовить отчет об оценке.
  3. Дождаться решения о возможности выдачи средств на покупку выбранного объекта.
  4. Оформить договора страхования. Это можно сделать с помощью сервиса нашего портала. О страховке поговорим позже.
  5. Оплатить первый взнос.
  6. Подписание договора купли-продажи, кредитной документации.
  7. Госрегистрация сделки. Сбербанк дает клиентам возможность воспользоваться услугой электронной регистрации.
  8. Окончательный расчет с продавцом.

Здесь подробнее о каждом этапе.

Для повышения шанса на одобрение ипотечной заявки при непогашенной кредитной задолженности существует ряд определённых способов. Вот самые действенные из них:

  • привлечение созаёмщиков и поручителей (главное, чтобы их кредитная история была безупречной);
  • в случае, если имеется несколько действующих займов, то лучшим решением станет произвести рефинансирование для их объединения (условия по кредитному договору также могут стать более приятными);
  • использование дополнительного имущественного объекта (движимого или недвижимого) в качестве объекта залога (это существенно снизит возможные риски кредитора, соответственно, значительно увеличит вероятность положительного решения по ипотеке);
  • подтвердить доход не справкой 2-НДФЛ, а документом о доходах по форме банка — справка по форме кредитного учреждения не является документом строгой отчётности, поэтому можно искусственно завысить уровень заработной платы (здесь главное не переусердствовать, поскольку есть шанс серьёзно переоценить свои финансовые возможности, сделав обязательные выплаты по ипотеке весьма обременительными);
  • задействовать дополнительные источники дохода, которые могут быть приняты в качестве таковых в определённой финансовой организации.

Определение размера выплат

 ипотека для пенсионеров

Рассмотрим алгоритм действий, необходимый для обращения в банк за ипотекой. Сбербанк разработал специальную платформу для регистрации самозанятых в налоговой. Эта процедура позволит в дальнейшем дистанционно подать заявку на кредит, подключить необходимые для работы и отчетности сервисы.

Для оформления ипотеки требуется пройти стандартная для всех заемщиков процедуру. Придется собрать пакет документов и заполнить анкету-заявление заемщика. На пенсионеров распространяются стандартные требования к размеру первоначального взноса – от 10-20% стоимости жилья.

Пожилые заемщики не могут использовать для формирования взноса сумму материнского капитала или субсидии для молодых семей, поэтому размер взноса не может быть снижен до 5%.

Читайте также  В каких случаях квартира по военной ипотеке подлежит разделу

Для покупки жилья в кредит требуется:

  1. Кредиты пенсионерам в Балашихе - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в БалашихеВыбрать банк, который предлагает кредит заемщикам-пенсионерам.
  2. Заполнить заявку-анкету, а также передать в банк полный набор документов.
  3. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  4. Выбрать квартиру, оценить ее и занести в банк второй комплект документов (о недвижимости и о продавце).
  5. Оформить договор купли-продажи, кредитный договор и рассчитаться с продавцом.

Пенсионер заемщик должен оценить недвижимость (если она покупается на вторичном рынке). После оформления купчей нужно будет наложить не нее обременение и застраховать. Если покупается жилье по ДДУ, то страховать недвижимость можно только после того, как будет оформлено право собственности.

Для оформления ипотеки понадобится согласие супруга (и) на передачу купленной недвижимости в залог банку. До окончания срока кредитования квартиру или дом нельзя будет продать без согласия банка-кредитора.

О вариантах получения ипотеки и порядке ее оформления говорится в отдельной статье.

В начале 2019 года многим пенсионерам уже выплатили ощутимую прибавку. Периодичность такого повышения, как и прежде, равна 1 разу в 1 год.

Важно! Размер надбавки = базовой пенсия * % индексации. Такую прибавку рассчитывают отдельно для каждого гражданина РФ. В итоге, у всех пенсионеров получаются разные суммы.

Согласно положениям Федерального закона № 350 о введении в России пенсионного нового возраста, современным пенсионерам будут повышать пенсии вплоть до 2024 г. На ближайшие несколько лет разработаны такие планы индексации:

  • 2020 г. — 6,6%;
  • 2021 г. — 6,3%.

При среднем размере трудовой пенсии, равном 14151 руб. (по данным ПФР за 2018 г.), доплата к ней в 2019 г. составила 997,64 руб. Такую прибавку уже дали многим пенсионерам в январе этого года.

Внимание! До 2024 г. пенсии индексируют только тем пожилым лицам, которые нигде дополнительно не подрабатывают. Работающим пенсионерам такие надбавки не выплачивают.

Согласно ст. 24 ФЗ №  от 15 декабря 2001 года, назначение и начисление пенсии производят в Пенсионном фонде России (ПФР), по месту прописки работника, который обратился за такой выплатой. Для получения этих денег граждане составляют и подают заявление и в МФЦ, если между этим органом и местным ПФР заключено соглашение о взаимодействии.

Согласно положениям Федерального закона № 350, после истечения переходного срока работающие мужчины смогут подать заявку о начислении им пенсии с 65 лет, а трудящиеся женского пола — с 60 лет. В этом документе введен льготный порядок, по которому рабочий становится пенсионером на 6 мес. раньше.

Важно! Первыми, кто ощутил на себе повышение пенсионного текущего возраста, стали женщины 1964 г.р. и мужчины 1959 г.р.

Ничего не изменилось для таких лиц:

  • нынешних пенсионеров;
  • горняков;
  • спасателей;
  • женщин, которые трудятся на текстильной фабрике или занимаются лесозаготовкой;
  • летчиков-испытателей и др.

Кредиты пенсионерам в Балашихе - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Балашихе

Федеральный закон от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»

Потребительский кредит для пенсионеров Балашихи

Квартиры в серии домов типовой планировки составляют больше половины жилых помещений Российской Федерации. Застройка городов типовым жильем стала проектом времен Советского Союза. Большинство людей до сих пор считают это явление созданием советского правительства.

Однако подобные проекты развивались и после распада СССР. В 2017 году архитекторы, инженеры и строители продолжают возведение серий одинаковых домов. Разница в том, что сегодня в приоритете — комфорт и вместительность. Давайте поговорим подробнее о процессах эволюции типового жилья в России.

Приобретение жилья — важный и ответственный процесс, порой, от того, насколько грамотно был сделан ваш выбор на данном этапе, будет зависеть степень комфорта вашей жизни и жизни вашей семьи на долгие годы.

Один из самых основных моментов, который обязательно учитывается при покупке жилья — его планировка. Планировка квартиры, говоря иначе, ее схема с указанием расположение отдельных частей-комнат и иных составных элементов.

Сегодня, в нашей стране нет единой отработанной системы планировок, на рынке жилья встречается огромное множество разновидностей устройства квартир. Однако, существует общая укрупненная классификация планировок. Рассмотрим каждый вид отдельно и попробуем отыскать лучшие планировки квартир.

Одно-двух комнатные квартиры всегда легче продать. Однако в квартирах с большим метражом и количеством комнат жить гораздо приятнее.

Для классификации квартир на рынке недвижимости могут использоваться разные критерии – планировка жилья, материал и тип дома, этажность и т.д.

Однако ключевым и основополагающим параметром подобной классификации еще с советских времен остается количество комнат.

Одобрение ипотеки на одного человека

Причина такого подхода кроется в том, что для большинства семей именно число комнат, а не метраж квартиры, является наиболее значимым фактором, определяющим комфорт проживания.

Следующий же вопрос, по ее мнению, логически вытекает из первого: из каких средств оплачивать квартиру – с помощью взаимозачета, ипотеки, военной ипотеки, материнского капитала, жилищных программ или личных инвестиций? Ответить на эти вопросы крайне важно, чтобы адекватно оценить свои финансовые силы.

Эксперты предупреждают, что выбирать нужно такое жилье, оплатить которое будет и по силам, и по карману. Желания следует соотносить с возможностями, в противном случае к моменту окончания расчета владельцы возненавидят квартиру своей мечты.

Спросите себя: «А зачем?»

Одно дело, если человек приобретает квартиру только для себя, потому что ему просто хочется «сменить обстановку». В этом случае все зависит только от личных предпочтений, вкусов и желаний.

Но в большинстве случаев причины приобретения новой жилплощади вполне конкретны – смена работы, поступление ребенка в университет или пополнение в семействе.

В таких ситуациях, по словам руководителя отдела продаж агентства недвижимости «Триумфальная арка» Ирины Хлебасовой, для покупателя важна привязка к работе или месту учебы, либо близость проживания родственников.

Куда податься

Чаще всего определяясь с местоположением нового жилья, клиенты делают выбор в пользу той части города, где они уже проживают, или ориентируются на ближайшие к ней районы, делится профессиональными наблюдениями Лебедева.

Как повысить шансы на ипотеку

«Люди привыкают к своему месту жительства, а поскольку переезд в новую квартиру довольно серьезная перемена в жизни, многие стараются сохранить привычный уклад и посещать те же магазины, банки, кафе», — утверждает собеседница агентства.

Кстати, иногда выбор места будущего жительства обуславливается именно экологическими показателями района. Особенно актуально это для крупных мегаполисов или же для городов, в которых расположены крупные производства. Например, по словам руководителя отделения «Кузьминки» компании «Азбука Жилья» Марины Пиатрович, москвичи предпочитают в основном западное и юго-западное направления.

«Если вы ограничены в средствах, но у вас есть время ждать, тогда лучше вложиться в новостройку. В таком случае вы получите дом современной постройки, новые коммуникации, «чистую» историю квартиры и контингент соседей примерно вашего социального статуса», — рассуждает Хлебасова.

Кроме того, комплексная застройка в большинстве случаев предполагает создание всех необходимых инфраструктурных объектов, начиная от больниц и школ, заканчивая торговыми центрами, добавляет Лебедева.

Однако эксперты предупреждают: покупателям квартир в  новостройках придется дополнительно вкладываться в ремонт и терпеть множественные ремонтные работы соседей.

Переделка эконом-класса: как сделать недорогой временный ремонт {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

При приобретении же квартиры на вторичном рынке покупатель получает недвижимость и документы на собственность в течение короткого срока, избегая при этом новостроечных рисков – долгостроя, банкротства застройщика, последствий кризиса, уточняет Хлебасова. При этом она подчеркивает, что стоимость объекта будет уже выше, и возможны риски, связанные с юридической историей квартиры.

Соберите информацию и сориентируйтесь на местности

После того, как первичные вопросы будут решены, риелторы советуют потенциальным покупателям изучить рынок недвижимости, ознакомиться с предложениями и типами планировок. Для этого подойдут специализированные журналы или интернет-сайты по недвижимости, а также консультация в агентстве.

Самый простейший и примитивный способ – лезть в Интернет, изучать планировки, смотреть картинки, утверждает Хлебасова.

По ее словам, в определенных районах Москвы не так велик выбор планировок квартир, как представляется потенциальным покупателям, поэтому достаточно будет просмотреть несколько типов квартир с разными планировками, чтобы сформировать общее представление.

А вот советоваться с друзьями, родственниками и знакомыми не стоит, уверена Хлебасова, так как советы обычно даются противоречивые, некомпетентные и только осложняют процесс.

Кредиты пенсионерам в Балашихе - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Балашихе

С этим соглашается Хлебасова, добавляя, что в процесс «разведки» не помешает добавить беседу с бабушками у подъезда. «Возможно, узнаете то, о чем умолчал продавец», — подмечает она.

Будьте внимательны при осмотре

Просмотры – занятие более утомительное и затратное по времени, чем кажется на первый взгляд, поэтому Хлебасова советует не делать много просмотров подряд, чтобы не «замылился глаз».

Смотреть квартиры также следует в дневное время, либо при хорошем освещении, подчеркивает она.

«Обязательно берите с собой фотоаппарат, чтобы зафиксировать недостатки, да и сравнить впоследствии несколько вариантов на свежую голову», — предлагает собеседница агентства.

Прежде всего, следует обратить внимание на планировку. «Если это 2-х комнатная квартира, то комнаты должны быть изолированы. Если однокомнатная, то обязательно, чтобы она была светлая.

Общие моменты – это удобные подходы в комнаты, присутствие входной группы, гардеробная, холл, ну и расположение комнат», — инструктирует Пиатрович.

При первичном осмотре особенно важно обратить собрать максимум информации о ближайшем окружении, а именно о соседях по лестничной площадке, добавляет она.

Если квартира покупается в новостройке, то ознакомиться с ней до момента сдачи дома можно по документации, изучив планировку, высоту потолков, отделку (чистовая, черновая), проложенную электропроводку, сантехнические коммуникации и отопление, объясняет Клишина. Если же квартира приобретается на вторичном рынке, то эксперт советует обратить внимание не только на инженерные системы, но и на естественную вентиляцию, шумоизоляцию, вид из окна и ремонт в квартире.

Досрочное начисление

Согласно новому пенсионному закону Российской Федерации № , с 1 января 2019 года досрочно получают пенсию такие лица:

  • работающие женщины и работники мужского пола, которые уже отработали трудовой конкретный стаж (37 лет и 42 года соответственно);
  • многодетные матери, которые имеют более 3 детей;
  • отец или мать 1 или нескольких детей-инвалидов;
  • граждане с 1 группой инвалидности, инвалиды по зрению и войны.

Для сведения! После достижения минимального стажа многие рабочие увольняются досрочно. Теперь такое правило действует для работающих женщин 55 лет, и трудящихся мужского пола 60 лет и старше.

Можно ли взять ипотечный кредит таким заемщикам?

Обязательные требования к потенциальному ипотечному заемщику Сбербанка включают в себя:

  • наличие гражданства России и любой регистрации в субъекте присутствия Сбербанка;
  • соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 75 лет;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • минимальный стаж на текущей работе от полугода;
  • достаточная платежеспособность для обеспечения текущего уровня жизни и выплат по будущей ипотеке.

В случае если требования по возрасту, качеству финансовой репутации или доходам имеют негативные нюансы, то банк может затребовать привлечения поручителя или созаемщика.

К гражданам нетрудоспособного возраста, имеющими желание купить недвижимость предъявляются стандартные требования.

Каждый пенсионер имеет возможность оформить ипотечный кредит при выполнении обязательных, перечисленных ниже условий:

  • Гражданство России.
  • Регистрация в пределах нашего государства.
  • Стаж не менее полугода на действующем месте трудовой деятельности.

при необходимости.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.