Альфа банк Кэшбэк условия нюансы и отзывы о банковском продукте

Банковские услуги

Условия пользования и тарифы по карте Cash Back Альфа Банк в 2020 году

Данный продукт особенно подойдет автовладельцам, которые постоянно пользуются своим автомобилем и заправляются на АЗС. Статья расходов на бензин очень затратная и дает наибольшую величину бонусов. Держателям будет выгодно оплачивать чеки от кафе, баров, ресторанов. Остановимся подробно на условиях Банка для потребителей дебетовых и кредитных карт.

КЭШБЭК: Alfabank вернет на счет:

  • до 10% от чека на АЗС;
  • до 5% от оплаты посещений кафе и ресторанов;
  • 1% от сумм остальных покупок.
Разновидность Альфа Клик АльфаМобайл Отделение банка
Выпуск нет нет
Оплатить штрафы ГИБДД, ЖКХ нет
Оплата мобильной связи нет
Выписка по счету
Перевод денег:

Клиенту Альфа Банка

250 р.
С карты Альфа банка на карту стороннего банка 1,95% (мин.30 р.) 1,95% (мин. 30 р.) Нет
На карту Альфа банка с карты стороннего банка Нет
Между своими счетами до 600 000 р.
Перевыпуск утраченной карты нет нет 290 р.
Привязка карты к счету в другой валюте

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

означает бесплатную операцию.

Дебетовая карта

Пакет услуг Стоимость обслуживания в месяц, руб Условия бесплатного ведения счета Лимит кэшбэка, баллов. За месяц
Остаток на всех инвестиционных счетах банка, руб. Ежемесячные траты с карты, руб. Зарплатные. Клиенты АЛЬФА БАНКА
Оптимум 199 Бесплатно 100 000 20 000 2 000
Комфорт 499 Бесплатно 300 000 40 000 3 000
Максимум 3000 Бесплатно при зарплате более 250 000р. 3.000000 50 000 5 000

1. ПАО «Промсвязьбанк»2. ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития»;3. ПАО «РОСБАНК»;4. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ);5. АО «Россельхозбанк»;6. АО «Газпромбанк»;7. ПАО «БИНБАНК».

Все операции с дебетовой картой наиболее выгодно совершать в филиалах партнеров.

Банкомат, рублей
день месяц отделение банка, рублей
Оптимум 300 000 800 000 Без ограничений

Ограничения на операции в месяц:

  • 100 000 р. – Разовый перевод денег;
  • 150 000 р. – сумма транзакций в сутки,
  • 1.500 000 рублей в месяц;
  • количество операций в месяц – не более 50 по одной карте.

Зарплатная

Если Ваш работодатель является клиентом Альфа Банка, просто привяжите свою дебетовую карту Cash Back к текущему зарплатному счету через Личный кабинет мобильного приложения «Альфа-Мобайл, или напишите заявление в бухгалтерию своей организации. После этого зарплата будет перечисляться на дебетовую карту, а вы получите возможность получать Cash Back.

Читайте также  Кредитный доктор Совкомбанк: условия подробно, риски, преимущества

Кредитная карта

Дает возможность пользоваться заемными средствами Банка на его условиях.

Владелец получает такой же кэшбэк, как держатели дебетовых карт, но для начисления бонусов необходимо выполнять следующие условия:

  1. Оплатить покупки не менее чем на 20 000 рублей в месяц;
  2. Вернуть деньги, не выходя за пределы грейс- периода, или сделать минимальный платеж по кредиту;

Самая большая возвращаемая сумма в месяц – 3000 р. За годовой период может накопиться 36 000 р. кэшбэка у тех добросовестных клиентов банка, кто потратит не меньше 240 000 р. за год, расплачиваясь картой.

Что может «напрягать» владельца?

1. Большая ставка за пользование средствами Банка – от 25,99% годовых;
2. Небольшой кредитный лимит – 300 000 р;
3. Комиссия за выведение наличных – 4,9%;
4. Минимальная разовая сумма снятия – 400 рублей;
5. Максимально получить налом доступно – 120 000 р/мес.;
6. Годовое обслуживание основной карты – 3 990 р.

Грейс-период

Этим термином обозначают отрезок времени, в котором процентная ставка за пользование заемными средствами равна 0%. Для Альфа Банка он составляет 60 дней. Грейс или иначе беспроцентный период начинает свой отчет с первой операции по карте (покупке или снятии наличных денег).

При этом не стоит забывать о зачислении минимального ежемесячного платеже от 5% суммы долга или минимум 320 рублей, иначе беспроцентный период прервется. За просрочку  очередного платежа кредитор потребует неустойку.

Правила получения карты «Кэшбэк» в 2020 году

При выпуске карты, на имя владельца заводится Бонусный счет, на котором копятся Альфа-баллы при оплате картой покупок, чеков от АЗС, ресторанов, баров и кафе. Бонусы не сгорают, даже если не будут потрачены в отчетном периоде. Каждый начисленный % кэшбэка конвертируется в рубли 1:1 и возвращаются на карту.

  • Телекоммуникационных работ и оборудования (факса, сотового телефона и т.д.);
  • Брокерских договоров, ценных бумаг, дорожных чеков, облигаций, драгметаллов и т.п.;
  • Пополнения картой электронных кошельков;
  • Рекламных проектов;
  • Стоянки грузового транспорта;
  • Товаров и услуг для юридических лиц;
  • Ставок в азартных играх, лотерейных билетов;
  • Покупки в магазинах оптовой торговли МЕТРО, CASH{amp}amp;CERRY, SELGROS;
  • Страховых продуктов;
  • Другое.
Читайте также  Карта МИР кэшбэк - сайт, как подключить и зарегистрировать

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Об этом следует помнить, чтобы избежать недоразумений в общении с Банком.

Во второй половине следующего после расчетного месяца, баллы в рублевой валюте возвращаются владельцу на картсчет. Банк не диктует клиенту где тратить накопленные бонусы. Вы будете распоряжаться вернувшимися средствами по своему усмотрению.

Хитрости карты Cash Back Альфа Банк

Пользоваться пластиком довольно сложно и мудрено. Много информации об условиях Банка надо помнить для того, чтобы баланс счета не ушел в «минус». Возможно, на конкретных примерах более доходчиво получится показать некоторые хитрости использования в быту данной карты.

Допустим, клиент недавно оформил дебетовый «Оптимум», перечисляет на него зарплату, но его работодатель не сотрудничает с Альфа Банком. Средний доход держателя 50 000 р./мес.

Пример №1

1. Годовое обслуживание 1990 р. – начисляется сразу после активации.2. Чек на бензин (имеется собственный автомобиль) от АЗС – 5 000 р.3. ЖКХ – примерно 4 550 р./мес.4. Обеды в кафе – 5 000 р.5. Покупки бытовых товаров и продуктов в питание в сети магазинов «Ашан» и «Пятерочка» — 10 000 р.

ИТОГО:  израсходовано  26 540 р.  Остаток на счете — 23 460р.

Потрачено менее 70 000 р., поэтому вернется кэшбэком меньше возможного:

  • За бензин 5% – 250
  • За ЖКХ 1% – 45
  • За кафе 2,5% – 125
  • Остальные покупки – 100

ВСЕГО: 520 баллов на Бонусном счете, которые рублями вернут на карту следующим месяцем.

Клиент выполнил условие бесплатного обслуживания, совершив покупок на сумму более 20 тыс. рублей. Банк вернет на карточный счет 1990 р.

Как видим, пользоваться дебетовой картой удобно и выгодно. А для владельцев «Премиум» пакета в Банке существует Консьерж-служба, которая круглосуточно помогает решать вопросы, связанные с путешествиями или досугом клиента. Такую карту престижно имеет бизнесмену, что повышает его статус в обществе.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Держателям кредиток труднее приходится осваивать продукт Банка. Здесь нужно делать точный анализ расходов на ведение счета и возможности погашения кредита, учитывая  грейс-период, процентную ставку за пользование заемными средствами, высокую плату за годовое обслуживание счета, комиссию за снятие наличных.

Пример №2

Таким может быть пример жизни владельца новой кредиткой со 100-тысячным лимитом

Расходы, руб.:

  • За годовое обслуживание – 3 990
  • Покупки телевизора в сети магазинов «М. Видео» – 15 000
  • Чеки АЗС (клиент владеет автомобилем) – 5 000
  • Бытовые нужды и продукты – 10 000р
  • Обеды в кафе – 5 000
  • Снятие наличных – 5 000р.

ИТОГО долг Банку: 44 235 рублей, из них 245 р. – комиссия за обналичивание.

Кэшбэк 5000 х 10% 5 000 х 5% 10 000 х 1% = 850р.

Читайте также  Карта Хозяина от Россельхозбанка: особенности банковского продукта

Второй месяц:

  • Минимальный платеж 5% 2 250
  • Расходы на АЗС – 5 000
  • Бытовые нужды продукты – 10 000
  • Обеды в кафе – 5 000
  • Возврат кэшбэка 850

ИТОГО остаток долга: -61 135 рублей.

В последующие месяцы Банк будет начислять % за пользование заемными средствами. При этом  60 000 рублей долга принесут примерно 1300 р. комиссии в месяц при минимальной ставке. Но если кредит до конца льготных 60 дней погасить полностью, то следующий месяц можно начинать с новым грейс-периодом.

Отзывы о карте с «Кэшбэком» Альфа Банка

Создается общее впечатление, при изучении откликов, что подавляющее количество держателей карт с кэшбэком от Альфа Банка положительно ее оценивают и рекомендуют друзьям. Вероятнее всего, потребители стали более внимательно изучать условия финансистов перед оформлением пластика и соизмерять расходы со своими возможностями. В любом случае, отклики держателей помогут принять решение о целесообразности присутствия этой карты в вашем арсенале.

Выводы о карте «Кэшбэк

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Специалисты считают, что этот банковский проект достаточно успешен и пользуется спросом среди любителей безналичных расчетов. К заслугам здесь можно отнести прозрачность возврата Cash Back. Баллы начисляются даже за  покупки в других странах без дополнительных условий со стороны Банка.

  • Большой % кешбека за чеки АЗС;
  • Доступность бесплатного обслуживания дебиторского счета при выполнении условий финансистов;
  • Наличие 60-дневного грейс-периода для кредиток;
  • Возможность любых операций за границей, конвертация валюты, привязка к валютному счету через Личный кабинет;
  • Развитая сеть отделений и банкоматов;
  • Возможность мобильный операций через Apple Pay и Samsung Pay;
  • Расчеты на кассах одним касанием.
  • Высокая ставка по кредитным продуктам;
  • Лимиты на Кэшбэк и наличие условий его получения;
  • Много категорий оплат не вознаграждается возвратом денег. Даже не на всех АЗС можно заработать баллы, так как некоторые из них не сотрудничают с Альфа Банком;

Кому будет выгодно?

  • Автолюбителям, тратящим на топливо больше 6 000 рублей в месяц;
  • Состоятельным клиентам VIP, часто путешествующие и имеющие весомый месячный оборот денег;
  • Любителям «покутить» в ресторанах, барах, кафе.

Всякий, кого привлекла карта своими плюшками, должен, посчитав расходы/доходы при её использовании, решить для себя вопрос приобретения. Для многих граждан с низкими доходами такой продукт будет слишком обременительным и не окупит затраты на обслуживание.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.