Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Банковские услуги

Краткая информация о банке

На российском рынке финансовых услуг Альфа-Банк функционирует уже более 25 лет, а именно с 1990 года.

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

За это время он смог не только завоевать позицию одного из наиболее крупных и надежных учреждений, но и продолжать ее удерживать даже во времена кризиса.

По роду деятельности Альфа-Банк является универсальным, поскольку осуществляет все основные виды банковских операций, имеющихся на финансовом рынке.

В частности, к ним относится:

  • обслуживание клиентов (частных и оперативных);
  • управление активами;
  • инвестиционный бизнес;
  • торговое финансирование и т. д.

В последние годы Альфа-Банк является одним из лидеров среди российских частных банков как по размеру капитала, так и по количеству клиентов. Кроме этого несколько лет подряд он признается наиболее инновационным, а также входит в ТОП-50 рейтинга самых крупных банков мира по обороту на рынке Forex (единственный из России).

Все это делает его привлекательным для потенциальных заемщиков, ведь он может позволить себе предлагать им более выгодные условие. Преимуществом также является и разнообразие ипотечных программ, которые будут рассмотрены более подробно.

Ипотечные программы: что предлагает Альфа-Банк

В настоящий момент в ассортиментной линейке Альфа-банка присутствует четыре вида жилищных кредитов: на вторичку, на новостройки, нецелевой под залог жилой недвижимости, на закрытие ипотеки, взятой в стороннем банке. Условия кредитования различаются, в зависимости от категории клиента. Так, лица, получающие зарплату на счет в Альфе либо являющиеся сотрудниками корпоративных клиентов банка, могут оформить заем на более выгодных условиях, чем прочие граждане. Рассмотрим условия ипотеки Альфа-Банка, действующие в рамках массового предложения, подходящие для всех клиентов.

В рамках данного тарифного плана можно оформить ипотечный кредит как на квартиры в строящихся домах, так и на коттеджи и частные дома, находящиеся в процессе строительства. Главное, чтобы у здания имелся фундамент (из камня, кирпича или ж/б), а также было проведено подключение к основным коммуникациям. Кредиты выдаются на следующих условиях:

  • сумма – от 600 до 50 000 тыс. руб.;
  • собственные средства – не менее 15% от стоимости жилья;
  • сроки кредитования – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 9,99% годовых.

Вторичное жилье

Ипотека Альфа-Банка на вторичное жилье выдается на тех же условиях, что и на недострой. Меняется только процентная ставка – она будет составлять не менее 10,79 годовых. В залог в рамках рассматриваемого тарифа принимаются объекты, подходящие под следующие условия: подключенные к центральному отоплению и канализации, обеспеченные центральным водоснабжением, имеющие отдельное помещение для кухни и не находящиеся в аварийном состоянии, не стоящие в планах на снос или капремонт. Как и в предыдущем случае, взять кредит можно под покупку не только квартиры, но и отдельно стоящего дома.

Если у гражданина уже имеется в собственности жилая недвижимость, он может оформить в Альфа-банке кредит на любые цели, предоставив ее в залог. Здесь условия будут такими:

  • сумма займа – не менее 600 000 руб.;
  • сроки кредитования – до 30 лет;
  • ставка – от 13,49 годовых.

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Максимальная сумма займа в рамках данной программы равняется 60% от рыночной стоимости закладываемого жилья. Требования к недвижимому объекту будут такими же, как и при покупке на вторичном рынке – исправное техническое состояние, наличие коммуникаций и т. д. Предварительную заявку на залог можно оформить на сайте Альфа-банка.

Лица, ранее взявшие ипотечный кредит в другом банке, могут перевести его в Альфу, изменив действующие условия кредитования, и снизив таким образом собственную долговую нагрузку. В настоящий момент в банке действует такой тариф на рефинансирование:

  • сумма – от 600 тыс. руб.;
  • сроки – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 10,29 годовых.

Недвижимость, выступающая залогом в переоформляемом кредите, должна соответствовать требованиям Альфы (тем же, что при покупке вторички). Имеют значение и параметры действующего займа. Он должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, заканчиваться как минимум через 6 месяцев, не меть просрочек и аккуратно выплачиваться в течение предыдущих 6 месяцев.

Рефинансирование имеет смысл, если ставка по ипотеке Альфа-Банка ниже, чем по действующему кредитному договору, либо в ходе переоформления есть возможность продлить срок кредитования, снизив тем самым ежемесячный платеж.

Помимо перечисленных базовых тарифов, у Альфа-банка действует ряд специальных программ:

  1. Ипотека молодым – позволяет молодой семье снизить выплаты после рождения ребенка.
  2. Материнский капитал – своеобразная ипотека Альфа-Банка без первоначального взноса (вместо наличных можно предоставить в качестве первого взноса материнский сертификат).
  3. Кредит по одному документу – дает возможность получения займа только по паспорту, действует в ограниченном количестве регионов.
  4. Программы по снижению страховых выплат и объема ежемесячного платежа.
Читайте также  Особенности партнерской программы

Перечисленными привилегиями могут воспользоваться как новые, так и действующие заемщики банка. Для их получения необходимо обратиться в ипотечный отдел Альфы.

Из преимуществ ипотеки в Альфа-банке можно выделить удобство оформления, лояльные процентные ставки, возможность управления действующим займом дистанционно и отсутствие моратория на досрочное погашение. Что касается недостатков, можно отметить только довольно строгие требования к предмету залога. В остальном кредитные программы рассматриваемого нами банка мало чем отличаются от прочих предложений на рынке.

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

В Альфа-Банке предлагается несколько программ на выбор, в зависимости от объекта, который берется в ипотеку, а также других условий.

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Данный случай предполагает приобретение жилья в ипотеку не в новостройке, а у предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке будут следующими:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья (оценочной);
  • процентная ставка — от 11,25% в год.

В этом случае также подразумевается вторичный рынок, однако условия будут несколько жестче:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 40% от оценочной стоимости недвижимости;
  • процентная ставка — от 13% в год.

В данном случае можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в качестве дополнительного обеспечения по ней придется предоставить еще и имеющееся в собственности жилье. В остальном условия такие же:

  • валюта — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • процентная ставка — 17,6% в год.

Под рефинансированием подразумевается выдача заемщику нового кредита с той целью, чтобы он погасил старый. При этом новые условия зачастую более выгодные, чем у предыдущего банка. Оформление такой ипотеки возможно на следующих условиях:

  • срок — от 5 до 25 лет;
  • валюта — российские рубли;
  • процентная ставка — 11,25%.

При этом максимально допустимое соотношение между кредитом и залогом может составлять:

  • 85% от оценочной стоимости квартиры.
Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Помимо собственных программ, с конца 2015 года Альфа-Банк реализует также ипотеку от банка «ДельтаКредит».

В частности, она доступна для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом можно воспользоваться специальной программой господдержки, по которой применяется пониженная льготная ставка — от 11,5%.

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Величина первоначального взноса в этом случае составляет минимум 15%, а максимальный срок — до 25 лет. Самая большая сумма, на которую может рассчитывать клиент — 3 или 8 млн. руб. в зависимости от региона (последняя величина предоставляется только жителям Москвы и Санкт-Петербурга).

Еще одним из особенных предложений банка для своих постоянных клиентов является возможность получения скидки на ипотеку в размере 0,25%. В частности, она может быть предоставлена тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

Более подробные условия кредитования, а также возможные изменения в действующих ипотечных программах необходимо оговаривать уже непосредственно с сотрудниками банка. Это может быть сделано как при помощи телефонной консультации, так и во время посещения одного из отделений.

В целом по результатам деятельности в 2015 году Альфа-Банк стал вторым в списке (после Сбербанка) по такому показателю, как абсолютный объем прибыли. Данная величина составила 56 млрд. рублей, что, хотя намного ниже показателей лидера, но все же превышает результаты работы всех остальных конкурентов.

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Несмотря на значительные трудности в экономической ситуации и общее снижение спроса на банковские услуги со стороны населения, в 2015 году банк смог сохранить высокий уровень розничного кредитования и даже получить прибыль от этой деятельности (в отличие от множества других банков).

Что касается выдачи ипотек, то в этой сфере Альфа-Банк никогда не занимал первых позиций, поэтому его показатели намного ниже, чем у лидеров рынка (Сбербанка и ВТБ24).

Однако в течение 2015 года спрос на данный продукт оставался практически неизменным (по сравнению с показателями предыдущих периодов), хотя объемы кредитования несколько уменьшились (до 7 215 млн. руб.). Это связано с тем, что Альфа-Банк дважды корректировал ставки по кредитам, увеличив их на величину от 0,1 до 1%.

Требования к заемщикам

Требования, которые при этом предъявляются к заемщикам, являются стандартными:

  • возраст — от 21 до 59 лет (для женщин до 54 лет);
  • стаж работы — больше 12 месяцев;
  • резидент РФ.

Помимо самого заемщика к кредитованию могут быть привлечены и созаемщики (но не более трех человек), к которым предъявляются такие же требования. При этом муж или жена должны становиться созаемщиками в обязательном порядке.

О выборе банка для оформления ипотечного займа для бизнеса

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Условия описанных выше ипотечных программ Альфа-банка могут меняться, в зависимости от региона проживания заемщика. Некоторые из тарифных планов в ряде регионов и вовсе могут отсутствовать (к примеру, жителям Алтайского края недоступны кредиты под залог имеющегося жилья). Но единственное, что остается неизменным, – это требования к заемщикам и порядок оформления кредита.

Читайте также  Кредитная история Сбербанк онлайн проверить, как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн бесплатно

Получить ипотечный кредит Альфа-Банка могут граждане России, Украины и Республики Беларусь. Базовые требования к клиентам таковы:

  • возраст – от 21 года до 70 лет;
  • общий стаж – не менее 1 года;
  • стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • наличие регистрации по месту проживания (как постоянной, так и временной).

Верхний возрастной лимит указан на планируемую дату погашения займа. То есть, если человеку на момент подачи заявки исполнилось 60 лет, он может оформить ипотеку на 10 лет, а если 65 – то только на 5 лет. Требования к доходу будут варьировать, в зависимости от региона нахождения приобретаемой недвижимости.

Условия страхования

Ипотечное кредитование предполагает обязательное оформление страховки на приобретаемое жилье от таких рисков, как его утрата или повреждение. Дополнительно клиент может оформить страховку от утраты прав собственности на приобретаемую квартиру, потери трудоспособности и от потери жизни или здоровья.

Оформить страховку можно только у страховых компаний, аккредитованных Альфа-банком. Если гражданин собирается оформить кредит под залог имеющегося жилья, для него обязательно страхование от всех указанных выше рисков. Отказ от оформления страхового полиса возможен. Но это приведет к автоматическому повышению ставки по займу на 1%.

Пакет документов

Для оформления первичной заявки от клиента потребуются следующие документы:

  • копия всех страниц паспорта;
  • СНИЛС либо свидетельство ИНН;
  • справка о заработной плате по форме налоговой;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (при наличии).

Если будущий заемщик является индивидуальным предпринимателем, собственником бизнеса либо нотариусом/адвокатом, ведущим частную практику, банк может затребовать дополнительные документы, подтверждающие его благосостояние. Будьте к этому готовы.

После того как решение по заемщику будет принято, и кредит одобрен, можно приносить в банк бумаги на приобретаемую недвижимость. Базовый пакет таков:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, справка о приватизации и т. д.);
  • правоподтверждающие документы (регсвидетельство и/или выписка из ЕГРП);
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке.

Обратите внимание. Оценку можно заказать только в компаниях, аккредитованных у банка.

Порядок оформления

Оформление ипотечного кредита начинается с заполнения заявки. Сделать это можно на сайте Альфа-банка либо в его отделении. В первом случае клиент, по сути, заполняет заявку на обратную связь – форма содержит только поля для ФИО и контактных данных. Заполнение анкеты в любом случае будет проводиться в банке, но предварительная телефонная консультация с сотрудником поможет уточнить все нюансы процесса.

Окончательное решение о возможности предоставления ипотеки банк принимает только после изучения объекта залога. Банк может отклонить квартиру, предложенную клиентом. Но это не означает отмену возможности кредитования. Если сроки позволяют, можно подыскать другой вариант для покупки, собрать на него документы и предоставить в банк.

После того как и заемщик, и залог будут одобрены, происходит подписание кредитного договора и одновременно договора страхования. Далее следует регистрация сделки в Регпалате. И уже после того, как клиент получит новое регсвидетельство на приобретенную квартиру, банк зачислит на счет ее продавца требуемую сумму.

При выборе банковской организации для оформления ипотечного займа, обычно обращают внимание на такие параметры кредитной программы:

  • Процентная ставка. По программе «Бизнес-ипотека» в Альфа банке минимальная ставка составляет 9,5% годовых. Но это совершенно не значит, что при оформлении займа банк установит именно такую ставку. Как правило, при назначении ставки учитываются период кредитования, сумма займа, платежеспособность заемщика и ряд других показателей. Ставка определяется индивидуально по каждой заявке на кредит. При изучении условий кредитования следует обращать на наличие акций, по которым банки снижают проценты по займу. В Альфа банке скидка предоставляется заемщикам, оформлявшим ранее займы в финансовой организации.
  • Размер первоначального вноса. В каждом банке это параметр имеет разное значение. В Альфа банке минимальный взнос составляет 15% суммы кредита. Однако взнос можно не платить, если предоставить залоговое обеспечение. Это выгодно отличает программу ипотеки финучреждения от других подобных предложений российских банков.
  • Что входит в пакет документов. Займы по стандартным ипотечным кредитам для бизнеса требуют предоставления большого количества документов. Оформление бизнес-ипотеки в Альфа банке возможно по ускоренной схеме.
  • Как быстро банк рассматривает заявку. С этим у Альфа банка все в порядке. Заявка рассматривается максимально быстро.
  • Каков максимальный кредитный лимит ипотечного займа. В финансовом учреждении можно взять в долг на покупку коммерческой недвижимости до 60 млн ₽.
  • Для каких типов недвижимости доступен заем. Если приобретаемое недвижимое имущество не соответствует требованиям банка, в займе могут отказать.

Оформлять ипотеку для бизнеса следует только в том случае, когда рассмотрены все существующие банковские предложения и выбрана подходящая кредитная программа.

ипотечный кредит Альфа-Банка

Поскольку программа совершенно новая, отзывов в сети о ней пока не найдено.

Читайте также  Центр Займов в Екатеринбурге - займы и контакты МФО

Это на сегодня вся информация.

Льготы и преимущества для зарплатных клиентов

Лица, получающие заработную плату на счет в Альфа-банке, могут пользоваться следующими привилегиями: сниженный процент по кредиту, оформление без предоставления справок о доходах и ускоренное рассмотрение заявки.  Для данной категории клиентов при оформлении ипотеки по двум документам повышения ставки на 0,5% производиться не будет.

Процесс оформления нашей ипотеки был сложным, поскольку квартира приобреталась в другой области. Для проведения сделки были задействованы сотрудники нескольких отделений, что позволило быстро и успешно решить этот вопрос.

При оформлении ипотеки в июле 2015 года среди предложений трех банков мною был выбран вариант с Альфа-Банком. Главной причиной при этом стала гораздо более низкая ставка (14,9% по сравнению с аналогичными предложениями в 17,5 и 18%). Кроме этого, порадовали оперативность и профессионализм сотрудников, которые оформляли сделку.

Я выбрал ипотеку в Альфа-Банке после долгого и тщательного изучения множества различных программ. В итоге сделал вывод, что именно здесь наиболее выгодные условия: пониженный процент, отсутствие дополнительных комиссий. Также порадовало быстрое оформление документов (всего 2 дня) и доброжелательность сотрудников.

Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России. Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости. Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.

Дополнительные услуги

Как и в большинстве других банков, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки.

Причем это может быть:

  1. Страховка на недвижимость. Она может включать в себя как риски физического повреждения квартиры (от пожара, стихийных бедствий), так и страхование титула (то есть прав собственности на жилье). Такой полис оформляется всегда вместе с договором ипотечного кредитования, и отказаться от него невозможно.
  2. Полис жизни и здоровья заемщика. В этом случае могут быть покрыты такие риски, как смерть клиента, получение им инвалидности или тяжелых травм. Принуждать к такой страховке банки не имеют права, однако на практике она, чаще всего, является обязательной. В случае отказа банк может повысить ставку по кредиту на определенный процент.

При оформлении ипотеки клиент может сразу оформить оба этих полиса у партнера банка — страховой компании «Альфастрахование». Данная компания является одним из лидеров страхового рынка и входит в пятерку наиболее надежных и востребованных страхователей.

Использование ипотечного калькулятора

Рассчитать, во сколько обойдется ему ипотечный кредит, будущий клиент Альфа-банка может на его официальном сайте. Для расчета необходимо выбрать подходящий продукт, а затем установить в форме калькулятора такие параметры, как сумма займа, объем собственных средств и сроки кредитования.

Далее кликаем «Рассчитать», и в правой части экрана появится информация о ставке и размере ежемесячного платежа. Естественно, эти данные носят информационный характер. Но составить примерное представление о сумме выплат по ним все-таки можно.

Как продать квартиру в ипотеке?

В том случае, если клиент не может выплачивать ипотеку по какой-то причине (отсутствие средств, потеря работы, проблемы со здоровьем), банк может пойти ему на встречу и организовать ее продажу еще до момента полного погашения долга.

Для этого необходимо придерживаться такой последовательности действий:

  1. Обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сотрудники банка могут проконсультировать клиента по этому вопросу и разъяснить ему подробный порядок действий. Также в банке можно получить точную информацию об оставшейся величине кредита и сумме, которая уже была выплачена. Первый показатель и будет той стоимостью, которую придется доплатить для переоформления квартиры.
  2. Найти покупателя на недвижимость. Чаще всего содействие банка заключается только в том, что он позволяет переоформить права собственности на нового владельца. Что касается поисков данного покупателя, то ими должен заниматься сам заемщик.
  3. Провести сделку. Она заключается в том, что банк выделяет ячейку для хранения средств, переданных для оплаты долга. В нее помещается остаток по кредиту, который выплачивает будущий владелец. При этом стоит учесть, что оплата аренды ячейки также является обязанностью клиента (либо заемщика, либо покупателя).

После этого кредит закрывается, и заемщик теряет все свои обязательства перед банком. Последний же выдает ему закладную на квартиру, и недвижимость дальше может быть реализована на общих основаниях.

Основная сложность для заемщика при данной схеме состоит в поиске покупателя, ведь основные риски несет именно он.

Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Довольно проблематично найти человека, который захочет выплатить долг за другого без каких-либо гарантий на недвижимость.

Поэтому на практике такие действия проводятся, чаще всего, только между близкими знакомыми или родственниками.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.