Как активировать карту «Пятерочка» Почта Банка, как пользоваться, поверить баллы

Банковские услуги

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Пожалуй, в первую очередь ее следует рассмотреть именно с этой позиции, ведь все-таки это банковская карта, а уж потом бонусная. Заказать и получить ее можно в любом отделении Почта Банка, причем это абсолютно бесплатно. Из документов при себе нужно иметь только паспорт. Средства с карты можно снимать в банкомате или рассчитываться им за покупки в любых магазинах, в том числе виртуальных.

Среди других возможностей:

  1. Пополнение счета через банкомат.
  2. Совершение внутрибанковских переводов.
  3. Оплата в пользу бюджетов разных уровней и негосударственных фондов.
  4. Возможность контролировать движение средств при помощи СМС информирования.
  5. Оплата телекоммуникационных услуг, налогов, штрафов.

Конечно, такую карту можно использовать и как бонусную, причем кэш-бек будет происходить не только от покупок в «Пятёрочке», но  от других приобретений в любом магазине. Условия накопления бонусов:

  • 2500 бонусов за первую покупку при помощи карты. Столько же будет начислено за покупку в свой День Рожденья.
  • За покупку в «Пятёрочке» на сумму до 555 рублей – 3 балла за каждые 20 рублей покупки. Если же сумма свыше 555 рублей, то количество бонусов уже 4 за каждые 20 рублей.
  • По 2 балла зачисляется за каждые 20 рублей покупки в других магазинах, независимо от суммы чека.

Данные условия в 3 раза выгодней, чем пользование обычной картой Выручайкой, которую также можно оформить бесплатно при покупке на сумму от 555 рублей в сети.

В таблице указаны лимиты в месяц. Вы можете снять деньги в банкомате и сделать перевод себе на любую дебетовую карту, а потом с нее снять в банкомате. Мы рекомендуем не снимать более 30% с расчетного счета от ежемесячных поступлений, чтобы не привлечь внимание финмониторинга. Старайтесь больше оплачивать с расчетного счета напрямую, чем снимать наличные, так операции будут прозрачными.

Банки находятся под жестким контролем ЦБ, поэтому внимательно следят за тем, чтобы действия клиентов в отношении снятия наличных не противоречили действующему законодательству.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

Частое снятие — один из основных признаков обналичивания. Поэтому при частом снятии наличных есть большая вероятность, что счет заблокируют. Но нет какого-то точного понимания, сколько все-таки можно снимать, и как часто это следует делать.

Счет могут также заблокировать, если вы снимаете деньги сразу после того, как они поступили на счет.

Если же вы все-таки снимаете часто большие суммы, будьте готовы предоставить в банк подтверждающие документы. Отказ предоставлять документы в срок — прямой путь к блокировке счета.

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

  1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
  2. Тинькофф банк — от 1%.
  3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
  4. Промсвязьбанк — от 1%.
  5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
  6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
  7. Веста Банк — от 1%.
  8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
  9. Сбербанк — от 0 до 8%.
  10. СКБ-Банк — от 1,5%.

«Пятерочка» — это дебетовая банковская платежная карта, которая работает на основе платежной системы Visa. Одной из фишек этого платежного инструмента является то, что его обслуживание обходится держателю в ноль рублей. В целом этой картой можно пользоваться как обычной карточкой Visa classic, что дает возможность ее использовать по всему миру, а также расплачиваться через интернет.

Как активировать карту «Пятерочка» Почта Банка, как пользоваться, поверить баллы

Основные условия использования:

  • начисление повышенных бонусов при покупке товаров в торговой сети «Пятерочка»;
  • пользователю начисляют дополнительные баллы за использование платежного инструмента при покупках в других торговых сетях;
  • существуют дополнительные бонусы при проведении первой покупки, а также на день рождения.

К неоспоримым преимуществам можно отнести следующие моменты:

  • экономия на покупке продуктов с одновременным получением кэшбека от платежной системы МИР и увеличенных баллов от банка;
  • оплаты смартфоном посредством мобильного приложения;
  • защита от двойного списания;
  • возможность подключения полезных услуг;
  • прозрачное и своевременное начисление баллов;
  • начисление баллов при оплате ЖКХ и телекоммуникационных услуг.

Недостатки:

  • не поддерживается технология бесконтактной оплаты;
  • нельзя подключиться к Apple Pay и Google Pay;
  • нельзя расплачиваться за границей;
  • неименные карты;
  • мало интересных партнеров в рамках программы «Привет, мир!»;
  • частые сложности с пополнением и снятием наличных.

МИР против Visa

С октября 2018 выпускаются кобрендовые карты «Пятёрочка», принадлежащие платежной системы МИР. Владельцам карт Виза ничем это не грозит, обязательный перевыпуск пластика не требуется.

Читайте также  Почему нельзя выкладывать посадочный талон в соцсетях

Преимущества карт МИР:

  • беспроцентный период по кредитке увеличен с 60 до 120 дней;
  • технология MirAccept подразумевает защиту от двойного списания;
  • срок действия 5 лет вместо привычных 3.

Но по многим параметрам МИР уступает Visa:

  • невозможно платить за границей (только в Армении, в ближайшее время планируют подключить страны ЕАЭС);
  • невозможно подключение к Apple Pay и Google Pay, с 18 декабря можно использовать Samsung Pay;
  • система привилегий платежной системы Visa разнообразнее.

В обоих случаях не предусмотрена бесконтактная оплата пластиком, только виртуальной картой через мобильное приложение на смартфоне.

Тарифы

Перед тем как получить карту «Пятерочка», рекомендуется посмотреть, какие действуют тарифы при использовании подобного продвинутого банковского инструмента, позволяющего накапливать бонусы при его использовании.

Действующие тарифы по обслуживанию карточки «Пятерочка»:

  • выпуск карты клиенту происходит абсолютно бесплатно;
  • отсутствует комиссия за обслуживание этого финансового продукта;
  • с момента выдачи карты срок ее действия составляет пять лет.Пятерочка

Благодаря отсутствию платы за обслуживание и тому факту, что эта карточка выдается бесплатно, она пользуется заслуженной популярностью, тем более что она позволяет существенно экономить на ежедневных покупках.

Подобные бонусные программы, разработанные благодаря сотрудничеству торговых сетей и финансовых учреждений, помогают получать банкам и супермаркетам дополнительных клиентов. Таким образом, можно говорить о том, что бонусные программы и специальные платежные карты с кэшбэком – это универсальный и взаимовыгодный продукт как для их создателей, так и для тех, кто пользуется ими.

Дебетовая карта

Для получения достаточно предоставить паспорт РФ. Если потенциальному клиенту от 14 до 18 лет, то требуется согласие родителей или законного представителя. Всем совершеннолетним обязательно предоставить СНИЛС.

Одновременно с выпуском пластика открывается сберегательный счет, отказаться невозможно. Если сберегательный счет уже есть, то получение карты значительно упрощается.

Выдача производится за 1 визит в банк. Обещают, что вся процедура займет максимум 5 минут. На деле уходит минимум полчаса. Обязательно наличие телефона, на него приходят несколько кодов, которые необходимо назвать сотруднику.

На остаток собственных средств от 1000 до 100 000 рублей начисляют 3% годовых, свыше 100 000 уже 6%. Выплаты производятся ежемесячно, при расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток. Ставка может быть выше для пенсионеров, получающих пенсию через банк.

Больше снять даже с комиссией не получится. Пополнение возможно в отделениях банка и «родных» банкоматах (зачисление моментальное), в банкоматах ВТБ (зачисление идет не сразу) и переводом с карт сторонних банков (без комиссии от 3 000).

Как получить карту

Забрать пластик можно только в офисе банка. Заявка подается через интернет или в отделении. По звонку заявки не принимаются. Действующие клиенты могут заказать карты в личном кабинете или мобильном приложении.

Самостоятельно активировать полученную карту не требуется, можно сразу отправлять на шопинг.

Получить эту уникальную дебетовую карту можно было, начиная с 2017 года. Выдача этого банковского продукта происходит в одном из отделений Почта Банка в течение пятнадцати минут. Кроме того, нужно отметить, что развитая сеть банковских отделений этой финансовой организации дает возможность большинству граждан РФ воспользоваться всеми преимуществами карточки «Пятерочка».

Чтобы оформить этот платежный продукт, клиенту нужно иметь при себе паспорт, а также активный номер мобильного телефона для подтверждения оформления через СМС. Также нужно отметить, что если у человека уже есть бонусная накопительная карта от «Пятерочки», то при оформлении дебетовой карты он сможет объединить ранее накопленные бонусы для их сохранения.

Кредитная карта

Для оформления нужно соответствовать ряду критериев:

  • старше 18 лет, верхняя граница не установлена (продукт доступен студентам и пенсионерам);
  • постоянный доход;
  • официальное трудоустройство (стаж на последнем месте минимум 3 месяца);
  • постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
  • отсутствие открытых просрочек.

Обязательно нужно указать ИНН работодателя, предоставить СНИЛС и подписать согласие на обработку данных из ПФР. Предоставленные дополнительные документы (пенсионное или водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о собственности на недвижимость, заграничный паспорт, зарплатная именная карта группы ВТБ) увеличивают шансы на положительный ответ. Согласно регламенту на рассмотрение заявки отводится 1 день.

Годовое обслуживание обходится в 900 рублей, в первый год не взимается. Доставка пластика в отделения Почты России стоит 100 рублей. За выдачу наличных взимается комиссия 3,9% от суммы плюс 300 рублей.

При возникновении просрочек автоматически подключается платная услуга «Кредитное информирование». В первый месяц списывается 300 рублей, в последующие 3 по 500, дальше списаний не производится.

Все клиенты могут бесплатно пользоваться интернет-банком и мобильным приложением. SMS-информирование бесплатно в первые 2 месяца после заключения договора, затем берется 49 рублей.

Отказ от услуги ведет к невозможности использования мобильного банкинга (не приходят пароли для подтверждения операций). Плановый перевыпуск карты бесплатный, по вине клиента – 300 или 600 рублей (зависит от тарифа).

Нюансы использования

Существует ряд нюансов, касающихся того, как можно использовать эту карточку. Можно двумя способами пользоваться карточкой «Пятерочка»:

  • в качестве дебетовой пластиковой карты. С ее помощью можно осуществлять различные покупки как внутри торговой сети «Пятерочка», так и в других магазинах;
  • при отсутствии на ней средств ее можно использовать в качестве «Выручай карты».

При использовании этого финансового инструмента первым способом достигается максимальная выгода. В этом случае количество начисляемых баллов будет больше.

Читайте также  Дебетовая карта Travel банка Открытие

В магазине «Пятерочка» при совершении покупок пользователю начисляются бонусы на карточный баланс при соблюдении следующих условий:

  • при совершении покупок свыше 555 рублей – 4 балла за каждые потраченные 20 рублей;
  • если сумма покупки ниже 555 рублей, то за каждые потраченные 20 рублей начисляются 3 балла.Пятерочка

При совершении покупок в других магазинах за потраченные 20 рублей будет начислено 2 балла.

С помощью полученных баллов можно оплачивать покупки только в «Пятерочке». При этом с помощью бонусов можно оплачивать вплоть до 100% стоимости товаров.

Пенсия начисляется при соблюдении трех условий:

  • достижение гражданином определенного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);
  • определенное количество набранных баллов;
  • размер стажа.

Если гражданин достигает пенсионного возраста и у него не хватает стажа или баллов, то он получит пенсию, положенную ему по государственному пенсионному обеспечению (социальную).

Если необходимо посчитать пенсию по баллам на калькуляторе в 2020 году, нужно знать, что они зависят от той заработной платы, которую получал гражданин, осуществляя свою трудовую деятельность.

Обратите внимание, что в расчет берется только официальная заработная плата, то есть которая учитывается в сведениях Пенсионного фонда России. Посмотреть количество накопленных баллов можно в электронном сервисе ПФ РФ: «Личный кабинет застрахованного лица».

Всю информацию о производимых работодателем отчислениях можно посмотреть на своем лицевом счете.

Как посчитать пенсию по баллам на калькуляторе? Пенсия формируется по формуле: пенсионные баллы, умноженные на их стоимость плюс фиксированная выплата. То есть наглядно ее можно представить следующим образом.

Пенсия= количество баллов * стоимость 1 балла фиксированная выплата.

Стоимость пенсионного балла определена законом и подлежит ежегодной индексации. Чтобы корректно посчитать пенсию по баллам в 2020 году, нужно учесть, что один балл стоит 93,00 Обратите внимание, что эта цифра постоянно меняется, и пенсия будет рассчитываться, исходя из стоимости балла, которая будет в год выхода на пенсию гражданина.

Фиксированная выплата также устанавливается законом и подлежит ежегодной индексации. В 2020 году она выплачивается в размере 5 686,25 руб..

Если гражданин не планирует выходить на пенсию при достижении определенного возраста, а хочет отсрочить ее выплаты, то положенная ему фиксированная выплата увеличивается. Например, если отложить уход на заслуженный отдых на 7 лет, то фиксированная часть пенсионных выплат увеличится в 1,5 раза; если на 10 лет ‒ более чем в 2 раза.

При принятии такого решения гражданину нужно учитывать свое состояние здоровья и работоспособность.

Дополнительная информация: при проживание и ведении трудовой деятельности на севере или в регионах, приравненных к нему, размер фиксированной выплаты и количество баллов умножаются на северный коэффициент. То есть теперь расчет пенсии по баллам на калькуляторе будет выглядеть таким образом.

Пенсия = количество баллов * стоимость 1 балла * северный коэффициент фиксированная выплата * северный коэффициент.

Как закрыть карту

Для закрытия дебетовой карты достаточно прийти в офис и заполнить бланк заявления (или заранее подать его по телефону). Если на счету имеется остаток собственных средств, то их нужно либо обналичить самостоятельно, либо получить в кассе, либо написать отказ в пользу банка.

Для закрытия кредитной карты необходимо за несколько дней до подачи заявления погасить задолженность.

В обоих случаях избежать посещения банка не получится. При себе следует иметь паспорт и сам пластик. После возвращения карты в банк счет закрывается в течение месяца.

Как посчитать количество накопленных баллов?

На количество баллов, помимо трудового стажа, влияют социально значимые периоды в жизни человека: декретный отпуск, прохождение срочной военный службы, уход за пожилыми людьми старше 80 лет или инвалидами. Так как посчитать баллы для пенсии по новой формуле на калькуляторе?

Количество накопленных баллов зависит только от самого гражданина. В первую очередь, от его заработной платы: чем она больше, тем больше страховых взносов будет перечислено работодателем в Пенсионный фонд.

Обратите внимание: большое влияние оказывает легальность зарплаты: «белую» или «серую» оплату труда получает гражданин? Взносы в ПФ уплачиваются только с «белой» заработной платы. Если на бумаге зарплата едва дотягивает до гарантированного минимума, то большого количества баллов ждать не стоит.

Последний фактор, от которого зависит количество баллов: порядочность работодателя, то есть насколько своевременно и полно он проплачивает страховые взносы.

Пенсионные баллы за год можно рассчитать, разделив сумму страховых взносов, перечисленных за гражданина работодателем, на сумму страховых взносов, перечисленных с максимальной облагаемой зарплаты, и умноженные на 10. Произвести расчет баллов для пенсии на калькуляторе можно по следующей формуле.

Балл = зарплата * 12 месяцев * процент, страховых взносов/максимальная облагаемая зарплата * процент страховых выплат * 10.

Как активировать карту «Пятерочка» Почта Банка, как пользоваться, поверить баллы

Обратите внимание, что при расчете индивидуальных пенсионных коэффициентов необходимо учитывать, формируется ли у гражданина накопительная часть пенсии. Если да, то в страховую часть отчисляется только 10% от выплат работодателя. При условии что будущий пенсионер отказался от накопительной части пенсионных накоплений, в страховую составляющую попадут все 16%.

Для более полного понимания работы формулы по начислению баллов стоит рассмотреть ее на наглядных примерах.

Если граждан формирует и накопительную, и страховую части пенсии и заработную плату до вычета НДФЛ в размере 30 000 рублей в месяц. Соответственно, сумма взносов, уплаченных работодателем за один год, составляет 36 000 рублей.

Максимальная взносооблагаемая зарплата в 2020 году ‒ 900 000 рублей. Сумма страховых взносов с этого максимума составит 102 100 рублей. Указанное отношение умножается на 10 и получается 3,525 балла в год.

Читайте также  Отзывы о карте Тинькофф и условиях ее использования

Наглядно это можно изобразить так:

  • Балл = 30 000 * 12 * 0,1/1 021 000 * 0,1 * 10 = 3,525.

В случае, когда накопительная часть пенсии не генерируется, то в формуле вместо отчислений в размере 10% (0,1) нужно использовать 16% (0,16).

Произвести расчет пенсии по баллам можно на онлайн-калькуляторе на сайте Пенсионного фонда. Портал не потребует от вас регистрации или введения паспортных данных, что значительно упрощает работу на нем и экономит время пользователя.

Единственное, что потребуется: корректные ответы на заданные вопросы. Они учитывают все факторы, которые могут повлиять на расчет пенсии на онлайн-калькуляторе в 2020 по баллам.

Стоимость пенсионных баллов каждый год индексируется, поэтому расчет не может быть произведен абсолютно точно. Он всегда будет лишь приблизительным.

В первую очередь необходимо будет указать свой пол (мужской или женский), а также год рождения. Например: женский пол, 1992 год рождения.

Мужчины должны также ввести срок осуществления военной службы по призыву в рядах российской армии. Женщинам этого делать не требуется.

Для наибольшей правильности расчетов на сайте необходимо указать планируемое число детей (с учетом уже родившихся) и время, которое будет проведено в декретном отпуске (не более шести лет). Опять же, мужчинам данную графу заполнять нет необходимости. Например, планируется иметь двоих детей и провести в отпуске по уходу за ребенком три года.

Как уже было сказано ранее, большое влияние на размер пенсии оказывает возраст выхода на пенсию. То есть если женщина планирует выйти на заслуженный отдых не 55, а в 58 лет, то нужно указать, что она не будет обращаться за назначением выплат по старости в течение трех лет.

Взносы в Пенсионный фонд выплачиваются только с «белой» заработной платы, и на сервисе также нужно указать, в качестве кого человек осуществляет трудовую деятельность. Сайт предлагает на выбор три варианта:

  • наемный работник;
  • самозанятый гражданин;
  • наемный работник и самозанятый гражданин.

Например, было указано, что женщина 1992 года рождения работает наемным работником.

Как активировать карту «Пятерочка» Почта Банка, как пользоваться, поверить баллы

Следующее поле должно быть заполнено планируемым количеством лет трудового стажа (с учетом уже имеющегося). Например, отработано уже два года и в планы входит продолжить трудиться в течение еще 32 лет. То есть нужно ввести цифру 34.

В последнюю графу необходимо написать размер ежемесячной оплаты труда до вычета НДФЛ. Например, 30 000 рублей.

Итак, расчет производился для:

  • женщины;
  • 1992 года рождения;
  • планируемое количество детей: 2;
  • время, которое будет потрачено на отпуск по уходу за ребенком: 3 года;
  • выход на пенсию будет осуществлен в 58 лет (на три года позже);
  • за всю жизнь будет заработано 34 года трудового стажа;
  • ежемесячная зарплата до вычета НДФЛ составляет 30 000 рублей.

Для произведения расчета нужно нажать на кнопку: «Рассчитать».

Пенсионный калькулятор автоматически посчитает и выведет на экран следующую информацию:

  1. количество индивидуальных пенсионных коэффициентов: 158,7;
  2. размер страховой пенсии – 18 862 рубля 2 копейки;
  3. общий стаж: 37 лет (к трудовому стажу прибавлено время декретного отпуска).

Как активировать карту «Пятерочка» Почта Банка, как пользоваться, поверить баллы

Посмотреть баллы на карте можно с помощью специального мобильного приложения от «Пятерочки» или в личном кабинете на сайте этой торговой сети.

Способы пополнения карты

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

На сегодняшний день пополнять карту можно тремя способами:

  • с помощью банкомата ВТБ или Почта Банка;
  • в отделениях Почта России и Почта Банка;
  • через банковский перевод.

Все эти три способа позволяют бесплатно пополнить счет.

Заключение

Карты не являются самыми выгодной даже для тех, кто покупает продукты только у этого ритейлера. Тинькофф Банк дает за покупки 5% кэшбека, Росгосстрах Банк возвращает 5% за покупки в любых супермаркетах. У банка кешбек получается 1,5–2% у ритейлера и 1% за прочие оплаты.

С пополнением и снятием наличных часто возникают трудности (особенно в небольших населенных пунктах). К клиентам полностью теряется интерес после того, как они откроют сберегательный счет или переведут пенсию.

С переходом на платежную систему МИР картой стало невозможно расплачиваться за границей, налицо упущенная выгода. На момент запуска продукта все было отлично, сейчас нужно решить и пересмотреть много вопросов. Но при всех минусах по картам Почта Банка Пятёрочка предлагаются лучшие условия и проценты, чем по обычной Выручайке.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.