Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Банковские услуги

Подбор объекта кредитования

Помимо нецелевых кредитов под залог недвижимости, Сбербанк выдает и целевые — сюда попадают почти все виды ипотечного кредитования.

Программа Минимальная величина первоначального взноса Срок Проценты
На приобретение готового жилья 20% До 30 лет От 11,5 до 14%
На приобретение строящегося жилья 20% До 30 лет От 11,5 до 14%
На строительство дома 25% До 30 лет От 12,5 до 15%
Ипотека с господдержкой 20% До 30 лет 11,4% годовых

Таблица приведена только в ознакомительных целях, условия постоянно меняются, наиболее точно узнать ставки и проценты можно лишь в индивидуальном порядке у кредитного менеджера при подаче заявки.

Как проходит обычная сделка по ипотеке? — очень важный вопрос, который стоит внимательно изучить перед оформлением данного кредита. Вообще, ипотека является лучшим решением жилищной проблемы. Количество российских граждан, оформивших

, продолжает расти. Суть этой услуги в том, что клиент банка сразу оформляет право собственности на недвижимость, а вносить деньги за нее может постепенно.

Потребительское кредитование зачастую оформляется с поручительством или без него. Обеспечением в случае с ипотекой является купленная недвижимость. То есть до полной выплаты будет действовать обременение – например, нельзя будет продавать или обменивать жилье без согласия кредитора. При этом можно в нем жить и делать ремонт.

Ипотечные кредиты связаны с более внушительными суммами – от 300 тысяч рублей до нескольких миллионов. Период кредитования является достаточно продолжительным (до 30 лет). Зачастую банки дают возможность выбирать вариант погашения –

(суммы платежей уменьшаются) либо аннуитетный (одинаковые платежи с распределением процентов по всему сроку погашения).

Рекомендуется на этом этапе отыскать подходящего риелтора и с его помощью подобрать жилье. Они помогут не только непосредственно с поиском недвижимости, но и с быстрым сбором документации по ней.

Все документы по объекту кредитования направляются в банк. Заемщик получает на подбор жилья порядка 60 дней.

Данный кредит носит целевое назначение. При таком условии, во время составления договора на ипотеку, будет обязательно определено, на какие нужды выдаются деньги. Сбербанк совершает безналичный перевод кредитных средства на счет владельца имущества. Ипотека также включает в себя возможность подачи заявления для получения кредита на строительство гаража.

Если заявка на получение займа для строительства гаража была одобрена, то заемщику нужно предоставить в банк готовый чертеж постройки, смету и информацию о строительной организации, приступающей к работе. Вышеперечисленные данные будут изучены менеджерами с учетом всех рисков.

По данной ипотеке действует процентная ставка равная

годовых. Ставка распространяется на клиентов, которые имеют открытый счет или зарплатную карту в Сбербанке. При составлении кредитного договора банк предлагает оформить

и здоровья. Нужно помнить, что данная услуга является добровольной. Однако, в случае отказа от оформления полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

Возможные надбавки:

  • 0,3%. – если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка;
  • 1% – при отказе от оформления страховки заемщика;
  • 1% – на время до завершения регистрации сделки по оформлению залогового имущества.

Оформление этой ипотечной программы выгоднее, чем

нецелевое кредитование

, в связи с меньшей процентной ставкой, а также упрощенными условиями.

По условиям специализированной ипотечной программы заемщик может приобрести гараж или машиноместо. Гараж должен являться самостоятельным объектом недвижимости, иметь установленные границы, площадь и зарегистрированный номер. Под машиноместом понимается часть сооружения или здания, предназначенная только для размещения транспортного средства. Границы данного объекта должны быть описаны в кадастровой документации.

Указанные виды недвижимости можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке. Приобретаемые объекты могут располагаться:

  • в готовом или строящемся многоквартирном доме (в том числе подземный паркинг);
  • в гаражном комплексе (отдельно стоящем);
  • в здании, которое не предназначено для производственных целей.

Сбербанк всегда рядом

Если объект принадлежит к гаражно-строительному кооперативу, ипотечная программа не оформляется.

Гаражная ипотека выдается на готовые и строящиеся объекты, но в последнем случае компания-застройщик обязательно должна быть аккредитована банком. Если гараж уже построен, то по нему понадобится предоставить правоустанавливающие документы, отчет об оценке, кадастровый паспорт. По строящимся объектам банк затребует предъявить проектную декларацию.

Кроме этого, здание, где располагается парковочное место или гараж, должно соответствовать следующим требованиям:

  1. удовлетворительное состояние;
  2. отсутствие дефектов конструкций, которые могут повлечь за собой аварийность строения;
  3. для строящихся объектов – установленная банком степень готовности.

Параметры кредитования по продукту «Ипотека на гараж» отличаются в зависимости от условий банка. В 2020 году данная программа представлена в следующих кредитных организациях:

  • «Газпромбанк». Займы выдаются на сумму от 100тыс. (минимум 15% от оценочной стоимости) до 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос составляет 30%. Есть возможность оформления кредита по 2-м документам, но в этом случае размер собственных средств увеличится до 40%. Срок действия договора устанавливается в диапазоне от 1 до 10 лет. Ставка по кредиту определяется индивидуально, базовый процент – 9,7. При покупке гаража в отдельном здании, его строительство должно быть завершено. Если приобретается машиноместо в строящемся доме, степень его готовности должна составлять не менее 30%.

    Ипотека на приобретение гаражей/машино-мест в «Газпромбанке»

    Сумма кредита

    от 100 тысяч рублей
    до 3 миллионов рублей

    сроки кредита

    от 1 года до
    10 лет

    ставка кредита

    от 9,7%
    годовых

    * — имеется возможность оформления кредита по 2 документам

  • «СвязьБанк». Здесь можно оформить ипотеку на гараж или парковочное место только в том случае, если одновременно приобретается объект недвижимости, в котором он расположен. Базовая ставка составляет 10,2% годовых, при этом для зарплатных клиентов применяется скидка 0,5 п.п. Подключение программ личного и титульного страхования позволит снизить ставку еще на 1 п.п. Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет при условии внесения первого взноса не менее 15%.
  • «Примсоцбанк». Процентные ставки по продукту начинаются от 9,75%. Размер собственных средств клиента должен составлять не менее 30% от стоимости имущества. Выданная сумма устанавливается в пределах от 0,3 до 3 млн рублей, период кредитования – от 36 до 120 месяцев. По условиям банка к участию в сделке можно привлечь до 3 созаемщиков.
    Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году
  • «ДельтаКредит». По программе предусмотрена фиксированная процентная ставка – 10%. Ипотека оформляется на срок до 10 лет, максимальная сумма кредитования установлена в размере 3 млн руб. Первый взнос по готовому объекту должен быть не менее 30%, по строящемуся – не менее 40%. Если клиент может внести более 50% от стоимости объекта, то ставка снижается до 9,75%. В залог передается приобретаемая недвижимость или права требования (для строящихся объектов по договору долевого участия).

    Кредит на машиноместо/гараж в «ДельтаКредит» банке

    Сумма кредита

    от 300 тысяч рублей
    до 3 миллионов рублей

    сроки кредита

    от 3 до 10
    лет

    ставка кредита

    от 8,25% — 10%
    годовых

    * — сумма кредита для всех регионов, кроме Москвы и Московской области, составляет 1 миллион рублей

Проанализировав предложения банков, можно сделать вывод, что гаражная ипотека отличается более высоким первоначальным взносом, несколько увеличенными процентными ставками и относительно недолгим сроком кредитования. Данный продукт не пользуется высоким спросом у населения, поэтому на ипотечном рынке подобные целевые программы встречаются сравнительно редко.

Условия покупки гаража в ипотеку

Являясь наиболее крупным банком в нашей стране, Сбербанк пользуется самой большой популярностью среди заемщиков.

Причина не только в его известности, но и в самых выгодных кредитных предложениях.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Условия, которые он предлагает, позволяют клиентам быть уверенными в том, что в случае необходимости им пойдут на встречу, так как Сбербанк является государственной Корпорацией.

Но стоит сразу заметить, что оформить ипотеку здесь не получится, если у вас плохая кредитная история. Когда все нормально, то можно сразу начинать собирать документы, количество которых будет зависеть от условий и выбранного кредитного продукта.

Обязательными в любых случаях будут являться:

  • паспорт;
  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности на оформляемую в залог недвижимость.

При этом, стоит отметить, что в Сбербанке после получения положительного ответа – можно оформить залоговую ипотеку до 40 миллионов рублей, всего под 14% кредитную ставку. Именно это и привлекает многих людей в данное финансовое учреждение.

Ипотека на гараж – это наименее популярный вид займа, который предоставляется финансовыми организациями. В связи с этим, найти банк, который имеет в перечне кредитных программ, ипотеку на покупку или строительство гаражного места, непросто. Сбербанк, как один из наиболее крупных банков, предоставляет возможность клиентам получить этот целевой кредит. Особенность данной ипотеки от Сбербанка, заключается в лояльных условиях, а также расширенных возможностях цели кредитования.

  • Валюта кредита — Рубли РФ;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Первоначальный взнос — от 25% от стоимости приобретаемого объекта;
  • Максимальная величина займа — 75% от стоимости залогового имущества;
  • Комиссия за выдачу кредита — 0 руб;
  • Обязательное страхование залогового имущества.

Также для получения данного кредита, нужно предоставить обеспечение по займу, которым может выступать:

  • привлечение созаемщиков;
  • залог приобретаемого объекта недвижимости;
  • залог иной недвижимости, собственником которой является заемщик (стоимость данного объекта должна равняться величине кредита).

При кредитовании на общую сумму, не превышающую 1 500 000 рублей, в качестве обязательного обеспечения по займу может выступать только поручитель.

Перед подачей заявки на ипотеку нужно подготовить определенные документы. Также перед оформлением заявления желательно пройти консультацию в отделении Сбербанка, для уточнения условий будущего кридитования.

Список необходимых документов:

  • Заявление на кредит;
  • Паспорт супруга(и) (если заемщик состоит в браке);
  • Паспорт заемщика и созаемщиков;
  • Документальное подтверждение регистрации по месту пребывания;
  • Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.
  1. Поиск интересующего объекта (машино-место, гараж).
  2. Предварительное оформление договора купли-продажи с владельцем объекта недвижимости. В договоре нужно сразу установить условия расчета за счет кредитных средств банка, а также сроки оформления сделки.
  3. Подготовка вышеустановленных документов (если кредит оформляется на вторичную недвижимость, то потребуется оценка от соответствующей организации).
  4. Подача заявления на кредит.
  5. В случае одобрения кредита, заключение ипотечного договора.
  6. Оплата первоначального взноса (безналичным переводом на банковский счет продавца недвижимости).
  7. Обременение залогового объекта недвижимости (в соответствии с условиями банка, передать приобретаемый объект в качестве обеспечения по кредиту).
  8. Заключительный расчет банка с продавцом (безналичным расчетом).
Читайте также  Способ Узнайте о возможности продления возврата займа

Вышеописанные этапы оформления, могут быть изменены в соответствии с требованиями банка, а также в зависимости от конкретного случая. Для получения дополнительной информации можно обратиться на

банка.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Кредиты под залог недвижимости Сбербанк выдает только в рублевой валюте. Сумма, на которую можно рассчитывать, варьируется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Важно отметить, что максимальная сумма будет полностью зависеть от оценочной стоимости залогового объекта.

В качестве недвижимости под залог выступать могут:

  • жилое помещение (частный дом, квартира, секция блокированного жилого дома);
  • помещение жилого типа и участок земли, на котором оно расположено;
  • земельный участок;
  • гараж и участок земли, на котором он стоит.Кредит под залог недвижимости

Банк не требует ни первоначального взноса, ни подтверждения целевого использования кредитных средств (если только вы оформляете не ипотечный кредит с залогом недвижимости). Заем выдается на срок до 20 лет включительно. Страхование по кредиту оформляется на добровольной основе. Никаких комиссий за выдачу кредита Сбербанк не взимает.

Залоговое кредитование в Сбербанке имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Сравнительно низкие проценты.
  • Возможность досрочного погашения без дополнительных процентов и комиссий.
  • Нет необходимо подтверждать цель использования кредита (за исключением ипотеки).
  • Удобство, надежность и доступность. На сегодняшний день Сбербанк является самой крупной кредитной организацией нашей страны, а это значит, что всегда можно найти офис поблизости и не надо беспокоиться по поводу сомнительности компании-кредитора.

Но наряду с достоинствами, есть и некоторые недостатки:

  • Очень жесткие требования как к заемщику, так и к залоговому объекту.
  • Внушительный набор документов.
  • Крайне маленькая оценочная стоимость по залогу — 60%.

Стоит внимательно проанализировать все требования, условия, плюсы и минусы, чтобы подобрать наиболее оптимальный кредитный продукт и не опасаться за правильность сделки в правовом аспекте.

Кредит на приобретение гаража характеризуется прежде всего сложностями при одобрении со стороны банков. Это обусловлено тем, что:

  • оценить ликвидность гаражных сооружений крайне непросто;
  • высок риск потери предмета залога – вероятность повреждения гаража выше, чем жилых помещений.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Высокие риски при выдаче такого кредита банки компенсируют суровыми условиями для заемщиков и более выгодными для себя. В связи с этим ипотека на гараж имеет ряд особенностей:

  1. Увеличенный размер первоначального взноса. Большинство кредиторов требуют от 25% до 40% от стоимости гаражного сооружения.
  2. Сниженная сумма и небольшой срок кредитования.
  3. Повышенные процентные ставки. Так банки страхуются от неисполнения заемщиком обязательств.
  4. Использование материнского капитала в такой ипотеке не допускается. Средства по сертификату можно расходовать лишь на приобретение жилья.
  5. Предоставление дополнительного обеспечения, что характерно для займов, выдаваемых на строительство. В качестве залога обычно требуют уже имеющуюся у клиента недвижимость или автомобиль.

В остальном ипотека на машиноместо схожа с привычным пониманием ипотечного займа, который в России оформляется на жилые объекты.

Супруг клиента становится созаемщиком по договору. Для увеличения размера кредита допускается привлечение дополнительных созаемщиков.

Перед выдачей займа проводится оценка приобретаемого объекта. Экспертизе подвергается не только сооружение, но и машиноместо на паркинге. При его оценке учитывают стандарты, предусмотренные законодательством, в число которых входят габариты объекта.

Получить кредит в Сбербанке могут граждане РФ по месту собственной прописки или по месту нахождения приобретаемого объекта.

В качестве еще одного требования при оформлении ипотеки на гаражное сооружение Сбербанк выдвигает необходимость имущественного страхования. Приобретаемый объект должен быть застрахован на весь период заимствования от рисков повреждения или полной гибели.

Лидером кредитного рынка считается Сбербанк России. Связано это с наличием различных кредитных и ипотечных программ, которые оформляются как на покупку гаража и парковочного места, так и на его строительство.

Основные условия:

  • Займ — 45.000 рублей и больше (размер зависит от заработка клиента и созаемщиков);
  • Взнос – 10 % минимальное требование;
  • Процентная ставка — от 12,5 % годовых (рубль), от 10,5 % годовых (другая валюта);
  • Срок кредита – 30 лет.

При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку гаража самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 35 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 10 . Тогда величина ежемесячных выплат составит 3 882. Переплата составит 383 760 руб.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Купить парковочное место для машины с помощью заемных средств в Сбербанке можно на следующих условиях:

  • срок кредитования – не более 30 лет;
  • доля первоначального взноса – от 25% от рыночной цены объекта;
  • величина кредита – не больше 75% от стоимости залога (сумма уточняется индивидуально для каждого клиента).

Обеспечением по займу может выступать:

  • залог приобретаемого гаража/машино-места;
  • залог любой другой недвижимости в собственности заемщика, сопоставимой с суммой займа;
  • поручительство третьих лиц.

Если величина заемных средств по кредитному договору не превышает 1,5 миллиона рублей, то банк может согласиться на одно поручительство физического лица, соответствующего требованиям платежеспособности. Залог здесь не потребуется.

Если же сумма больше 1,5 миллиона рублей, то обязательным будет залог.

Также важным условием одобрения кредитной заявки является обязательное приобретение страхового имущественного полиса на весь период погашения задолженности перед банком. В случае отказа от такой услуги, банк имеет право отказать в выдаче займа.

Подать заявку на ипотеку на гараж и машино-место можно в удобном отделении банка, уполномоченным принимать такие заявки. Допустима отправка заявления в онлайн-режиме через официальный сайт кредитора.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Процедуру оформления ипотеки можно поделить на несколько шагов. Сначала выполняется поиск кредитора. От выбора банка зависит сумма, которую можно получить, проценты и другие условия. Многие россияне пользуются для этого услугами кредитных брокеров, которые хорошо знакомы с отечественным рынком кредитования. И хотя их услуги стоят денег, вы точно будете знать, что выбрали лучший вариант среди существующих.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Однако и самостоятельно вполне реально отыскать оптимальное предложение. На сайтах кредиторов подробно описаны их ипотечные программы, а любые нюансы можно обсудить с сотрудниками банков по телефону или в офисе.

Один из основных факторов, о которых забывают неопытные заемщики – это комиссии. Многие банки зарабатывают на этом немалые деньги, снимая плату за открытие счета, его ведение, страховой взнос, подготовку отчетов и так далее.

Процедура оформления ипотеки подразделяется на следующие этапы:

  1. Подготовка документов.
  2. Оформление заявки.
  3. Ожидание решения.
  4. Выбор недвижимости.
  5. Подача документов на выбранный объект кредитования.
  6. Оценка недвижимости со стороны кредитора.
  7. Получение одобрения по объекту кредитования.
  8. Страхование недвижимости.
  9. Подписание договора.
  10. Оформление сделки купли-продажи.
  11. Подача документации на регистрацию
  12. Получение документов о регистрации прав.
  13. Расчет с продавцом недвижимости.
  14. Заселение.

Более подробно рассмотрим некоторые важные этапы сделки.

Завершенной сделка становится в тот момент, когда покупатель получит документы о праве собственности в регистрационной палате. После этого можно считать, что квартира находится в собственности заемщика.

банка.

Документы для ипотеки в Сбербанке вы можете уточнить здесь.

  1. Поиск приобретаемого объекта (заранее стоит определиться, какой тип парковочного места для авто будет приобретаться).
  2. Заключение предварительного договора купли-продажи с собственником, в котором необходимо прописать условия расчета с помощью кредита и сроки регистрации сделки (продавца лучше сразу предупредить, что планируется оформление целевого кредита и безналичная схема оплаты).
  3. Сбор и подготовка комплекта бумаг (если приобретается вторичный объект, то обязательно потребуется оценка от аккредитованной оценочной компании).
  4. Подача кредитной заявки в выбранном отделении банка.
  5. Рассмотрение заявки и вынесение на обсуждение Кредитного комитета (каждая заявка рассматривается в среднем 2-7 рабочих дней).
  6. Заключение кредитного договора и договора обеспечения (об ипотеке или поручительства).
  7. Оплата первоначального взноса (минимум 25% от цены машино-места или гаража оплачивается заемщиком путем перевода на счет продавца в банке).
  8. Обременение объекта залога в Регпалате или МФЦ (в случае требования банка передать покупаемый объект в качестве обеспечения).
  9. Окончательный расчет банка с продавцом (также безналично).

Процентные ставки по кредиту

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

Дельтакредит

от 8,25%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Левобережный

от 8,25%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Ипотека в НС Банке

от 3%
ставка в год

По рассматриваемому продукту действует базовая процентная ставка, применимая к категориям клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке – 9,7% годовых.

Помимо этого, действуют следующие надбавки:

  • 0,5 п.п. – если заемщик не является участником зарплатного проекта банка;
  • 1 п.п. – в случае отказа от личного страхования клиента (его здоровья и жизни);
  • 1 п.п. – устанавливается на срок до регистрации сделки по обременению объекта залога.

Приведенное значение процентов сопоставимо со стандартными ипотечными продуктами. Оформлять такой кредит будет намного выгоднее, чем обычный потребительский кредит, по которому ставки существенно выше.

Документы

Естественно, пакет документов на кредит под залог квартиры в Сбербанке будет гораздо внушительнее, нежели на обычный потребительский кредит без обеспечения. Документы нужны не только на получающего ссуду, но и на залоговую недвижимость:

  1. Анкета-заявка, заполняемая в офисе банка вместе с кредитным менеджером.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справки о доходах, копия трудовой книжки.
  4. Справки о дополнительных доходах, если таковые имеются.
  5. Документы, свидетельствующие о праве собственности на предмет залога.
  6. Справки об отсутствии долгов и арестов на залоговом имуществе.
  7. Справка об оценочной стоимости залогового жилья.
  8. Если закладывается доля, то согласие (-я) собственников остальных долей.
  9. Пенсионное удостоверение для пенсионеров и военный билет для мужчин.
  10. Справки о наличии иждивенцев, несовершеннолетних детей, свидетельство о браке, и пр.Документы для получения займа

Это лишь примерный пакет документов для ознакомления, на свое усмотрение банк может увеличить этот список. Чтобы наверняка получить кредит, необходимо предоставить банку все запрошенные документы.

№ п/п Список Примечание
1. Удостоверение личности Касается совершеннолетних и несовершеннолетних совладельцев, если у них есть доля в собственности.
Паспорта со взрослых и удостоверение о рождении (паспорт при достижении 14 лет) с ребенка.
2. Подтверждение собственности:
  1. Свидетельство о собственности
  2. Выписка ЕГРП, подтверждающая право собственности
  1. Документ от Росреестра необходимы для продажи квартиры. На гербовой бумаге (старого образца) или на обычной бумаге (нового образца) форматом А4, где указаны все совладельцы и сведения об объекте недвижимости.
  2. Выписка:
  • справка из Росреестра, либо
  • электронная версия с ЭЦП (электронно-цифровой подписью)
3. Документ-основание Единственное доказательство того, что собственником жилья являетесь только вы и никто другой. Свидетельство такой силы не имеет.

Примерный перечень документов-оснований:

  • договор мены, ренты, ДКП, приватизации
  • Свидетельство о наследовании жилья
  • решение судьи и т.д.

Поэтому, если вы утеряли его, то обязательно получите дубликат в том органе, который его выдавал. Он обязателен для продажи квартиры.

№ п/п Список Примечание
1. Оценка объекта Банк предоставляет список аккредитованных им оценщиков, у которых заказывается оценка стоимости (соответствия стоимости жилья, указанной в ДКП и рыночной стоимости).

Обычно оценка изготавливается 1-2 дня. Пригласите сотрудника оценочной компании, он проведет фотосъемку и сбор данных для заключения.

Услуги оценщика оплачивает покупатель.

2. Техплан с экспликацией Техплан не обязателен для продажи квартиры за наличный расчет, но требуется банку, если покупатель ипотечник. Техплан сравнивают с реальной планировкой для выяснения отсутствия/наличия перепланировок.

Срок давности изготовления документа должен быть не более 5 лет.

3. Кадастровый паспорт Чаще всего необходим для покупателей-ипотечников, т. к. от них его требует банк. Если у вас еже есть этот документ, то срок его действия должен быть не более 5 лет, иначе необходимо получать новый.
4. Выписка из ЕГРП Справка из Росреестра, где указываются данные о хозяевах и квартире, а так же наличие/отсутствие обременения и арестов. Чаще всего справку получает сам покупатель, т. к. его прежде всего интересуют эти данные, но может получить и продавец.

Обычно срок получения выписки до 5 дней в Росреестре или МФЦ, но вы можете получить ее за 20 минут на телефон или Email

5. Справка из ПНД Эту справку получает хозяин (сособственники) в местном психоневрологическом диспансере. Обычно ее требует банк, но могут просить и покупатели по собственной инициативе, особенно, если владельцы престарелые.

Какие надежные сведения данная справка дает — это уже второй вопрос, но лучше получить ее заранее, чтобы потом не терять время.

6. Справка на продажу На регистрацию сделки в Росреестр не нужна, но важна для покупателя, т.к. удостоверяет отсутствие долгов по квартплате. Справку получает хозяин в РКЦ. В ней насчитают оплату вперед до момента передачи недвижимости новому владельцу.

Здесь заемщик должен собрать все требуемые банком документы. Нет смысла искать квартиру, пока кредитор не рассмотрит пакет документации.

В общем случае необходимо предоставить:

  • Паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • Справки о доходах от всех участников процесса;
  • Справки, подтверждающие трудовую занятость;
  • Документацию по имуществу, находящемуся в собственности;
  • Вторые документы с фотографией;
  • Документацию по дополнительным доходам;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справки о родстве;
  • Дипломы об образовании;
  • Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса;
  • Другие документы по требованию кредитора.

Далее заполняются ипотечные анкеты как заемщиком, так и

Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление, приложив паспорт, СНИЛС, справку о доходах 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Мужчины призывного возраста также должны подготовить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете оформить ипотеку, то подтверждать доход и занятость документально необязательно.

После одобрения заявки для согласования недвижимости нужно передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Что можно приобрести

Так как займ носит целевой характер, то в кредитном договоре будет четко прописана цель выдаваемых заемных средств. Соответственно банк переведет установленную сумму на счет продавца приобретаемого имущества. Никакие наличные расчеты недопустимы.

Целью оформления рассматриваемого кредита может стать покупка:

  1. Гаража.
  2. Машино-места (обычно парковочного места в подземном паркинге современных жилых комплексов).
  3. Гаража с земельным участком.

Также заявку можно подавать с целью получения необходимой суммы на строительство собственного гаража. Правда в этом случае нужно быть готовым к тому, что кредитная организация будет тщательно проверять целевой расход предоставленных денег.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке на гараж можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить анкету на его сайте.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • данные паспорта;
  • адрес проживания;
  • город покупки недвижимости и оформления ипотеки;
  • желаемые условия по ипотеке (сумму, срок и т. д.).

Банк рассмотрит заявку в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер, чтобы согласовать встречу в отделении. При этом положительное решение действует в течение 3 месяцев: за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

банка.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

После проверки всех документов банк уведомит клиента об окончательном решении по кредиту удобным ему способом (звонок или смс). И при положительном решении заемщику останется только прийти в офис, подписать договор и взять свои деньги.

Забрать свой заем можно любым удобным способом — наличными в кассе или безналичным переводом на счет, банковскую карту.

Как правило, банки берут на принятие решения от двух дней до недели. Многое зависит от самого заемщика и данных, которые он предоставил.

  • Кредитную историю всех участников процесса. Поэтому если она испорчена, рекомендуется заранее ее исправить.
  • Действительность всех предоставленных сведений (в первую очередь паспортных данных).
  • Размер дохода.
  • Работодателей.

Негативным фактором, влияющим на получение кредита является наличие криминального прошлого.

Далее банк рассчитывает вероятность своевременного погашения жилищного кредита. Если заемщик подошел банку, то определяется максимальная сумма, которую может получить клиент. С момента получения одобрения можно начинать искать недвижимость.

Требования к заемщику

Ипотечные кредиты выдаются гражданам РФ старше 21 года (20 лет — при оформлении ипотеки в Газпромбанке). Максимальный возраст на планируемую дату полного погашения — 65 лет (75 лет — если кредит оформляется в Сбербанке).

Необходимо также соответствовать следующим требованиям:

  • опыт работы на текущем месте — от 6 месяцев (от 3 месяцев — в Примсоцбанке);
  • общий стаж — от года;
  • наличие дохода, позволяющего своевременно выплачивать ипотеку.

Банки предоставляют ипотеку для приобретения гаража и машиноместа на первичном или вторичном рынке.

При этом недвижимость должна соответствовать требованиям:

  • нахождение на территории региона, в котором находится банк;
  • имеет капитальный фундамент (кирпичный, железобетонный, каменный);
  • не находится в аварийном состоянии и не включена в списки на снос.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

К заемщику банком предъявляется ряд определенных требований:

  1. Регистрация на территории РФ.
  2. Возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 75 лет. Тут важно отметить, что 75 — это возраст на момент полного погашения кредита.
  3. Наличие официального трудоустройства. Да, несмотря на то что кредит выдается под залог недвижимости, заемщик не может быть безработным. Иначе заявка будет отклонена именно по этой причине. Более того, общий стаж должен быть не менее одного года, а на нынешнем месте работы — не менее полугода.
  4. Кредитная история без изъянов.
  5. Минимальная кредитная нагрузка или ее отсутствие.Требования к заемщику

Также по данному виду кредитования допускается привлечение созаемщиков, доход которых тоже будет учтен. Но тут следует отметить, что созаемщиком выступить не сможет:

  • индивидуальный предприниматель;
  • директор, руководитель, исполняющий обязанности руководителя, главбух и иное лицо, имеющее право первой подписи на предприятии с числом рабочих менее 30 человек;
  • собственник малого бизнеса, обладающий долей владения больше 5%;
  • участник крестьянского объединения (фермерского хозяйства).

Определенным условиям должен соответствовать не только претендующий на кредит клиент, но и его залоговое имущество. Оно должно быть:

  • не под арестом и без долгов;
  • не единственной, последней жилплощадью заемщика (то есть если у вас одна квартира, в которой вы и живете, вряд ли банк примет ее в качестве залога);
  • без регистрации там детей;
  • с полным набором документов, свидетельствующих о праве собственности;
  • без спорных моментов относительно долей собственности;
  • без обременения;
  • не использовано в качестве залога по другим или этому же кредитному продукту;
  • приемлемо для проживания (подлежащую сносу недвижимость в залог оформить не удастся);
  • географическое расположение должно быть в черте цивилизации, т. е. приближено к району, где имеется хотя бы одно отделение Сбербанка.

Это лишь основные пункты. На свое усмотрение банк может предъявлять дополнительные требования и условия.

Действующие ограничения по недвижимости, пока не выплачена ипотека:

  • Нельзя сдавать жилье без разрешения кредитора;
  • Нельзя выполнять перепланировку без разрешения кредитора.
Читайте также  Кредитная карта Можно Все от Росбанка

Также запрещено обменивать, продавать и отдавать квартиру в залог. Все эти действия могут быть разрешены лишь после согласования с банком. Также кредитор может потребовать

погасить кредит, если состояние жилья будет заметно ухудшено.

Список требований к получателю кредита имеет стандартные условия, среди которых:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • Шестимесячный стаж на нынешнем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет;

Вышеперечисленные требования также касаются и привлекаемых созаемщиков.

Если заемщик ипотеки состоит в браке, то супруг(-а) автоматически становится созаемщиком ипотеки, в том случае если это не противоречит брачному договору.

Оформление залоговой ипотеки возможно лишь в тех случаях, когда в этом качестве будет выступать частный дом.

Также это может быть квартира в многоквартирном доме.

При этом, если оформляется первый вариант, то залог будет распространятся не только на жилую недвижимость, но и на весь прилегающий земельный участок.

Примите к сведению: банки рассматривают возможность предоставления залогового кредита только в случаях высокой ликвидности имеющейся у заявителя недвижимости.

Все основные правила по залоговому имуществу, а точнее его оформлению, четко регламентируются в 102 ФЗ.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Требования к потенциальным заемщикам представляют собой стандартный перечень, применимый к большинству кредитных продуктов Сбербанка. Среди них:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет;
  • наличие стабильной занятости со стажем на последнем месте не менее полугода и одного года в целом;
  • достаточная платежеспособность для своевременного обслуживания долга;
  • положительная кредитная история;
  • гражданство РФ.

Если гараж приобретается заемщиком, состоящим в официальном браке, то автоматически супруг/супруга становится титульным созаемщиком, к которому применяются аналогичные требования, что и к основному заемщику.

Оценка недвижимости

Кредитор выполняет проверку объекта кредитования. Если он юридически чист, то заемщик получит окончательное одобрение.

Причины отказа на данном этапе:

  • Аварийное состояние жилья;
  • Закончился срок эксплуатации здания;
  • Наличие деревянных перекрытий, пола и стен, если объект – частный дом;
  • Наличие незаконной перепланировки;
  • Не выписаны предыдущие владельцы.
  • Все конструкции;
  • Коммуникации;
  • Окна и двери;
  • Электропроводки, розетки, выключатели.

Экспертную оценку жилья проводит специально назначенный специалист. Он учитывает такие факторы, как состояние жилья, его местоположение, год постройки и так далее. В итоговом отчете он указывает реальную стоимость объекта, чтобы не допустить завышения цены.

Заключение сделки

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Заемщик ставит подпись под кредитным договором. При этом в банк должен прийти и продавец со всеми документами для заключения договора купли-продажи.

Покупатель вносит аванс в специальную банковскую ячейку. После того, как сделка будет зарегистрирована, продавец сможет получить ключ от этой ячейки.

Иногда деньги переводятся на расчетный счет продавца. Затем заемщик подает договор купли-продажи на регистрацию, а продавец отдает ему ключи.

Страховка ипотеки

По российскому законодательству для любых продуктов кредитования, предусматривающих передачу приобретаемой недвижимости в залог банку, обязательным является исключительно имущественное страхование. Такой страховой полис защищает объект от утраты и порчи, и, соответственно, минимизирует потенциальные риски кредитора.

Банк может рекомендовать параллельно приобрести личную страховку и защитить свою жизнь и здоровье от возможных негативных факторов. Она не является обязательной. Однако, как и любой другой кредитор, Сбербанк в случае отказа от ее приобретения автоматически увеличит базовую процентную ставку на 1 п.п.

Любое давление в этом вопросе и указание на то, что в случае отказа будет принято отрицательное решение, будет незаконным.

Интересующий продукт страхования можно приобрести в СК «Сбербанк Страхование».

Электронная регистрация ипотеки

Совсем недавно для клиентов Сбербанка, оформляющих займы с залогом недвижимого имущества, стала доступна услуга электронной регистрации сделки. Суть заключается в следующем:

  • за заемщиком закрепляется персональный менеджер, который подготовит пакет необходимых для сделки документов и отправит их электронно в Росреестр;
  • регистрирующий орган примет пакет бумаг и приступит к регистрации;
  • при положительном исходе клиент получит документы с отметкой о госрегистрации по электронной почте (выписку из ЕГРН и договор купли-продажи).

В пакет передаваемых на регистрацию документов входят копия паспорта заемщика, подписанный кредитный договор и договор об ипотеке. Вся процедура происходит без любого участия заемщика, так как с Росреестром взаимодействует сам менеджер. Временные рамки электронной регистрации существенно меньше, чем стандартная сделка.

Рассматриваемая услуга является платной. Величина комиссии составляет от 5550 до 10250 рублей в зависимости от региона и типа залогового имущества.

Подробно электронная регистрация ипотеки в Сбербанке рассмотрена в специальном посте. Обязательно оцените плюсы и минусы этой процедуры.

Оплата и досрочное погашение

Погашение задолженности по оформленному кредиту осуществляется в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который является неотъемлемой частью заключенного кредитного договора. Каждый процентный период клиент обязан не позднее обозначенной даты внести очередной платеж в строго указанном размере. Применяемая схема оплаты – ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Вносить оплату можно через:

  • интернет-банк (Сбербанк-Онлайн);
  • кассу любого отделения банка;
  • платежные терминалы и банкоматы Сбербанка;
  • перевод со счетов сторонних банков;
  • терминалы и банкоматы других кредитных организаций;
  • отделение почты России;
  • доступные сервисы переводов (Золотая Корона, Юнистрим и т.д.);
  • платежные терминалы Киви, Элекснет и др.

Каждый клиент при наличии возможности имеет право погасить свой долг в досрочном порядке. Никаких комиссий, запретов или дополнительных платежей нет. Для этого потребуется написать заявление в произвольной форме на имя руководителя структурного подразделения банка и указать дату предстоящего платежа и размер вносимой суммы.

Если оплачивается досрочный частичный платеж, то сумма начисленных процентов будет пересчитана в пользу клиента (в сторону уменьшения).

Кредит на гараж или машино-место в Сбербанке позволяют желающим получить выгодные условия кредитования. Средства выделяются на срок до 30 лет под ставку от 9,7% годовых при единовременной оплаты не менее 25% от суммы приобретаемого объекта.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке в 2020 году

Подробно ипотека на гараж и машино-место рассмотрена далее.

Ждем ваших вопросов! Оценивайте статью и жмите лайк.

Особенности ипотеки на гараж

  • Покупка квартиры на вторичном жилищном рынке. Мошенников становится все больше. Поэтому рекомендуется сразу пользоваться услугами страховых компаний. Также важно, чтобы выбранная квартира полностью соответствовала требованиям банка – отсутствие деревянных перекрытий, не аварийное состояние, отсутствие незаконной перепланировки.
  • Приобретение жилья в новостройке. Здесь актуальные риски банкротства застройщика и некачественной постройки жилья.
  • Покупка комнаты или доли. Купить эту недвижимость с помощью ипотеки можно лишь в том случае, если вся площадь жилья будет принадлежать заемщику.
  • Получение дома и земельного участка. Эти виды недвижимости менее ликвидны для банков, поэтому ставки по ним выше.

По сравнению со стандартными условиями жилищного кредитования, гаражная ипотека имеет несколько отличительных нюансов:

  1. повышенный размер первоначального взноса;
  2. максимально возможная сумма и срок кредитования обычно меньше, чем по классической ипотеке;
  3. нельзя использовать материнский капитал для первого взноса и погашения подобных ипотечных займов (по закону эти средства могут быть направлены на покупку жилья);
  4. некоторые банки требуют предоставить в залог жилое помещение.

В остальном ипотечные кредиты на приобретение гаража схожи с привычными условиями ипотеки. Так, например, в качестве созаемщика обязательно выступает супруг(а) клиента, и при желании можно привлечь дополнительных участников сделки. Также в обязательном порядке на предмет залога оформляется полис имущественного страхования.

Обратите внимание, что ипотечные займы на приобретение гаража не рефинансируются. Банковские программы по рефинансированию ипотеки, как правило, охватывают только те кредитные средства, которые были выданы на покупку жилых помещений и апартаментов.

Когда речь идет о выборе программы ипотечного кредитования, с учетом залогового обеспечения имеющейся недвижимостью, то у каждого банка существуют свои определенные условия, по которым они предоставляют ссуды.

Большая часть финансовых структур использует два основных вида денежных займов:

  • ипотека, выдаваемая для улучшения жилищных условий;
  • стандартные варианты жилищного кредитования.

Если говорить о кредитовании по первому способу, то речь идет о приобретении на полученные от банка деньги новой жилой недвижимости. При этом имеющаяся квартира или дом, оформляются в договоре в качестве залогового объекта, который необходимо продать, чтобы погасить основную часть полученной ипотеки. Сроки, отводящиеся на реализацию старого жилья, устанавливаются банком.

Требования к залоговому объекту

Оформляя подобную ипотеку без первоначального взноса, стоит учитывать, что срок, на который она выдается, будет существенно меньше, нежели в стандартных вариантах кредитования.

К тому же, сумма выдаваемого ипотечного займа не может быть больше 80% от рыночной цены залоговой недвижимости.

А если же используется вариант типового кредитования, необходимости продавать квартиру или дом, находящиеся в собственности не требуется. Залоговое имущество будет таковым до погашения всего кредита, который нужно в течение всего срока уплачивать ежемесячными платежами. Но более точные условия необходимо уточнять в конкретных банках.

Кредитование покупки или постройки гаражного сооружения как отдельная программа появилось сравнительно недавно, но быстро стало популярным ввиду повышенного спроса на подобную недвижимость. Можно выделить два основных направления гаражной ипотеки:

  • приобретение гаража;
  • его строительство.

Поскольку продукт предлагается ограниченным числом банков, круг потенциальных кредиторов сужается, что упрощает выбор.

Этапы оформление сделки по ипотеке

Отдавать предпочтение следует надежным кредитно-финансовым организациям, одновременно подыскивая наиболее комфортные условия для себя. Проанализировать эти условия поможет калькулятор, который в режиме онлайн осуществит предварительный расчет платежа и переплаты.

Среди предложений можно выделить продукты:

  • «Сбербанка»;
  • «Абсолютбанка»;
  • «Дельтакредита».

В последнем заем на машиноместо выдается лишь при одновременной покупке жилого помещения в ипотеку.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.