Альфа-Банк: не все дебетовые карты одинаковы. Как выбрать ту, которая будет выгодна лично вам

Банковские услуги

Главные особенности «Доходной карты»

Главной особенностью описываемой карточки, которую выпустил Альфа-Банк, в том, что она не совсем платёжный инструмент, а пакет услуг, которым клиенты могут воспользоваться при соответствии определённым критериям банка и  выполнении неких условий.

Из прочих аналогов «Доходную карту» выделяют такие особенности:

  • пластик можно открыть в RUB, USD или EUR;
  • автоматическое подключение к бонусной программе;
  • возможность оформления дополнительных карт;
  • наличие накопительного счёта, на остаток которого начисляются проценты.

Важно: вне зависимости от того, снабжён пластик функцией  «PayPass» или нет, он поддерживает бесконтактные платежи смартфонами: Samsung Pay и Apple Pay.

Пользователи могут управлять пакетом услуг из интернет-банкинга и мобильного банка. Расширенная версия последнего стоит 59.00 рублей в месяц. Также есть СМС-банк «Альфа-Чек».

Бонусы и скидки по карточке

Данный продукт адресован тем, кто хочет «ничего не делать и при этом получать прибыль». Слоган пластика: «Карта работает сама». Держатель этой карточки просто рассчитывается ей за покупки. А банк в благодарность ему за это начисляет кэшбэк и процент на остаток по счету.

Правда, классическая Альфа-Карта начального уровня — это самая обычная карточка для совершения безналичных платежей, которая не предоставляет держателю каких-либо дополнительных преимуществ. Выгода ее оформления заключается в том, что она абсолютно бесплатна. Банк не взимает плату ни за выпуск, ни за обслуживание этой карты.

Бесплатными будут также все платежи, совершенные через интернет-банк «Альфа-Клик» и приложение «Альфа-Мобайл», в том числе и оплата коммунальных услуг. Напомним, что, например, при оплате коммуналки  через «Сбербанк-Онлайн» комиссия банка равна 1 % от платежа. При условии, что коммунальные платежи россиян составляют около 5 000 рублей в месяц, то экономия при пользовании «Альфа-Картой Classic» — примерно 600 рублей в год.

Альфа-Банк: не все дебетовые карты одинаковы. Как выбрать ту, которая будет выгодна лично вам

Платить владельцу данной карты придется, только если он:

  • пожелает воспользоваться sms-информированием (59 рублей в месяц);
  • будет снимать наличные в банкоматах, которые не принадлежат Альфа-Банку и партнерским организациям.

Следующий продукт — «Альфа-Карта Gold» (карта с преимуществами) — это пластик с условно бесплатным обслуживанием. Месячная абонентская плата взиматься не будет, если владелец карточки совершит покупок на сумму более 10 000 рублей (либо если среднемесячный остаток на его карточном счете превышает 30 000 рублей).

Какие преимущества дает обладание «Альфа-Картой Gold»? При совершении трат на те же самые 10 000 рублей в месяц на все платежи начисляется кэшбэк в размере 1,5 %. Если проводить параллель с продуктами Сбербанка, то там кэшбэк 1,5 % за покупки в супермаркетах возможен только при достижении максимального уровня привилегий.

Кэшбэком Альфа-Банка можно оплатить любую покупку, если ее стоимость меньше размера кэшбэка. Баллы начисляются до 15 числа следующего месяца. А если пользователь «Альфа-Карты Gold» совершит покупок на сумму свыше 70 000 рублей в месяц, то величина кэшбэка будет увеличена до 2%.

Вторая выгода от пользования Золотой Альфа-картой — начисление процента на остаток. Для среднестатистических покупателей, которые тратят по пластику немногим более 10 000 рублей в месяц, вознаграждение будет символическим (1 %). Но это все равно дополнительный доход, а не дополнительные траты. Если же сумма покупок превышает 70 000 рублей в месяц, то процент вознаграждения увеличивается в шесть раз. Он становится равным стандартному проценту по банковскому депозиту.

Привилегированный продукт — «Альфа-Карта Premium» — это составная часть пакета услуг для клиентов с повышенным уровнем достатка «Альфа-Премиум».

Процент кэшбэка и начислений по остатку на счете по этой карточке такой же, как и по «золотому пластику». Дополнительная выгода продукта заключается в том, что вознаграждение по специальному накопительному вкладу «Альфа-Счет» увеличивается до 8 %.

Читайте также  Кредиты с временной регистрацией в Екатеринбурге онлайн-заявка - оформить в банке без постоянной прописки в регионе выдачи

Но главное — владельцы «Альфа-Карты Premium» получают доступ к привилегированным услугам банка:

  • поездкам в аэропорт на комфортабельном автомобиле;
  • страховке во время путешествий;
  • проходу в залы аэропортов бизнес-класса;
  • консьерж-сервису.

Более подробно о преимуществах премиального пакета услуг Альфа-Банка вы можете прочитать здесь.

Пакет привилегированных услуг предполагает наличие нескольких «Альфа-Карт Premium». Обслуживание первой карточки для владельца является совершенно бесплатным. Стоимость обслуживания всех последующих карт — 5 000 рублей за каждую.

В отзывах пользователей о карте можно найти немало информации о том, что получение банковского продукта может быть связано с различными сложностями. Так, Надежда Применова из Краснодара написала, что: «…полтора часа просидела в очереди и в результате обнаружила (сообщила сотрудница банка), что карточку дают только тем, кто получил специальное СМС с предложением. Проблема в том, что я пришла в отделение после звонка. По телефону мне ни о чём таком не говорили».

Подобных отзывов в сети немало. Людям отказывали в предоставлении услуги, объясняя это тем, что должно прийти SMS, или находя иные причины для того, чтобы сказать «нет».

Вот ещё один отзыв на распространённую тему от Валерия Дубова: «Накануне позвонил на «горячую линию» Альфа-Банка. Хотел поинтересоваться, как получить этот неуловимый пакет «Доходная карта». Ответ меня поверг в замешательство. Нужно прийти в торговую точку и там у банковского сотрудника попросить… Город у нас небольшой. Что-то я не припоминаю торговых точек с банковскими работниками».

Из других отзывов пользователей мы сложили 3 различные схемы получения ПУ «ДК»:

  • после получения сообщения с предложением;
  • оформив потребительский займ прямо в магазине,  параллельно можно испросить и «ДК»;
  • заказав карту по телефону.

Проблема Доходной карты состояла в том, что информацию о том, как её оформить, проще было собрать в отзывах клиентов, чем на сайте банка или в его офисах.

Альфа-Банк: не все дебетовые карты одинаковы. Как выбрать ту, которая будет выгодна лично вам

Активно пользуясь описываемым пластиком, вы будете за все покупки получать 2% от потраченной суммы. Перечисление кэшбека осуществляется ежемесячно. Общая сумма месячного возврата не может быть больше 1 000.00 рублей.

Доходная карта может быть привязана только к рублёвому счёту. Можно выпустить до 5 дополнительных карточек в 3-х валютах.  Это безопасный и надёжный платёжный инструмент, оснащённый технологией 3D Secure.

Для кого предназначена карта?

Описываемый пластик не относится к дешёвым платёжным инструментам – стоимость обслуживания 89.00 рублей в месяц. Им выгодно пользоваться только при условии активного использования, поэтому карточка не подойдёт людям с небольшими доходами.

Создавая Доходную карту, Альфа-Банк делал расчёт на молодёжь – активных и предприимчивых людей с доходами, характерными для представителей среднего класса.

По своей сути описываемый продукт – это классическое дебетовое платёжное средство, удобное для совершения покупок и других платёжных операций. Можно делать шопинг в реальных магазинах и в интернете, как в РФ, так и на зарубежных интернет-платформах.

Пластик Альфа-Банка для геймеров (World of Tanks, World of Warships)

Держатели карточки Альфа-Банка «Cash Back» имеют возможность получать повышенный кэшбэк при заправках на АЗС, обедах в ресторанах и прочих заведениях общепита. Среднестатистическому пользователю, тратящему по карте от 10 до 70 тысяч рублей в месяц, возвращается 5 % при покупке бензина, 2,5 % после оплаты счетов в кафе, а также 0,5 % во всех прочих категориях. Тем, кто потратил в течение месяца еще большую сумму, банк удваивает кэшбэк на следующий период.

Читайте также  Cash Back — кредитная карта Альфа-банка с кэшбэком

Альфа-Банк: не все дебетовые карты одинаковы. Как выбрать ту, которая будет выгодна лично вам

Максимальный размер возвращенных денег для держателей карты не может превышать 15-ти тысяч рублей в месяц (5-ти тысяч рублей для одной категории). Исключения составляют клиенты, чьи месячные траты превосходят 100 тысяч рублей. Для них порог ограничений повышается до 21 тысячи и 7 тысяч рублей соответственно. Этой категории потребителей банк готов вернуть до 252 тысяч рублей в год.

Условия начисления процента на остаток по счету и бесплатного обслуживания этого пластика стандартны. Они были описаны выше.

Данная дебетовая карта предназначена специально для покупателей одной из крупнейших в России торговых сетей «Перекресток». 750 магазинов этого ритейлера работают более чем в 100 населенных пунктах нашей страны. Ежегодно через торговые точки проходит свыше 505 миллионов покупателей.

Держателям карты «Перекресток» банк начисляет 3 балла за каждые 10 рублей, потраченных на покупки в одноименной сети. За покупки у других продавцов — втрое меньше. 2 000 баллов предоставляется владельцам карты в подарок. Накопленные призовые бонусы можно использовать только для покупки товаров в «Перекрестке».

Если вы станете тратить в супермаркетах этого ритейлера по 15 тысяч рублей ежемесячно, то через год на вашем бонусном счету накопится 56 000 баллов. На них вы сможете приобрести товары на сумму 5 600 рублей, что сэкономит одну треть от вашего ежемесячного бюджета.

Обслуживание карты «Перекресток» также условно бесплатно (согласно общим тарифам банка).

Условия следующего продукта будут интересны армии поклонников игры «Мир танков». Всего, по данным создателя этого проекта, в нее играет более 110 миллионов человек. На российском сервере зарегистрировано 29 миллионов аккаунтов. Так что потенциальная аудитория пользователей этого пластика очень широка.

Какие выгоды принесет геймерам карточка «World of Tanks»? Всем игрокам, оформившим себе данный пластик, бесплатно предоставляется премиум-аккаунт сроком на 1 месяц. Кроме того, за каждые 100 потраченных рублей ее владельцу начислится от 6 до 8,5 «золота» (валюта игры).

При расходах в пределах 10 тысяч рублей в месяц накопленного «золота» хватит еще на 1 день бесплатного премиум-аккаунта. Для того, чтобы золото стало доступно для использования в игре, необходимо привязать карту банка к своей учетной записи.

Чтобы обслуживание карточки «World of Tanks» стало бесплатным, ее владельцу необходимо тратить в месяц не менее 5 000 рублей. При невыполнении требований стоимость ежемесячного обслуживания составит 50 рублей.

Как видите, практически каждый человек может найти в Альфа-Банке ту карту, которая бы соответствовала его потребностям. Понравившуюся карточку вы можете заказать прямо на нашем сайте. Срок изготовления пластика составит 2-4 дня. Карточку вам доставит курьер (либо можно будет забрать ее в ближайшем офисе банка).

Как можно получить пластик?

Описываемый платёжный документ невозможно оформить в банковском офисе или на сайте банка. Если хотите заказать Доходную карту от Альфа-Банка, вам нужно искать банковских сотрудников, обслуживающих в торговых точках.

Для оформления описываемого пластика нужно заполнить небольшую анкету-заявление и предъявить удостоверение личности.

Важно: 01.03.2018 выпуск описываемого продукта был прекращён, потому заказать его невозможно. Те, кто уже пользуется карточкой, могут предъявлять пластик при совершении покупок на прежних условиях вплоть до срока окончания его действия.

Для тех, кто летает самолетами «Аэрофлота»

Какие привилегии получают держатели пластика «Аэрофлот»? За каждые потраченные с карты 60 рублей (или 1 евро, 1 доллар) ее владельцу начисляется до 1,5 миль (в зависимости от объема трат). 1 000 подарочных миль зачислится на счет сразу после первой транзакции.

Читайте также  Карта МИР Сбербанка: плюсы и минусы обслуживания, информация как пользоваться платежной системой

Полученные мили клиент может потратить на покупку билетов авиакомпании «Аэрофлот» и авиаперевозчиков, входящих в группу SkyTeam, а также на улучшение класса обслуживания. Мили можно использовать и при бронировании отелей, аренде автомобилей в компаниях — партнерах проекта. При ежемесячных тратах по карте в пределах 50 тысяч рублей пользователь сможет накопить на бесплатный билет на рейс «Москва-Екатеринбург» за 1 год.

Кроме того, владельцам карт оказываются премиальные услуги банка. Им предоставляются:

  • более выгодные условия при внесении денег на депозиты и операциях с иностранной валютой;
  • персональное обслуживание в офисах банка.

Условия для безвозмездного обслуживания пластика «Аэрофлот» такие же, как и для остальных типов карт.

Преимущества и недостатки

Доходная карта имеет как преимущества, так и недостатки. О них можно судить, исходя из того, что написано на сайте, и того, что пишут пользователи, делясь мнениями на форумах.

Достоинства пластика такие:

  • в интернет-банкинге можно найти данные об СМС-кодах осуществлённых транзакций и о том, когда покупатель может рассчитывать на кэшбек;
  • поддерживаются бесконтактные платежи;
  • к рублёвому платёжному средству можно выпустить дополнительные карты в долларах и евро;
  • возможность осуществления бесплатных выводов сумм наличными в большом количестве банкоматов как Альфа-Банка, так и его партнёров;
  • достаточно высокие лимиты на вывод денег – 100 000.00 в сутки, 300 000.00 в месяц;
  • переводы Card2Card без взыскивания комиссионного процента;
  • выгодные кэшбеки при оплате покупок;
  • возможность сделать обслуживание бесплатным.

В описываемом продукте имеется и ряд недостатков:

  • за использование полноформатного мобильного приложения приходится платить;
  • высокая комиссия за отправку межбанковских переводов -0,3% (min/max – 20.00/150.00);
  • дорого стоит опция СМС-информирования;
  • нет начислений процентов на остаток пластика, они начисляются только на накопительный счёт;
  • сложность с оформлением.

Карта для молодых людей поколения NEXT

Альфа-Банк: не все дебетовые карты одинаковы. Как выбрать ту, которая будет выгодна лично вам

Среди дебетовых карт, выпускаемых Альфа-Банком, есть специальный пластик для молодежи поколения «NEXT». Продукт позволяет получать кэшбэк в размере 5% при оплате в ресторанах, кафе, заведениях типа фастфуд, кинотеатрах. Сеть KFC возвращает владельцам этой карточки 10 % от платежей.

Молодежная карта «NEXT» имеет пониженный порог минимальных трат для начисления кэшбэка — 5 000 рублей в месяц. Однако и максимально возможная сумма возвращаемых денег тоже ограничена — 2 000 рублей в месяц.

Молодые люди, желающие оформить данный пластик, получают возможность выбрать оригинальный и стильный дизайн для своей карточки. При тратах по карте свыше 5 тысяч рублей в месяц ее обслуживание становится бесплатным. При невыполнении условия с карточки будет списываться по 50 рублей ежемесячно.

Дополнительные возможности карточки

Продукт адресован тем, кто предпочитает передвигаться на поездах. За каждые 30 рублей, потраченных по этой карточке, банк начисляет ее владельцу 1 или 1,5 бонуса (в зависимости от объема трат). При открытии карты клиенту сразу начисляется 1 000 бонусов.

Пришедшие «РЖД Бонусы» можно будет обменять на билеты премиум-класса в поездах дальнего следования. На получение одного бесплатного билета в год достаточно расходовать 10 000 рублей в месяц. При зарубежных поездках владельцам пластика оформляется бесплатная страховка.

Обслуживание карты условно бесплатно (требования по тратам для владельца стандартны).

Заключение

Выпустив на рынок Доходную карту, Альфа-Банк не только порадовал клиентов, которым удалось оформить платёжный инструмент, но и исследовал рынок с целью создания в дальнейшем продуктов, которые будут пользоваться спросом.

Помогла ли вам статья?

ДаНет

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.