Через сколько обновляется кредитная история и как получить сведения

Банковские услуги

Понятие кредитной истории

По сути, она представляет собой совокупность информации, на основе которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Включает следующие данные:

  1. Паспортные данные физического лица и сведения о банковском учреждении, где ранее был получен кредит.
  2. Размер займа.
  3. Срок, на который взяты предоставленные денежные средства.
  4. Просроченные платежи и досрочное погашение кредита.
  5. Судебные споры между физическим лицом и банком.

Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ

Услуги сбора, обработки и предоставления информации по каждому конкретному заемщику оказывает специально уполномоченное учреждение — Бюро кредитных историй. Оно действует на основе лицензии, предоставленной Центральным банком РФ. Основная деятельность направлена на формирование и предоставление отчетности по кредитным операциях.

В одном регионе может размещаться сразу несколько таких учреждений, всего на данный момент существует около 30 таких организаций. Все они активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.

Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон накладывает обязательства на банковские и другие учреждения предоставлять информацию о выданном займе в 10-дневный срок после предоставления. Также в указанный срок передаются данные о просрочках и платежах по кредиту.

Так как не все организации стабильно и вовремя передают информацию, то гражданин имеет право самостоятельно изучить кредитную историю и проверить достоверность данных.

Эта информация посылается в БКИ самим банком, и именно он отвечает за правильность предоставляемых данных. Бюро КИ действует согласно требованиям Центрального Банка Российской Федерации, занимается хранением и выдачей отчетов по предыдущим кредитованиям в различных банковских организациях. Все операции между этими структурами достаточно быстрые, и данные обновляются в короткие сроки.

В бюро кредитных историй данные на заемщиков, физических и юридических лиц, хранятся не более 10 лет с момента внесения в них последних изменений, после чего эти сведения просто удаляются из базы, по сути, происходит обнуление КИ. В банках и МФО сведения на заемщиков с плохой КИ содержатся до 15 лет. Заемщиков больше всего интересует срок плохой кредитной истории.

Кроме этого, при изучении своей КИ может быть выявлено, что сведения, содержащиеся в ней, не соответствуют истине. Есть возможность сократить срок хранения кредитной истории в бюро, обратившись с исковым заявлением в суд. Вне зависимости от того, сколько времени в НБКИ, Объединенном кредитном бюро или в другом БКИ хранилась история, если сведения в ней ошибочны, что должен подтвердить суд, то ее обнуляют.

Кредитные истории собирают и хранят в течение предусмотренных законом сроком специальные компании, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о заёмщиках в БКИ передают банки и другие кредиторы. Каждый такой кредитор решает сам, с каким БКИ, которых в РФ в 2019 году действует 13, сотрудничать. Поэтому если вы кредитуетесь в разных банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких БКИ — двух, трёх, четырёх, а то и больше.

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

Срок хранения кредитной истории в бюро чётко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ — 10 лет с даты последнего изменения в ней.

Сроку хранения кредитной истории в бюро посвящена ст. 7 закона № 218-ФЗ

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, отсчёт срока хранения идёт от обновления части КИ в конкретном бюро. Например, если вы в августе погасили кредит в одном банке, а в октябре — в другом, а эти банки работают каждый со своим БКИ, в одном бюро отсчёт пойдёт с августа, в другом — с октября.

Известны случаи, когда банки затягивают с передачей сведений в БКИ — порой даже на месяцы. Бывает и так, что всему виной ошибка сотрудника или технический сбой. И получается, что у банка вы в должниках не числитесь, а в кредитной истории за вами висит долг. Во избежание таких ситуаций рекомендуется регулярно проверять кредитную историю и, если выявляете неточности, оспаривать их. Проверить свою КИ в каждом бюро, где она хранится, можно два раза в год бесплатно. За деньги — сколько сочтёте нужным.

Спустя 10 лет с последнего изменения в вашей кредитной истории она аннулируется автоматически. Но надо иметь в виду, что изменения — это не только платежи по кредитам, но и остальные перечисленные ранее действия. Поэтому если вы перестали платить по кредиту, а спустя пять лет подали заявку на новый, и информация по ней поступила в БКИ, где хранится ваша история, отсчёт начнётся заново — от поступления в бюро сведений о поданной вами заявке.

Если ваша кредитная история охватывает много лет, банки и другие кредиторы вряд ли будут вникать в подробности всех ваших займов. Ограничатся самыми свежими. Насколько глубоко при этом будут копать, сказать затруднительно. Каждый кредитор определяет это сам и держит в секрете. Кому-то достаточно последнего полугода, кому-то нужен года, а кому-то, возможно, три.

В стандартном кредитном отчёте, который получает банк, запросив вашу КИ, содержатся сведения о самой негативной оценке, что сохранилась о вас в базе БКИ. И если среди них упоминается невозвращённый долг, это понизит ваши шансы на одобрение нового кредита, сколь бы исправно вы ни платили по текущим и самым последним займам.

В течение 10 лет с момента последнего изменения ваша кредитная история в БКИ, где хранится, будет обнулена автоматически. А решать, в ваших ли это интересах, и действовать соответственно этому только вам. Самым надёжным вариантом представляется закрыть проблемные долги, если они есть, и постепенно улучшать свою КИ.

Когда кредитная история не просто обновляется, а полностью аннулируется? Такое случается в нескольких случаях:

  1. По прошествии десяти лет с момента внесения в кредитную историю последних изменений. Если гражданин не совершал никаких финансовых операций и не имел долгов, то КИ не обновится и обнулится. Но важно знать, что в отчете отражаются любые действия, включая подаваемые запросы на займы и кредиты. Поэтому если человек подал заявку, то его кредитная история изменится, и отсчет срока давности начнется заново (даже если заемные средства не получены).
  2. После вступления в силу соответствующего судебного постановления. Если дело об аннулировании рассматривалось в судебном порядке, и судья принял решение об обнулении, то когда данное решение вступит в законную силу, кредитная история из базы будет удалена.
  3. После получения результатов рассмотрения поданного заявления о внесении корректировок. Если бюро после обработки данного обращения выявит несоответствия в информации и удовлетворит полное оспаривание всей кредитной истории, то сведения будут удалены.

В иных случаях кредитная история не исчезает и не сгорает: пока заемщик совершает финансовые операции, она обновляется.

Многих интересует, стирается ли плохая кредитная история за деньги? Предложения подобных услуг можно встретить в интернете, и они весьма заманчивы: воспользовавшись одним из них, можно сделать свою репутацию абсолютно чистой. Но обнулить КИ по собственному желанию нереально, даже за большие деньги.

Удалить кредитную историю невозможно по нескольким причинам. Во-первых, в КИ фиксируются все действия заемщика, и если он совершил какую-либо операцию, то этот факт отразится в отчете. Во-вторых, получить доступ к базам данных БКИ нереально, так как они надежно защищены. В-третьих, даже сотрудник бюро не сможет осуществить удаление, так как не способен открыть КИ и тем более убрать ее. Но даже если работник взломает базу, он будет привлечен к ответственности за превышение полномочий.

О кредитной истории и том, как ее легко испортить, говорится постоянно и довольно много. Основная причина — человеческий фактор, то есть забывчивость, хотя в бюро кредитных историй помнят о каждом шаге благодаря информации, которая там хранится.

В проблеме со сроками давности кредитной истории в первую очередь сталкиваются те, кто только начал пользоваться услугами дополнительного финансирования. Клиент, намереваясь быстрее получить деньги, не изучает документ, а просто быстро ставит подпись. Думая, что необязательно платить вовремя, он получает проблемы в кредитном отчете. А восстанавливается кредитная история в хорошую сторону долго.

Две частые ошибки, которые создают плохую кредитную историю — это игнорирование обязанности по выплате занятых средств и нарушение выбранных сроков. Допустимая норма задержки — всего лишь 5 дней. От года отсчитывается уже запущенный случай, который тяжело пройдет очищение, так как данные обновляются и сохраняются быстро.

Читайте также  Как вывести деньги с телефона — ищем выгодный способ

Чтобы не думать о возможной аннулированной КИ и о том, как восстановить данные, следует заранее изучить каждый пункт в обоюдном договоре. В годности такой договоренности можно и не сомневаться.

Через сколько обновляется кредитная история и как получить сведения

Не секрет, что и банк может быть виноватым. Обычно это:

  1. Вина сотрудников, которые не внесли долговую оплату в срок.
  2. Из-за новой смены работники не поставили нужную галочку.
  3. Обычные технические неполадки.

В том, сколько хранятся кредитные истории в БКИ, уже нет сомнений — до 15 лет. Информацию по каждому заемщику хранит специальное бюро. При этом в России их около 30, каждое практически идентично и обновляет информацию каждые 10 суток. Каждое бюро КИ работает с финансовыми компаниями, своевременно получая данные, пока они не исчезнут. Если клиент не уверен, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных отчетов, можно спросить у них же, это становится чистой информацией.

Структура

Прежде чем переходить к вопросу, как быстро обновляется кредитная история , стоит рассмотреть ее структуру. Данная информация состоит из следующих частей:

  1. Общая. Содержит данные об учреждении, которое хранит информацию.
  2. Основная. Содержит полные сведения о финансовой кредитной активности конкретного физического лица.
  3. Закрытая. Данные о банковской организации и личная информация о получателе кредита.
  4. Конфиденциальная. Доступна только клиенту. Включает перечень лиц, которые направляли запрос на получение отчетности.

Важно! В кредитном договоре в обязательном порядке содержится пункт, который подтверждает согласие гражданина на передачу данных в БКИ. При отсутствии согласия банк не имеет права предоставлять указанную информацию.

Через какое время обновляются КИ?

Обновление КИ — это дополнение к уже имеющимся данным о действиях заемщика, новых условиях сотрудничества и так далее.

Через сколько обновляется кредитная история и как получить сведения

О том, как часто обновляются кредитные истории, указано в пункте 5 статьи 5 ФЗ №218 от 2018 года. При этом отношения устанавливаются между БКИ и заемщиком по факту оформления договора. Но не должно пройти больше пяти дней.

Как только появляются свежие сведения в досье клиента, сразу же обновляется досье в БКИ. При этом сумма займа неважна — учитывается каждое действие, которое легко испортить, а вот удалить не выйдет. Получается так, что новые изменения заново меняют и обновляют КИ. Менять данные может как банк, так и сам заемщик.

Крайний срок на обновление и удаление хранящихся данных не зависит от того, сколько лет хранится кредитная история. На это отводится месяц. Если же бюро по неизвестным причинами отказывается сделать свою работу, можно смело обращаться в суд. Есть ли возможность компенсаций, узнается по факту. А о том, есть ли срок давности, можно узнать в банке.

Есть стандартная схема, которая работает, когда обновляются кредитные истории:

  1. Банк передает измененные данные БКИ (в том числе и о просрочках), операция длится 10 дней.
  2. БКИ это нужно для того, чтобы анализировалась и оценивалась полученная информация о кредитах, добавлялась в досье лица.
  3. Пересчитываются существующие баллы для кредитного рейтинга.

Не нужно бояться дополнительных запросов, например, о залоге недвижимости. Процедура должна проходить прозрачно.

С обновлением кредитной истории в БКИ разобрались. Но возникает вопрос о том, как исправить ситуацию после погашения.

Чтобы улучшить даже не самую испорченную КИ, придется приложить немало усилий. Поэтому тут нужны только действенные, законные и проверенные временем способы, которые улучшают ситуацию.

Если не можете быть уверенными, в какую организацию обратиться, хороший вариант — МФК для работы с НБКИ. Множество МФО предлагают такую услугу. И это вполне возможно за счет того, что клиент кредитуется маленькими суммами даже на сутки. За счет множества удачных операций КИ очищается.

Еще один способ, пока еще формируется кредитная история — оформленная рассрочка. Если оплатить ее вовремя, можно еще и обойтись без больших процентов. Ну а кредитка с установленным лимитом и персональными данными тоже поможет улучшить ситуацию.

Сравнить

Максимальная сумма

Ставка(%)*

Описание

Возможные сроки

Cash back(%)

36 мес. 12 %
Карта рассрочки «Свобода» 12 мес. Нет

Исправить положение после погашения кредита не так и сложно, но придется потратить на это много времени.

Через сколько обновляется кредитная история и как получить сведения

КИ — это уже не просто информация о финансовых операциях, это еще и лицо добропорядочного человека. Чтобы не возникло проблем, следует заранее ознакомиться с договором и соблюдать условия сделки. Но если произошел форс-мажор, всегда найдется выход из положения.

Основные причины, по которым КИ удаляются из базы БКИ:

  • Прошло 10 лет с момента, когда в КИ были внесены последние изменения.
  • Вступило в силу решение суда по удалению или очищению КИ.
  • Субъект КИ подал исковое заявление в суд, чтобы его кредитную историю удалили из базы данных БКИ по причине того, что содержащиеся в отчете сведения не соответствуют истине. В таких случаях БКИ перепроверяют оспариваемую КИ и уже по результатам проверки принимают решение о правомерности или неправомерности предъявляемых претензий.
  • Истекло 5 лет с момента, когда КИ из реорганизованного, закрытого или ликвидированного БКИ была передана на хранение в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Если хранящуюся в ЦККИ на протяжении 5 лет кредитную историю не изъявило желания приобрести ни одно действующее БКИ, то ее аннулируют.

Если плохая кредитная история не соответствует критериям, перечисленным выше, и еще продолжительное время будет храниться в базе БКИ, то можно предпринять действия по ее улучшению.

Лучший способ улучшения своей КИ — это получение нового денежного займа и его своевременная выплата. Проблема субъекта с плохой КИ в том, что ему сложно получить кредит как от банков, так и от микрофинансовых организаций. Чтобы получить такое одобрение, можно поступить следующим образом:

  • Подать заявки на предоставление денежного займа сразу в несколько финансовых организаций. Одна из них, если повезет, может отнестись лояльно к субъекту с плохой КИ и выдать ему заём, все платежи по которому, чтобы улучшить КИ, следует погашать вовремя, не допуская просрочек.
  • Предоставить финансовой организации как можно больше документов, подтверждающих свою платежеспособность (выписки с депозитных счетов, справка о доходах, квитанции об оплате коммунальных услуг и др.).
  • Воспользоваться программами по исправлению КИ, предлагаемыми многими МФО.
  • Попробовать доказать финансовой организации, что нарушения по выплате денежных займов были допущены по причине болезней или вследствие возникновения других форс-мажорных обстоятельств.
  • Воспользоваться услугами кредитного брокера. Решив воспользоваться такими услугами, необходимо учитывать, что их стоимость составляет от 5 до 10% от суммы запрашиваемого кредита.

Таким образом, есть несколько способов, дающих возможность сделать свою КИ лучше, но, чтобы не задумываться над тем, какой из них выбрать, лучше не доводить ситуацию до ее ухудшения.

Даже добросовестный плательщик может получить не лучшую кредитную историю

Когда у заемщика «портится» кредитная история (КИ), он начинает искать как ее исправить, улучшить, «зачистить». А если вдруг это сделать не выйдет, то через сколько времени она обновится сама? Не всегда такие ситуации происходят по вине клиента.

Бывает и так, что гражданин исправно платил по всем кредитам, все у него было вовремя, а при следующем обращении к кредитору ему отказывают. Бробанк.

Через сколько обновляется кредитная история и как получить сведения

ру подскажет как не допустить такого и научиться самостоятельно контролировать свою финансовую ответственность и знать, какой ее видят банки.

Срок хранения кредитной истории (КИ) законодательно ограничен.

Знание срока хранения КИ и алгоритмов её обновления поможет скорректировать планы — сохранить хорошую кредитную историю и законным путём избавиться от плохой.

Разбираемся, как исчисляется срок хранения кредитной истории, как на это влияют изменения в ней, что считается такими изменениями и какой период берут во внимание банки, когда оценивают КИ очередного заёмщика.

Кредитование населения — одно из самых приоритетных направлений деятельности финансовых организаций. Сегодня компании охотно оформляют на одно лицо по несколько займов. В итоге человек часто возлагает на себя непосильное материальное бремя, не погашает долги и портит свою финансовую репутацию. Через сколько лет обновляется кредитная история? Этот вопрос волнует тех граждан, кому по этой причине банки отказывают в заявках на получение ссуды.

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

Через сколько обновляется кредитная история и как получить сведения

Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

Испортить кредитную историю могут безответственность заемщика или ошибки сотрудников БКИ либо банков. Для исправления следуйте советам:

  1. Погашайте задолженности. Несколько кредитов моно объединить с помощью рефинансирования. При непосильном займе воспользуйтесь реструктуризацией.
  2. При обнаружении ошибок сообщайте о них в БКИ, подавая соответствующий запрос.
  3. Не допускайте просрочек, особенно длительных (чем они дольше, тем сильнее портится кредитная история).
  4. Оформите небольшой потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту. Выполняя условия договора и своевременно внося платежи, вы будете улучшать КИ.
  5. Не подавайте многочисленный заявки в МФО и банки.

Сроки обновления

Узнавая, через какое время обновляется кредитная история, надо разъяснить понятие срока давности. Оно используется в судебной практике и применяется к исполнению меры наказания. В финансово-кредитной сфере срок давности может относиться к взысканию задолженностей, и он расценивается как период, в течение которого банк вправе требовать возврата денег и взыскивать долг законными методами.

Применительно к кредитным историям сроки давности можно считать временными промежутками, в течение которых сведения из КИ сохраняются в отчете, остаются действительными и достоверными. Иными словами, это период хранения.

В седьмой статье упомянутого выше федерального закона под номером, регламентирующего создание, предоставление и хранение историй, четко указывается, что БКИ обязуются хранить КИ россиян в течение десяти лет, причем с момента внесения последних действительных корректировок.

Большинство людей имеют ошибочное представление о том, как часто обновляется кредитная история, а также о важности этой информации. Если по прошлому займу были просроченные платежи, то не следует думать, что можно скрыть данные посредством обращения в другой банк. Информация доступна для всех официальных организаций, которые занимаются выдачей денежных займов, и хранится в течение длительного периода.

Через сколько лет обновляется кредитная история? Различают следующие сроки обновления:

  • через 10 дней;
  • по прошествии 3 лет;
  • через 10 лет;
  • через 15 лет.

Необходимо рассмотреть каждый конкретный вариант отдельно.

Через какой срок обновляется кредитная история

Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

Если вам лица, называющие себя хакерами, банковскими работниками или сотрудниками БКИ, предлагают за деньги стереть данные из КИ, знайте, что это незаконно и влечет наказание. Кроме того, кредитные истории, являющиеся конфиденциальной информацией, надежно защищаются.

Но точный промежуток времени, оцениваемый банками, неизвестен: одни проверяют изменения за последние три года, другие – за год-два. Хотя если вы продолжали допускать просрочки, то новый кредит вряд ли одобрят. А вот при добросовестном выполнении обязательств шансы есть.

После составления и подписания договора по кредиту информация в течение 10 дней поступает в подразделение БКИ. Аналогично вносятся данные по каждой юридической операции: внесение платежа, досрочное погашение.

Через какое время обновляется кредитная история по закону? Согласно нормам законодательства, для хранения таких данных был предусмотрен срок в 15 лет. Но в связи с поправками, которые были внесены буквально 2 года назад, период сократился на 5 лет. Теперь кредитная история сохраняется не дольше 10 лет с момента последней записи.

Обратите внимание! Приобретение товаров, в том числе и бытовой техники в рассрочку, также отображается в данных.

Каждое обновление информации обнуляет срок, и отсчет начинается заново.

Для начала нужно понимать, что это такое и как она формируется. Существует общее бюро сведений, куда вносятся данные о каждом заемщике. Для того чтобы начала формироваться история необходимо оформить кредит в любой кредитной организации. После этого в течение 10 дней банк передаст сведения о заемщике. И с этого момента в бюро будут отправляться сведения о своевременных платежах и их размерах.

В случае просрочки платежа, эта информация также будет отражаться. При этом каждый платеж имеет свой цвет, благодаря которому любой специалист легко определит, хорошая история у заемщика или нет:

  • зеленым цветом отмечаются своевременные платежи;
  • желтые и оранжевые цвета обозначают задолженность в пределах 30-60 дней;
  • красными оттенками отмечаются задолженности 90 и более дней;
  • черный цвет предусмотрен для случаев, когда долг был передан коллекторам.

Сведения хранятся в базе 10 лет о каждом заемщике с момента поступления последних сведений в информационное бюро. То есть, если вы выплатили кредит и более не оформляли кредиты, то сведения о вас пропадут только через 10 лет. Однако есть способы, как обновить свою историю, если в ней есть плохие периоды. До середины 2016 года сведения должны были храниться 15 лет, но вступившие в силу поправки сократили этот срок до 10 лет.

Она доступна любой кредитной организации. Поэтому не стоит думать, что какой-то из банков или микрофинансовых организаций ее не проверяет. Проверку проводят абсолютно всех, однако различные банки поступают по-разному, получив одну и ту же информацию:

  • большинство крупных банков отказывают при виде отрицательной истории, так как клиентов у них много и лишний раз они не хотят рисковать;
  • менее известные банки одобряют кредит на не очень большую сумму с завышенной процентной ставкой, таким образом, они подстраховываются от неуплаты и за короткий срок окупают выданный кредит за счет высоких процентов.
  • микрофинансовые организации выдают небольшие кредиты под очень высокие проценты на короткие сроки, обычно не более 1-2 лет, при таких обстоятельствах сама сумма кредита возвращается компании за несколько платежей.

Существует много мнений о том, что кредитная история может обновиться в течение 3, 5 или 10 лет. Важно понимать суть этих понятий. Вся информация обновляется в бюро в течение 10 дней. То есть, если вы просрочили выплату по кредиту 10 марта, то 21 марта об этом уже поступят сведения. Соответственно, за 10 дней ваша история может испортиться. Точно также она может перестать быть нулевой. А вот положительной за 10 дней она не станет, если до этого была отрицательной.

Но в любом случае, если банки перестали посылать информацию о вас в бюро, обновится она только через 10 лет. Спустя это время при подаче вами заявки на кредит, бюро может выдать о вас нулевую историю.

Но важно помнить, что оформление даже потребительских рассрочек, обязательно формирует кредитную историю, а соответственно, время начинает отсчитываться снова с даты последнего внесения информации.

Более подробно вы можете узнать об этом в следующем видео.

Через сколько обновляется кредитная история и как получить сведения

Информация предоставляется без согласия плательщиков и на условиях, прописанных в заключенном между кредитором и БКИ договоре. Сроки предусматриваются этим документом, но по действующему в России законодательству не должны превышать пять рабочих дней.

То есть ответить на вопрос о том, как часто обновляется кредитная история, возможно так: примерно раз в неделю, если учесть, что максимальный промежуток времени составляет пять рабочих дней. Но иногда обновление осуществляется дольше: по факту некоторые кредиторы нарушают правила и задерживают отправку сведений.

Если ваша КИ долго не обновляется, вы можете обратиться в кредитующую организацию за разъяснениями. В случае отсутствия актуальной информации подавайте заявление в бюро о внесении изменений, предоставив доказательства совершения той или иной операции. БКИ подобные обращения рассматривает в тридцатидневный срок, проводя проверку и обращаясь к кредиторам. По истечении данного периода вносятся корректировки (при обнаружении ошибок КИ обновляется), либо заявителю сообщают об отклонении заявки.

Обновление кредитной истории происходит при внесении в нее любых новых фактов, среди которых:

  • исправление обнаруженных ошибок и некорректных пунктов;
  • сведения о совершении заемщиком любых операций: внесении очередного платежа, допущенной просрочки, закрытии и погашении взятого кредита, подаче заявки на заем;
  • изменения в удостоверяющих личность документах, личной информации;
  • смена места проживания или прописки.

В перечень источников формирования КТ, то есть передающих данные в БКИ организаций входят не только кредитные и финансовые учреждения (МФО, кредитные кооперативы и банки), но и прочие организации, перед которыми у гражданина могут возникать задолженности: жилищно-коммунальные хозяйства, товарищества собственников недвижимости, операторы связи и государственные органы, осуществляющие контроль за исполнением долговых обязательств (Федеральная служба судебных приставов).

Если обновить кредитную историю невозможно, то реально ли получить кредит, имея испорченную репутацию? Да, и решение банка будет зависеть от нескольких факторов:

  • Насколько испорчена кредитная история. Если всего несколько просроченных выплат, то шансы есть.
  • Какова кредитная нагрузка, которая определяется количеством активных выплачиваемых кредитов. Чем больше займов, тем выше нагрузка, тем меньше шансов брать кредит.
  • Какой уровень дохода. Если заработок большой, то его хватит на погашение долга.
  • Есть ли дополнительные подтверждения платежеспособности: доказательства неосновных заработков, счет в банке.
  • К какой категории клиент относится. Например, если он является надежным (успешно сотрудничавшим с конкретным банком ранее) или зарплатным (получающим зарплату на счет, открытый в данном финансовом учреждении), то его репутация в глазах кредитора улучшается.
  • Есть ли обеспечение по кредиту. Его функции может выполнять поручитель или созаемщик, залоговое имущество.

При обработке заявки кредитор рассчитывает кредитный рейтинг каждого заемщика, при вычислении которого учитываются все перечисленные выше факторы. И если оценка средняя или высокая, то вероятность оформления кредита становится довольно высокой.

В России больше десятка БКИ, и ваш отчет может формироваться в любом из них, а также сразу в нескольких. Поэтому сначала надо определить, где именно КИ находится. Выяснить это можно в ЦККИ, то есть в Центральном каталоге кредитных историй.

Кредитная история (КИ), формирование которой начинается с того момента, как только физическое или юридическое лицо получает свой первый денежный заем в банке или в другой финансовой организации, — это сводный отчет, содержащий в себе следующую информацию:

  • хранение данных физического лица или организации;
  • сведения о полученных денежных займах: суммы, сроки погашения, наименование выдавшей кредит финансовой организации;
  • сведения о том, насколько регулярно и в срок погашались полученные займы и проценты по ним.

Кроме перечисленных выше сведений, в КИ вносится информация не только по долговым обязательствам, возникшим в результате заключения договоров займа, но и образовавшимся по причине принятых судебных решений. Долговыми обязательствами второго типа являются:

  • долги по алиментам;
  • невыплаченные задолженности по налогам и сборам;
  • долги за оказанные услуги ЖКХ, связи и др.
  1. Банки.
  2. Органы власти.
  3. Сам клиент.
  4. ЦБ РФ.

В течение каждых 3 лет

Недобросовестные плательщики, которые точно не знают, когда обновляется кредитная история, считая, что сведения меняются не чаще 1 раза в 3 года, пытаются представить себя в качестве ответственного заемщика. Для этого люди берут в займ небольшие суммы денежных средств и досрочно выполняют свои долговые обязательства. За результатами такой деятельности гражданин надеется получить займ на большую сумму.

Такое заблуждение возникло в связи с тем, что при рассмотрении платежеспособности клиента сотрудники банка ограничиваются последними 3 годами при наличии большой активности кредитных операций. В ситуации, когда за указанное время мало данных, период проверки расширяется еще на несколько лет.

Где узнать свою кредитную историю

Закон регламентирует не только то, когда обновляется кредитная история, но и предусматривает право гражданина на ознакомление с отчетностью по совершенным операциях. Нередко эта информация нужны для заемщиков, например, перед принятием решении оформления ипотеки. Для получения информации необходимо обратиться к Центральному каталогу кредитных историй, где предоставят данные о региональном БКИ, которое формирует отчет по конкретному физическому лицу.

Далее лицу необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, где потребуется заполнить специальную форму. Это делается для того, чтобы бесплатно получить интересующие сведения. Но чтобы отправить заявление, необходимо ввести код, который предоставляется местным подразделением БКИ. Также данные можно узнать при личном обращении в нужное БКИ. Информация предоставляется в течение 10 дней после подачи заявления.

кредитная история

Запрос о КИ можно направить напрямую в бюро или воспользоваться порталом «Госуслуги». На портале в разделе «Налоги и финансы» есть подраздел, где можно запросить информацию из БКИ.

Заполните заявку, указав наименование кредитного бюро, в котором хранятся данные о вас.

Второй способ ознакомиться со своей кредитной историей – прямой запрос в отделение БКИ. По предъявлению паспорта вам предоставят печатный отчет.

Действия при обнаружении ошибки

Как и сколько обновляется кредитная история в случае ошибки? Если заемщику было отказано в предоставлении кредита на основе ошибочных данных по предыдущему займу, которые предоставила финансовая, то он имеет право оспорить недостоверную информацию.

Алгоритм действий:

  1. Предварительно следует определить БКИ, в которое предоставляется информация по кредиту.
  2. При обращении с удостоверением личности заявитель составляет претензию в письменном виде.
  3. Сотрудники БКИ направляют запрос в организацию, которая предоставила недостоверные данные.

Специалисты банка в течение месяца рассматривают запрос. При выявлении ошибки вносятся поправки и заново предоставляется информация. В ситуации, когда организация, которая выдала займ, отказывается исправлять данные, а клиент уверен в необходимости изменения информации, следует обратиться в суд. При наличии документов, подтверждающих позицию получателя кредита, судебный орган накладывает на банк обязательство исправить данные.

Заключение

Кредитная история — инструмент для проверки надежности заемщиков, которым пользуются все крупные банки РФ, предлагающие выгодные условия кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=XiOAkee6ss0

Если вы хотите всегда пользоваться доверием банков и пользоваться по-настоящему выгодными банковскими программами лояльности, следите за чистотой своей кредитной «биографии».

Оформляя кредиты, важно помнить, что вся информация хранится в бюро 10 лет с момента последнего внесения сведений о данном человеке. Поэтому просто так откорректировать или обновить негативную историю не получится. Существует несколько способов:

  1. Улучшить испорченную историю по своей вине можно только путем получения новых кредитов и своевременного их погашения. Для этого отлично подходят кредитные карты, по которым есть льготный беспроцентный период.
  2. Исправить ошибочно внесенные данные в кредитную историю можно. Для этого необходимо обратиться в банк, допустивший неточность с заявлением, в котором вы просите разобраться в сложившейся ситуации.
  3. Исправить нулевую кредитную историю можно путем оформления мелкого кредита или кредитной карты. Вы можете очень быстро расплатиться с кредитом или вернуть денежные средства по кредитной карте до окончания льготного периода, тем самым ваша нулевая история сразу станет положительной.

Через сколько обновляется кредитная история и как получить сведения

В любом случае при оформлении кредита нужно четко понимать, какую сумму вы сможете заплатить, если случится форс-мажор. Ежемесячная сумму платежа не должна превышать более 25 % ваших доходов, чтобы вы могли безболезненно для себя выплачивать кредит и не просрочить его в случае утери работы или значительного снижения заработной платы.

Клиенту рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю, дабы в будущем избежать отказа в предоставлении кредита. Если рейтинг в результате каких-либо причин ухудшился, то улучшить ситуацию можно кредитной активностью в течение последующих 3 лет.

Для этого необходимо периодически брать займы на небольшую сумму и своевременно погашать их. Также можно приобретать товары в кредит. Регулярные выплаты по платежам положительно воздействуют на формирование кредитной истории клиента.

Даже если гражданин уверен в положительном рейтинге кредитной истории, существует вероятность предоставления ошибочной информации финансовым учреждением. Поэтому нежелательно игнорировать периодическую проверку данных.

Если же клиент не желает брать мелкие займы, то ему придется ждать 10 лет, до того дня, когда обновляется кредитная история.

Источник

Читайте также  Быстрые займы на карту в Балашихе
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.